[Funland] Lãi suất vay ngân hàng tăng và ảnh hưởng đến BĐS thời gian tới

Khahn · 17:15 30/04/2026

Timestay nói:
Cả nhà cụ giờ giàu bằng 1/10 ông Đức ko?

Thật là, văn là người mà.

Liontank · 17:18 30/04/2026

Các cụ đánh giá quy định mới này về Ngân hàng ntn?

Mission imposible · 17:41 30/04/2026

Liontank nói:
Sao cụ không hô lên 500 cho nó máu.
Đã 1 công hô thì hô tới luôn

Vâng cụ, em cũng muốn hô tới lắm nhưng ko có khả năng bắt sóc bỏ lọ giống những ng như thế.
Còn về thông tin đưa ra thì luôn cố gắng dựa trên những gì trung thực nhất để hầu cccm trên này nên cũng không dám giống các thể loại ấy được ah.

MeNhot · 17:54 30/04/2026

Mission imposible nói:
Em cũng chả quan tâm cái mảnh ghẻ Cự Khối của cụ đi khoe khắp xóm, ra xem có bán được giá đấy không mà cứ lên hô hào.
Thích hô thì e cũng có mảnh ghẻ Thanh Xuân rao 240 từ năm ngoái mà éo bay nhé.

Thật, cái mảnh ghẻ ấy chả biết được bao nhiêu mà cụ đấy cứ nhặng lên. Em cũng rao mảnh ở Vũ Tông Phan từ tháng 10 năm ngoái đến giờ cũng có đẩy được đâu.

Timestay · 17:57 30/04/2026

Mission imposible nói:
Ô thế mới có trăm tỏi mõm mà đã lên đây xóc mạnh thế, nhân tiện xóc thì xóc lên cả ngàn tỏi cho sang mồm.
Quay đi quay lại cũng chỉ có cái cự khối thì đủ biết tầm thế nào rồi lại còn giở giọng chê đàn bà, chắc ở nhà cũng là dạng mặc váy với vk thôi.

toannguyenftu nói:
E nói hôm nọ rồi các cụ cãi nhau với con cò co. Chết ngập mặt bên ocp2 rồi giờ ko cãi dc lại xoay sang cự khối làm gì cho tốn nước bọt.

MeNhot nói:
Thật, cái mảnh ghẻ ấy chả biết được bao nhiêu mà cụ đấy cứ nhặng lên. Em cũng rao mảnh ở Vũ Tông Phan từ tháng 10 năm ngoái đến giờ cũng có đẩy được đâu.

Ong ve tôi quan tâm làm quái j.

Kkao · 17:59 30/04/2026

Mission imposible nói:
Vâng cụ, em cũng muốn hô tới lắm nhưng ko có khả năng bắt sóc bỏ lọ giống những ng như thế.
Còn về thông tin đưa ra thì luôn cố gắng dựa trên những gì trung thực nhất để hầu cccm trên này nên cũng không dám giống các thể loại ấy được ah.

Các cụ cứ kệ họ thôi, cãi nhau làm gì mất tg. Ko đáng.

O Muong Te · 18:01 30/04/2026

Timestay nói:
5 năm trc ối ông vào chê ỏng chê eo cự khối giá 5x triệu. Giờ văn các ông này vẫn thế, chả có j tiến bộ trong khi cự khối đc xóc lên x5 rồi

Năm 2016, tôi chỉ có đúng 4 tỷ vào đánh bđs, giờ hơn trăm tỷ rồi, ngồi rung đùi. May ko vừa ái vừa run như đám đàn bà chứ ko giờ chắc cũng gia nhập hội khóc lóc rên rỉ an ủi nhau. Đàn ông khác nhau ở dám nghĩ dám làm nếu ko chấp nhận sống kiếp tàng tàng, bất đắc chí, nhìn đâu cũng chỉ thấy rủi ro, sợ thất bại, chửi đời hận người đến chết.

Có trăm tỷ mà ngồi phun nước bọt suông thế này á. Có vài tỉ mà vì vu như em thế này mới bõ công làm người chứ

BloodOwl87 · 18:01 30/04/2026

Timestay nói:
Ong ve tôi quan tâm làm quái j.

Giả vờ cho đến khi thành công cũng là 1 con đường. Giống mấy đồng chí đa cấp quay clip hô này nọ đới.

Mission imposible · 18:02 30/04/2026

Kkao nói:
Các cụ cứ kệ họ thôi, cãi nhau làm gì mất tg. Ko đáng.

Vâng cụ, thường cccm sợ bẩn tay bẩn mắt nên hay bỏ qua, em lại hay nghịch bẩn nên rảnh rỗi chọc lên chơi tý thôi mà, thể loại này nói thế nói mãi nó vẫn cứ lì ra, có đổi được gì đâu.

Mission imposible · 18:07 30/04/2026

Liontank nói:
Các cụ đánh giá quy định mới này về Ngân hàng ntn?

Em đốt đặc nên hỏi nhờ con Ai, nó trả mười ntn, đại ý tinh thần sẽ là rõ ràng minh bạch hơn nên chắc chắn nguồn cho vay của các ngân hàng sẽ giảm đi.

"1. Chuyển từ LDR → CDR: ý nghĩa gì?
Trước đây (LDR)
LDR = Dư nợ cho vay / Tiền gửi
Chỉ xét cho vay vs tiền gửi → khá “hẹp”, dễ bị “lách” bằng cách tăng nguồn vốn ngoài tiền gửi
Nay (CDR)
CDR = Tổng dư nợ cấp tín dụng / Tổng nguồn vốn huy động
Bao gồm:
Dư nợ cho vay
Đầu tư trái phiếu DN
Cam kết tín dụng
Và nguồn vốn:
Không chỉ tiền gửi mà còn các nguồn khác

Ý nghĩa:
Quản lý chặt hơn, phản ánh đúng “rủi ro tín dụng thật”
Ngân hàng khó “né” quy định bằng cách chuyển sang trái phiếu hoặc cam kết ngoài bảng
2. Siết nguồn vốn từ Kho bạc Nhà nước
Điểm rất đáng chú ý:
Tiền gửi không kỳ hạn của Kho bạc → KHÔNG được tính
Tiền gửi có kỳ hạn → chỉ tính 80%

Trước đây:
Đây là nguồn vốn rẻ, lớn, ổn định
Giúp ngân hàng “đẹp” chỉ số LDR

Nay:
Bị loại/giảm trọng số → nguồn vốn hợp lệ giảm
3. Không tính tín dụng giữa các tổ chức tín dụng
Loại trừ:
Cho vay liên ngân hàng
Cấp tín dụng giữa các TCTD

Ý nghĩa:
Tránh “làm đẹp số liệu” bằng cách quay vòng vốn trong hệ thống
Tập trung vào tín dụng ra nền kinh tế thật
4. Tác động đến hệ thống ngân hàng
(1) Room tín dụng sẽ bị “co lại”
Vì:
Mẫu số (vốn huy động hợp lệ) giảm
Tử số (dư nợ) lại tính rộng hơn

Kết quả:
Nhiều ngân hàng sẽ tiệm cận trần sớm hơn
Khó tăng trưởng tín dụng nhanh như trước
(2) Áp lực tăng huy động dân cư
Do mất lợi thế từ Kho bạc:
Ngân hàng phải:
Tăng lãi suất huy động (có thể)
Cạnh tranh tiền gửi cá nhân/doanh nghiệp

Hệ quả:
Chi phí vốn tăng
Biên lợi nhuận (NIM) bị thu hẹp
(3) Hạn chế đầu tư “lách” qua trái phiếu DN
Vì:
Trái phiếu DN cũng bị tính vào “cấp tín dụng”

Hệ quả:
Giảm động lực:
Đầu tư trái phiếu rủi ro
“bơm vốn gián tiếp” cho doanh nghiệp
→ Tốt cho an toàn hệ thống
(4) Ngân hàng nhỏ bị ảnh hưởng mạnh hơn
Vì họ thường:
Phụ thuộc:
Nguồn vốn lớn (Kho bạc, tổ chức)
Có tỷ lệ LDR cao sẵn

Khi đổi sang CDR:
Dễ bị vượt trần
Bị hạn chế cho vay
(5) Ngân hàng lớn có lợi thế hơn
Vì:
Có nguồn tiền gửi dân cư ổn định
Cơ cấu vốn đa dạng

Ít bị ảnh hưởng hơn
5. Tác động đến nền kinh tế
Ngắn hạn:
Tín dụng có thể bị siết nhẹ
Doanh nghiệp khó vay hơn
Lãi suất có thể nhích lên
Dài hạn:
Hệ thống an toàn hơn
Giảm:
Bong bóng tài sản
Rủi ro trái phiếu doanh nghiệp
Dòng vốn đi đúng vào kinh tế thực
6. Kết luận ngắn gọn
Dự thảo này mang tính:

Siết chất lượng hơn là siết số lượng
Không cấm cho vay
Nhưng buộc ngân hàng:
Minh bạch hơn
An toàn hơn
Không “lách luật”.

taiadau · 18:20 30/04/2026

O Muong Te nói:
Có trăm tỷ mà ngồi phun nước bọt suông thế này á. Có vài tỉ mà vì vu như em thế này mới bõ công làm người chứ

Em thì nợ vài tỏi ấy chứ... nhưng cố vi vu thôi

Liontank · 18:23 30/04/2026

Mission imposible nói:
Em đốt đặc nên hỏi nhờ con Ai, nó trả mười ntn, đại ý tinh thần sẽ là rõ ràng minh bạch hơn nên chắc chắn nguồn cho vay của các ngân hàng sẽ giảm đi.

"1. Chuyển từ LDR → CDR: ý nghĩa gì?
Trước đây (LDR)
LDR = Dư nợ cho vay / Tiền gửi
Chỉ xét cho vay vs tiền gửi → khá “hẹp”, dễ bị “lách” bằng cách tăng nguồn vốn ngoài tiền gửi
Nay (CDR)
CDR = Tổng dư nợ cấp tín dụng / Tổng nguồn vốn huy động
Bao gồm:
Dư nợ cho vay
Đầu tư trái phiếu DN
Cam kết tín dụng
Và nguồn vốn:
Không chỉ tiền gửi mà còn các nguồn khác
Ý nghĩa:
Quản lý chặt hơn, phản ánh đúng “rủi ro tín dụng thật”
Ngân hàng khó “né” quy định bằng cách chuyển sang trái phiếu hoặc cam kết ngoài bảng
2. Siết nguồn vốn từ Kho bạc Nhà nước
Điểm rất đáng chú ý:
Tiền gửi không kỳ hạn của Kho bạc → KHÔNG được tính
Tiền gửi có kỳ hạn → chỉ tính 80%
Trước đây:
Đây là nguồn vốn rẻ, lớn, ổn định
Giúp ngân hàng “đẹp” chỉ số LDR
Nay:
Bị loại/giảm trọng số → nguồn vốn hợp lệ giảm
3. Không tính tín dụng giữa các tổ chức tín dụng
Loại trừ:
Cho vay liên ngân hàng
Cấp tín dụng giữa các TCTD
Ý nghĩa:
Tránh “làm đẹp số liệu” bằng cách quay vòng vốn trong hệ thống
Tập trung vào tín dụng ra nền kinh tế thật
4. Tác động đến hệ thống ngân hàng
(1) Room tín dụng sẽ bị “co lại”
Vì:
Mẫu số (vốn huy động hợp lệ) giảm
Tử số (dư nợ) lại tính rộng hơn
Kết quả:
Nhiều ngân hàng sẽ tiệm cận trần sớm hơn
Khó tăng trưởng tín dụng nhanh như trước
(2) Áp lực tăng huy động dân cư
Do mất lợi thế từ Kho bạc:
Ngân hàng phải:
Tăng lãi suất huy động (có thể)
Cạnh tranh tiền gửi cá nhân/doanh nghiệp
Hệ quả:
Chi phí vốn tăng
Biên lợi nhuận (NIM) bị thu hẹp
(3) Hạn chế đầu tư “lách” qua trái phiếu DN
Vì:
Trái phiếu DN cũng bị tính vào “cấp tín dụng”
Hệ quả:
Giảm động lực:
Đầu tư trái phiếu rủi ro
“bơm vốn gián tiếp” cho doanh nghiệp
→ Tốt cho an toàn hệ thống
(4) Ngân hàng nhỏ bị ảnh hưởng mạnh hơn
Vì họ thường:
Phụ thuộc:
Nguồn vốn lớn (Kho bạc, tổ chức)
Có tỷ lệ LDR cao sẵn
Khi đổi sang CDR:
Dễ bị vượt trần
Bị hạn chế cho vay
(5) Ngân hàng lớn có lợi thế hơn
Vì:
Có nguồn tiền gửi dân cư ổn định
Cơ cấu vốn đa dạng
Ít bị ảnh hưởng hơn
5. Tác động đến nền kinh tế
Ngắn hạn:
Tín dụng có thể bị siết nhẹ
Doanh nghiệp khó vay hơn
Lãi suất có thể nhích lên
Dài hạn:
Hệ thống an toàn hơn
Giảm:
Bong bóng tài sản
Rủi ro trái phiếu doanh nghiệp
Dòng vốn đi đúng vào kinh tế thực
6. Kết luận ngắn gọn
Dự thảo này mang tính:
Siết chất lượng hơn là siết số lượng
Không cấm cho vay
Nhưng buộc ngân hàng:
Minh bạch hơn
An toàn hơn
Không “lách luật”.

Em hiểu rồi. Trước có tình trạng là các ngân hàng max tỷ lệ cho vay nên chuyển qua mua trái phiếu doanh nghiệp của doanh nghiệp để lách luật.

Nay thì cả trái phiếu cũng bị tính vào nên hết cửa lách. Cái trò lách mua trái phiếu doanh nghiệp này em thấy rất rõ mà đã có lúc em suy nghĩ sao lại để sổng....nay chính thức bị bóp lại rồi. Chẳng hạn như MB mua trái phiếu NVL để cơ cấu nợ......
Các tính nghiệp BDS hết cửa ;))

BloodOwl87 · 18:29 30/04/2026

Liontank nói:
Em hiểu rồi. Trước có tình trạng là các ngân hàng max tỷ lệ cho vay nên chuyển qua mua trái phiếu doanh nghiệp của doanh nghiệp để lách luật.

Nay thì cả trái phiếu cũng bị tính vào nên hết cửa lách. Cái trò lách mua trái phiếu doanh nghiệp này em thấy rất rõ mà đã có lúc em suy nghĩ sao lại để sổng....nay chính thức bị bóp lại rồi. Chẳng hạn như MB mua trái phiếu NVL để cơ cấu nợ......
Các tính nghiệp BDS hết cửa

AI nói chưa rõ tổng nguồn vốn là gồm những gì cụ nhé.
Theo em hiểu sửa luật để nhẹ gánh hơn vụ ko tính tiền gửi kho bạc vào ldr. Nên câu trả lời của AI phải xem lại nhiều điểm đấy.

BloodOwl87 · 18:37 30/04/2026

Diễn biến theo thời gian:
∙ Từ 2022, NHNN cho phép tính tiền gửi KBNN vào mẫu số LDR nhưng với tỷ lệ khấu trừ tăng dần: còn 50% (2023) → 40% (2024) → 20% (2025) → 0% từ 1/1/2026 (loại hoàn toàn).
∙ Việc loại hoàn toàn này tạo ra áp lực thanh khoản nặng nề cho Big4, đẩy LDR tăng cơ học dù dư nợ không đổi, khiến lãi suất huy động bị đẩy lên.
Dự thảo mới đề xuất:
Thay vì tiếp tục lộ trình loại 100%, dự thảo CDR đưa trở lại 80% tiền gửi có kỳ hạn của KBNN vào mẫu số. Đây thực chất là bước lùi so với lộ trình — hay nói chính xác hơn là điều chỉnh chính sách sau khi thực tế cho thấy lộ trình cũ quá cứng.
Tiền gửi không kỳ hạn của KBNN vẫn tiếp tục bị loại hoàn toàn — không thay đổi.
Lý do có thể chấp nhận được về mặt chính sách: Tiền gửi có kỳ hạn của KBNN ổn định hơn tiền gửi không kỳ hạn, nên việc tính một phần vào huy động vốn có cơ sở kỹ thuật. Tuy nhiên, tính mùa vụ vẫn là điểm yếu cố hữu của nguồn vốn này.

xichlo3banh · 18:58 30/04/2026

Mission imposible nói:
Em đốt đặc nên hỏi nhờ con Ai, nó trả mười ntn, đại ý tinh thần sẽ là rõ ràng minh bạch hơn nên chắc chắn nguồn cho vay của các ngân hàng sẽ giảm đi.

"1. Chuyển từ LDR → CDR: ý nghĩa gì?
Trước đây (LDR)
LDR = Dư nợ cho vay / Tiền gửi
Chỉ xét cho vay vs tiền gửi → khá “hẹp”, dễ bị “lách” bằng cách tăng nguồn vốn ngoài tiền gửi
Nay (CDR)
CDR = Tổng dư nợ cấp tín dụng / Tổng nguồn vốn huy động
Bao gồm:
Dư nợ cho vay
Đầu tư trái phiếu DN
Cam kết tín dụng
Và nguồn vốn:
Không chỉ tiền gửi mà còn các nguồn khác
Ý nghĩa:
Quản lý chặt hơn, phản ánh đúng “rủi ro tín dụng thật”
Ngân hàng khó “né” quy định bằng cách chuyển sang trái phiếu hoặc cam kết ngoài bảng
2. Siết nguồn vốn từ Kho bạc Nhà nước
Điểm rất đáng chú ý:
Tiền gửi không kỳ hạn của Kho bạc → KHÔNG được tính
Tiền gửi có kỳ hạn → chỉ tính 80%
Trước đây:
Đây là nguồn vốn rẻ, lớn, ổn định
Giúp ngân hàng “đẹp” chỉ số LDR
Nay:
Bị loại/giảm trọng số → nguồn vốn hợp lệ giảm
3. Không tính tín dụng giữa các tổ chức tín dụng
Loại trừ:
Cho vay liên ngân hàng
Cấp tín dụng giữa các TCTD
Ý nghĩa:
Tránh “làm đẹp số liệu” bằng cách quay vòng vốn trong hệ thống
Tập trung vào tín dụng ra nền kinh tế thật
4. Tác động đến hệ thống ngân hàng
(1) Room tín dụng sẽ bị “co lại”
Vì:
Mẫu số (vốn huy động hợp lệ) giảm
Tử số (dư nợ) lại tính rộng hơn
Kết quả:
Nhiều ngân hàng sẽ tiệm cận trần sớm hơn
Khó tăng trưởng tín dụng nhanh như trước
(2) Áp lực tăng huy động dân cư
Do mất lợi thế từ Kho bạc:
Ngân hàng phải:
Tăng lãi suất huy động (có thể)
Cạnh tranh tiền gửi cá nhân/doanh nghiệp
Hệ quả:
Chi phí vốn tăng
Biên lợi nhuận (NIM) bị thu hẹp
(3) Hạn chế đầu tư “lách” qua trái phiếu DN
Vì:
Trái phiếu DN cũng bị tính vào “cấp tín dụng”
Hệ quả:
Giảm động lực:
Đầu tư trái phiếu rủi ro
“bơm vốn gián tiếp” cho doanh nghiệp
→ Tốt cho an toàn hệ thống
(4) Ngân hàng nhỏ bị ảnh hưởng mạnh hơn
Vì họ thường:
Phụ thuộc:
Nguồn vốn lớn (Kho bạc, tổ chức)
Có tỷ lệ LDR cao sẵn
Khi đổi sang CDR:
Dễ bị vượt trần
Bị hạn chế cho vay
(5) Ngân hàng lớn có lợi thế hơn
Vì:
Có nguồn tiền gửi dân cư ổn định
Cơ cấu vốn đa dạng
Ít bị ảnh hưởng hơn
5. Tác động đến nền kinh tế
Ngắn hạn:
Tín dụng có thể bị siết nhẹ
Doanh nghiệp khó vay hơn
Lãi suất có thể nhích lên
Dài hạn:
Hệ thống an toàn hơn
Giảm:
Bong bóng tài sản
Rủi ro trái phiếu doanh nghiệp
Dòng vốn đi đúng vào kinh tế thực
6. Kết luận ngắn gọn
Dự thảo này mang tính:
Siết chất lượng hơn là siết số lượng
Không cấm cho vay
Nhưng buộc ngân hàng:
Minh bạch hơn
An toàn hơn
Không “lách luật”.

Túm lại: Bank sẽ thực hiện song song 2 việc: một là thu hồi vốn (thu nợ tín dụng, thanh toán dần trái phiếu, giảm các cam kết tài chính...), việc kia là hút tiền gửi về! Như vậy trong 2 năm đến 2028 đảm bảo tỉ lệ CDR theo chuẩn Basel III!

xichlo3banh · 19:00 30/04/2026

BloodOwl87 nói:
Diễn biến theo thời gian:
∙ Từ 2022, NHNN cho phép tính tiền gửi KBNN vào mẫu số LDR nhưng với tỷ lệ khấu trừ tăng dần: còn 50% (2023) → 40% (2024) → 20% (2025) → 0% từ 1/1/2026 (loại hoàn toàn).
∙ Việc loại hoàn toàn này tạo ra áp lực thanh khoản nặng nề cho Big4, đẩy LDR tăng cơ học dù dư nợ không đổi, khiến lãi suất huy động bị đẩy lên.
Dự thảo mới đề xuất:
Thay vì tiếp tục lộ trình loại 100%, dự thảo CDR đưa trở lại 80% tiền gửi có kỳ hạn của KBNN vào mẫu số. Đây thực chất là bước lùi so với lộ trình — hay nói chính xác hơn là điều chỉnh chính sách sau khi thực tế cho thấy lộ trình cũ quá cứng.
Tiền gửi không kỳ hạn của KBNN vẫn tiếp tục bị loại hoàn toàn — không thay đổi.
Lý do có thể chấp nhận được về mặt chính sách: Tiền gửi có kỳ hạn của KBNN ổn định hơn tiền gửi không kỳ hạn, nên việc tính một phần vào huy động vốn có cơ sở kỹ thuật. Tuy nhiên, tính mùa vụ vẫn là điểm yếu cố hữu của nguồn vốn này.

Nếu ko thế thì ko thể ko đua tăng ls! Cái lộ trình kia rõ ràng là sự thống nhất mới có việc thống nhất hạ ls của các bank!

BloodOwl87 · 19:01 30/04/2026

xichlo3banh nói:
Nếu ko thế thì ko thể ko đua tăng ls! Cái lộ trình kia rõ ràng là sự thống nhất mới có việc thống nhất hạ ls của các bank!

Ngắn hạn là áp lực tăng ls sẽ ko bị đốt đít nữa. Dài hạn để tìm hiểu thêm.

BloodOwl87 · 19:05 30/04/2026

Ưu và nhược của cách tính theo CDR so với LDR cũ:
Những điểm làm GIẢM rủi ro
Tử số phản ánh trung thực hơn. LDR cũ chỉ tính dư nợ cho vay, bỏ qua trái phiếu doanh nghiệp và cam kết ngoại bảng. CDR đưa tất cả vào, nên ngân hàng không thể “giấu” rủi ro ra ngoài bảng cân đối như giai đoạn 2021–2023.
Loại tiền gửi liên ngân hàng khỏi mẫu số. Trước đây ngân hàng có thể vay thị trường 2 để phình mẫu số, làm đẹp LDR. CDR bịt lỗ hổng này, tránh rủi ro hệ thống kiểu “domino” khi thanh khoản liên ngân hàng đột ngột đóng băng.
Bổ sung LCR và NSFR theo Basel III. Đây là bộ đệm quan trọng — LCR đo khả năng chịu đựng stress thanh khoản 30 ngày, NSFR đo cấu trúc nguồn vốn dài hạn. Hai chỉ tiêu này bù đắp cho những điểm yếu mà CDR đơn thuần không bắt được.
Những điểm có thể TĂNG rủi ro
Đưa 80% tiền gửi KBNN trở lại mẫu số là nới lỏng thực chất. Nguồn vốn này mang tính mùa vụ cao — cuối năm khi KBNN đẩy mạnh giải ngân, số dư tại ngân hàng giảm mạnh. Nếu ngân hàng “dựa” vào 80% này để cho vay dài hạn, khi KBNN rút vốn đột ngột sẽ tạo gap thanh khoản nguy hiểm. LCR/NSFR sẽ phần nào kiểm soát điều này — nhưng chỉ có hiệu lực từ 2028.
Giai đoạn 2026–2028 là khoảng trống. CDR có hiệu lực trước, LCR/NSFR có hiệu lực sau. Trong khoảng trống này, mẫu số được nới (KBNN trở lại) nhưng chưa có bộ đệm Basel III đầy đủ — đây là thời điểm dễ tổn thương nhất.
Kết luận
Về dài hạn khi hệ thống Basel III đầy đủ, CDR ít rủi ro hơn LDR vì minh bạch hơn ở cả tử số lẫn mẫu số. Nhưng trong ngắn hạn 2026–2028, việc nới mẫu số trước khi có LCR/NSFR tạo ra một khoảng thời gian mà hệ thống được phép “thoải mái hơn” mà chưa bị ràng buộc đầy đủ — đó là rủi ro cần theo dõi, đặc biệt nếu tăng trưởng tín dụng tiếp tục chạy nhanh như hiện nay

O Muong Te · 19:12 30/04/2026

taiadau nói:
Em thì nợ vài tỏi ấy chứ... nhưng cố vi vu thôi

Xét về độ hoành, em thích cái bảo tàng ở St Petersburg này hơn cái ở Paris. Cơ mà đều đẹp cả. Xõa tiếp nào cụ :-bd

kiennguyenvi · 19:17 30/04/2026

Ở Việt nam giàu nghèo hơn nhau mấy tờ "giấy chứng nhận quyền sử dụng đất" thôi

Lưu ý, nó không phải là quyền sở hữu, và bán đi ở Việt nam cơ bản cũng lại quay lại mua mấy tờ giấy này, không khác được

[Funland] Lãi suất vay ngân hàng tăng và ảnh hưởng đến BĐS thời gian tới

Xe tăng

Xe hơi

Xe tải

Xe tải

Xe tăng

Xe đạp

Xe container

Xe container

Xe tải

Xe tải

Xe điện

Xe hơi

Xe container

Xe container

Xe điện

Xe điện

Xe container

Xe container

Xe container

Xe tải

Thông tin thớt