[Funland] Lãi suất vay ngân hàng tăng và ảnh hưởng đến BĐS thời gian tới

Bonmuadichoi

Xe buýt
Biển số
OF-904212
Ngày cấp bằng
18/3/26
Số km
885
Động cơ
6,704 Mã lực
Tuổi
46
Cụ đánh tráo khái niệm không sôi động (biệt thự thì đương nhiên chả bao giờ sôi động so với chung cư do mật độ thấp hơn) với bỏ hoang (là không có người ở, vứt đấy cho cỏ mọc dại và thời tiết tàn phá hạ tầng). Còn nguyên nhân là cái gì thì lại là chủ đề khác nữa, và cụ định lái sang cái này. Vừa đánh tráo khái niệm, vừa tìm cách thay đổi chủ đề.
Chỉ thấy các cụ tráo khái niệm để dìm dập thì đúng hơn. Căn bản phân khúc này ae hay trao đổi trên này ko có sở hữu để có thể bàn đúng, người sở hữu thì người ta im im.
Thật.
 

Seanzen

Xe buýt
Biển số
OF-869863
Ngày cấp bằng
17/10/24
Số km
788
Động cơ
4,598 Mã lực
E muốn có biệt thự mà lực bất tòng tâm!
Muốn và được hay k là 2 chuyện khác nhau
:)) :)) Em cũng muốn như cụ. Nhưng nếu trong tay cụ có công cụ thì có thể đảo chiều không.
Cái em sợ là bất chấp mọi giá để đảo chiều thôi
 

kumori

Xe máy
Biển số
OF-382594
Ngày cấp bằng
14/9/15
Số km
95
Động cơ
242,988 Mã lực
Tuổi
37
Mời các cụ phân tích. Liệu với đống tài sản khổng lồ đang cắm trong bank thì bank có muốn nó tụt giá không
Mời cụ tìm hiểu giai đoạn xén lông cừu :D
 

Mabumap2k6

Xe tăng
Biển số
OF-85806
Ngày cấp bằng
19/2/11
Số km
1,587
Động cơ
402,147 Mã lực
Chung cư Mường Thanh mới sôi động chứ khu BT nào sôi động đâu các cụ. Ng ta mua sau này hạ cánh ở, giờ đang còn đương chức.
Gọi là phố đi bộ nhưng đi bộ ở giữa và xe cộ vẫn chạy 2 bên đường. Còn đống BT kia có chủ và bán hết lâu rồi, khu bên này khu mới, định vị phân khúc cao và chưa có Chung cư nên vắng là đương nhiên.
 

Seanzen

Xe buýt
Biển số
OF-869863
Ngày cấp bằng
17/10/24
Số km
788
Động cơ
4,598 Mã lực
Mời cụ tìm hiểu giai đoạn xén lông cừu :D
:D Em chỉ sợ bất chấp quy luật thị trường mà làm thôi cụ. Trước em thi thoảng mua tài khoản google, netflix trên mạng thì thấy tài khoản thổ nhĩ kỳ rất rẻ. Tìm hiểu ra thì do bên đấy lạm phát sml. Mà nguyên nhân em thấy cũng khá tương đồng với nơi nào đó
  • Lạm phát cao nhưng lại ép lãi thấp
  • Ngân hàng Trung ương bị can thiệp chính trị quá sâu, khiến các quyết định kinh tế không còn dựa trên con số thực tế mà dựa trên ý chí của giới cầm quyền.
  • Ưu tiên tăng trưởng bằng mọi giá
 

PlaStork

Xe tăng
Biển số
OF-818592
Ngày cấp bằng
5/9/22
Số km
1,552
Động cơ
54,599 Mã lực
Nơi ở
Hà Nội
Mời các cụ phân tích. Liệu với đống tài sản khổng lồ đang cắm trong bank thì bank có muốn nó tụt giá không
Bank không muốn tăng hay muốn tụt, nó chỉ muốn an toàn. Tăng cũng rủi ro chả kém gì giảm (vì ôm giá trị ảo) nên đối với bank vấn đề là quản trị rủi ro. Việc của bank chưa bao giờ là muốn hay tìm cách kéo nó lên, hạ nó xuống. Đó là việc của thị trường.

Từ 2024 nhiều bank đã chủ động quản trị rủi ro là định giá BĐS thấp hơn nhiều giá thị trường, có bank chỉ tính 50% giá thị trường giao dịch. Khi cho vay lại chỉ giải ngân 70% của cái 50% đó. Đây là lớp phòng thủ đầu tiên.

Tiếp theo, bank liên tục theo dõi sát sao biến động BĐS để định giá lại hoặc giảm tỷ lệ cho vay khi cần. Bank không chờ giá BĐS từ 10 tỷ về 5 tỷ mới hành động. Chỉ cần từ 10 về 9 là có thể đã gọi cho người vay bắt bổ sung tài sản thế chấp hoặc trả bớt tiền vay để duy trì tỷ lệ an toàn. Thậm chí thị trường chưa về 9 nhưng bank đánh giá có rủi ro là đã có biện pháp phòng vệ.

Tiếp đến, vào giai đoạn BĐS tăng nóng, ngân hàng phân loại BĐS rất mạnh. Chỉ những BĐS vừa có tính thanh khoản cao, vừa có thể tạo ra dòng tiền mới nhận đủ tỷ lệ giải ngân tối đa cho phép. Những BĐS thiếu 1 trong 2 cái trên sẽ nhận tỷ lệ cho vay thấp hơn và đương nhiên cái nào ko có cả 2 cái trên (kiểu đất nền vùng xa) sẽ nằm ở đáy ưu tiên lẫn định giá.

Lớp phòng thủ cuói cùng là hệ thống pháp lý vừa được bổ sung năm 2025. Trước đây khi người đi vay mất khả năng trả nợ, ngân hàng phải khởi kiện ra toà để nhận được quyền bán tài sản thế chấp. Kể cả khi toà xử xong thì vẫn phải chờ cưỡng chế nếu người đi vay chây ì. Bây giờ quy định mới cho phép ngân hàng bán luôn tài sản thế chấp khi người vay mất khả năng trả nợ không cần qua toà án, nhờ đó tránh bị rơi vào tình trạng tài sản giảm sâu mới xử lý được.

Ngoài ra, hệ thống ngân hàng ngày nay sử dụng nhiều công cụ mới như big data để theo dõi tình hình BĐS, sử dụng AI để giám sát dòng tiền và mục đích sử dụng tiền của khách hàng... nên tốc độ cập nhật diễn biến thị trường cực nhanh, nhờ đó hành động cực sớm.
 

Seanzen

Xe buýt
Biển số
OF-869863
Ngày cấp bằng
17/10/24
Số km
788
Động cơ
4,598 Mã lực
Bank không chờ giá BĐS từ 10 tỷ về 5 tỷ mới hành động. Chỉ cần từ 10 về 9 là có thể đã gọi cho người vay bắt bổ sung tài sản thế chấp hoặc trả bớt tiền vay để duy trì tỷ lệ an toàn. Thậm chí thị trường chưa về 9 nhưng bank đánh giá có rủi ro là đã có biện pháp phòng vệ.
Giờ em mới biết có vụ này
 

Duong tien sih

Xe điện
Biển số
OF-388457
Ngày cấp bằng
23/10/15
Số km
2,224
Động cơ
751,912 Mã lực
Nếu tay to tạo sóng các dự án mới quanh HN mà các tỉnh quê im lìm thì sao nhỉ? Dòng Tiền sẽ chảy về HN?
Thực tế cho thấy Ocean Park 1 2 3 thì các khách hàng tỉnh của bên tôi đầu tư rất nhiều, hầu như anh nào làm to làm lớn ở tỉnh cũng cố một căn.
Khu đô thị mới nào ở HN cũng có quan chức mua, quan trọng là nhiều hay ít và chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong khu đô thị.
Các khu đô thị cũ của Hà Tây thì quan chức cấp sở, ủy ban mua một đống biệt thự. Biệt thự Mê Linh thì anh em quan huyện, quan tỉnh Vĩnh Phúc cũ cũng một nải.

Thế còn OCP 2-3 thì chắc đến 50 năm nữa mới ở được 50%. Khả năng rất cao là như vậy.
Các cụ hãy so sánh:
- KĐT Mộ Lao ở Hà Đông, vị trí trung tâm, xung quanh 2-3 km có khoảng 10 trường đại học cao đẳng, hàng chục tòa nhà văn phòng xung quanh. Có tuyến Metro đầu tiên ở Hà Nội chạy qua. Thế mà LK, BT chắc mới ở khoảng 70%.
-KĐT Văn Phú ở Hà Đông, vị trí khá đẹp, có tuyến Metro chạy qua. Xung quanh đầy đủ tiện ích của thị xã từ 30 năm trước. LK- BT chắc khoảng 60%-70% ở.
2 khu này cũng chỉ 100-200ha, có từ 2008-2009. Gần 20 năm rồi mới ở khoảng 60%-70%

Thế nên bạn OCP 2-3, xung quanh toàn cánh đồng, làng nghề, KCN. Quy mô lại 1000ha, số lượng LK, BT gấp khoảng 20 lần 2 khu khia, để lấp khoảng 70% có lẽ cần 50 năm nữa.
 

Seanzen

Xe buýt
Biển số
OF-869863
Ngày cấp bằng
17/10/24
Số km
788
Động cơ
4,598 Mã lực
Khu đô thị mới nào ở HN cũng có quan chức mua, quan trọng là nhiều hay ít và chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong khu đô thị.
Các khu đô thị cũ của Hà Tây thì quan chức cấp sở, ủy ban mua một đống biệt thự. Biệt thự Mê Linh thì anh em quan huyện, quan tỉnh Vĩnh Phúc cũ cũng một nải.

Thế còn OCP 2-3 thì chắc đến 50 năm nữa mới ở được 50%. Khả năng rất cao là như vậy.
Các cụ hãy so sánh:
- KĐT Mộ Lao ở Hà Đông, vị trí trung tâm, xung quanh 2-3 km có khoảng 10 trường đại học cao đẳng, hàng chục tòa nhà văn phòng xung quanh. Có tuyến Metro đầu tiên ở Hà Nội chạy qua. Thế mà LK, BT chắc mới ở khoảng 70%.
-KĐT Văn Phú ở Hà Đông, vị trí khá đẹp, có tuyến Metro chạy qua. Xung quanh đầy đủ tiện ích của thị xã từ 30 năm trước. LK- BT chắc khoảng 60%-70% ở.
2 khu này cũng chỉ 100-200ha, có từ 2008-2009. Gần 20 năm rồi mới ở khoảng 60%-70%

Thế nên bạn OCP 2-3, xung quanh toàn cánh đồng, làng nghề, KCN. Quy mô lại 1000ha, số lượng LK, BT gấp khoảng 20 lần 2 khu khia, để lấp khoảng 70% có lẽ cần 50 năm nữa.
Khu đô thị Dương nội hà đông cũng nhiều tiện ích mà người ở cũng chủ yếu ở khu vực gần toà nhà nam cường nơi có nhiều toà cc đấy cụ. Văn khê hà đông vẫn còn kha khá nhà bỏ hoang
 

Duong tien sih

Xe điện
Biển số
OF-388457
Ngày cấp bằng
23/10/15
Số km
2,224
Động cơ
751,912 Mã lực
Khu đô thị Dương nội hà đông cũng nhiều tiện ích mà người ở cũng chủ yếu ở khu vực gần toà nhà nam cường nơi có nhiều toà cc đấy cụ. Văn khê hà đông vẫn còn kha khá nhà bỏ hoang
Chuẩn rồi. BT, LK đặc điểm chung là bỏ hoang nhiều. Lý do rất đơn giản là người kinh tế bình thường thì không mua được. Còn anh em quan chức, giàu thì lại mua 10-20 căn, mà loại này cũng chỉ ở 1 nhà thôi, Nên 9 cái còn lại bỏ hoang.
 

Kkao

Xe máy
Biển số
OF-906683
Ngày cấp bằng
26/4/26
Số km
57
Động cơ
1,410 Mã lực
Tuổi
39
Bank không muốn tăng hay muốn tụt, nó chỉ muốn an toàn. Tăng cũng rủi ro chả kém gì giảm (vì ôm giá trị ảo) nên đối với bank vấn đề là quản trị rủi ro. Việc của bank chưa bao giờ là muốn hay tìm cách kéo nó lên, hạ nó xuống. Đó là việc của thị trường.

Từ 2024 nhiều bank đã chủ động quản trị rủi ro là định giá BĐS thấp hơn nhiều giá thị trường, có bank chỉ tính 50% giá thị trường giao dịch. Khi cho vay lại chỉ giải ngân 70% của cái 50% đó. Đây là lớp phòng thủ đầu tiên.

Tiếp theo, bank liên tục theo dõi sát sao biến động BĐS để định giá lại hoặc giảm tỷ lệ cho vay khi cần. Bank không chờ giá BĐS từ 10 tỷ về 5 tỷ mới hành động. Chỉ cần từ 10 về 9 là có thể đã gọi cho người vay bắt bổ sung tài sản thế chấp hoặc trả bớt tiền vay để duy trì tỷ lệ an toàn. Thậm chí thị trường chưa về 9 nhưng bank đánh giá có rủi ro là đã có biện pháp phòng vệ.

Tiếp đến, vào giai đoạn BĐS tăng nóng, ngân hàng phân loại BĐS rất mạnh. Chỉ những BĐS vừa có tính thanh khoản cao, vừa có thể tạo ra dòng tiền mới nhận đủ tỷ lệ giải ngân tối đa cho phép. Những BĐS thiếu 1 trong 2 cái trên sẽ nhận tỷ lệ cho vay thấp hơn và đương nhiên cái nào ko có cả 2 cái trên (kiểu đất nền vùng xa) sẽ nằm ở đáy ưu tiên lẫn định giá.

Lớp phòng thủ cuói cùng là hệ thống pháp lý vừa được bổ sung năm 2025. Trước đây khi người đi vay mất khả năng trả nợ, ngân hàng phải khởi kiện ra toà để nhận được quyền bán tài sản thế chấp. Kể cả khi toà xử xong thì vẫn phải chờ cưỡng chế nếu người đi vay chây ì. Bây giờ quy định mới cho phép ngân hàng bán luôn tài sản thế chấp khi người vay mất khả năng trả nợ không cần qua toà án, nhờ đó tránh bị rơi vào tình trạng tài sản giảm sâu mới xử lý được.

Ngoài ra, hệ thống ngân hàng ngày nay sử dụng nhiều công cụ mới như big data để theo dõi tình hình BĐS, sử dụng AI để giám sát dòng tiền và mục đích sử dụng tiền của khách hàng... nên tốc độ cập nhật diễn biến thị trường cực nhanh, nhờ đó hành động cực sớm.
Bác nói đúng 1 phần, vì bank về bản chất cũng là 1 DN, và DN thì bao giờ cũng đặt lợi nhuận lên trên hết. Tất nhiên khẩu vị của bank luôn ưu tiên sự an toàn (đồng nghĩa với biên lợi nhuận mỏng hơn so với các mô hình DN khác) vì họ kiếm tiền bằng volume. Nhưng em chắc chắn ko ít bank vì nhiều yếu tố (chính trị, lợi nhuận khổng lồ hoặc bị chi phối bởi 1 nhóm như SCB) mà đang cho vay bất chấp những lớp phòng thủ bác nêu. Những lớp phòng thủ đấy em nói thật chắc chỉ áp dụng được đối với cá nhân/DN nhỏ lẻ thôi còn với các CĐT lớn và các khu đô thị thì luật chơi nó lại khác.
 

binhnq2

Xe điện
Biển số
OF-668
Ngày cấp bằng
7/7/06
Số km
2,584
Động cơ
1,030,088 Mã lực
Giờ em mới biết có vụ này
cụ ấy chém nhảm ấy, bds mà coi như cp ko bằng. Chính vì đánh giá giá trị TT ko được real time nên lớp phòng thủ của Ngan hàng nó dày lắm, giá trị 15 tỷ thì nó định giá 12 tỷ, sau đó cho vay tối đa 70% giá trị (thường thì sẽ thấp hơn vì thu nhập trả gốc lãi nó ko đảm bảo, dù kéo dài thời gian vay ra).
 

Bonmuadichoi

Xe buýt
Biển số
OF-904212
Ngày cấp bằng
18/3/26
Số km
885
Động cơ
6,704 Mã lực
Tuổi
46
Bác nói đúng 1 phần, vì bank về bản chất cũng là 1 DN, và DN thì bao giờ cũng đặt lợi nhuận lên trên hết. Tất nhiên khẩu vị của bank luôn ưu tiên sự an toàn (đồng nghĩa với biên lợi nhuận mỏng hơn so với các mô hình DN khác) vì họ kiếm tiền bằng volume. Nhưng em chắc chắn ko ít bank vì nhiều yếu tố (chính trị, lợi nhuận khổng lồ hoặc bị chi phối bởi 1 nhóm như SCB) mà đang cho vay bất chấp những lớp phòng thủ bác nêu. Những lớp phòng thủ đấy em nói thật chắc chỉ áp dụng được đối với cá nhân/DN nhỏ lẻ thôi còn với các CĐT lớn và các khu đô thị thì luật chơi nó lại khác.
Bank là một big boys lớn, tay chơi, tạo lập cho thị trường, cả về bds, ck...
 

PlaStork

Xe tăng
Biển số
OF-818592
Ngày cấp bằng
5/9/22
Số km
1,552
Động cơ
54,599 Mã lực
Nơi ở
Hà Nội
Bác nói đúng 1 phần, vì bank về bản chất cũng là 1 DN, và DN thì bao giờ cũng đặt lợi nhuận lên trên hết. Tất nhiên khẩu vị của bank luôn ưu tiên sự an toàn (đồng nghĩa với biên lợi nhuận mỏng hơn so với các mô hình DN khác) vì họ kiếm tiền bằng volume. Nhưng em chắc chắn ko ít bank vì nhiều yếu tố (chính trị, lợi nhuận khổng lồ hoặc bị chi phối bởi 1 nhóm như SCB) mà đang cho vay bất chấp những lớp phòng thủ bác nêu. Những lớp phòng thủ đấy em nói thật chắc chỉ áp dụng được đối với cá nhân/DN nhỏ lẻ thôi còn với các CĐT lớn và các khu đô thị thì luật chơi nó lại khác.
Cụ nói đúng, và thực tế ở nước nào cũng vẫn có những ngân hàng liều lĩnh, hoặc bị ảnh hưởng bới gắn kết lợi ích chính trị/kinh tế. Chính vì vậy nó càng cần làm chặt những chỗ khác để tăng hệ số an toàn tổng thể. Như em từng nói ở tít trên trong 1 post khác, chưa chắc mấy thằng làm bậy đã chết đâu, chỉ chết những kẻ ăn theo.

Còn chuyện cụ nói bắt tay thì nó có 2 vấn đề. Thứ nhất, bắt tay phải ra tiền thì mới bắt, và chính cái ra tiền đó đã nằm trong bài toán lợi ích/rủi ro rồi. Muốn nó gánh rủi ro gấp đôi cho vay dân thường thì lợi nhuận đem về cũng phải gấp đôi, gấp 3 hay nhiều hơn thế mới bõ. Lợi nhuận đó trích ra mà làm dự phòng, cả về pháp lý lẫn kinh tế. Như vậy vẫn là bài toán quản trị rủi ro thôi. Thứ hai, ngân hàng có những mô hình ăn được cả hai đầu. Giá lên ăn lên mà giá xuống vẫn ăn được xuống. Nó ăn khi khách hàng có lãi, và ăn cả khi thị trường xấu đi. Có những lời đồn đại về một số bankers cố tình xiết khách khi khách "sa cơ lỡ vận" để thâu tóm, để mua lại tài sản với giá rẻ mạt. Khách hàng càng khó khăn, càng lệ thuộc tiền vay thì ngân hàng càng ăn đậm.

Vì thế, với một ngân hàng đủ mạnh và khôn ngoan, nó vẫn hợp tác với tay to nhưng không để tay to buộc thuyền của họ vào thuyền của mình. Tất nhiên đó đây, lúc này lúc khác vẫn có rủi ro ko lường trước, vẫn có ông sập, nhưng cái sập của ông này lại mang đến cơ hội cho ông khác, cuộc chơi vẫn tiếp diễn.
 

PlaStork

Xe tăng
Biển số
OF-818592
Ngày cấp bằng
5/9/22
Số km
1,552
Động cơ
54,599 Mã lực
Nơi ở
Hà Nội
cụ ấy chém nhảm ấy, bds mà coi như cp ko bằng. Chính vì đánh giá giá trị TT ko được real time nên lớp phòng thủ của Ngan hàng nó dày lắm, giá trị 15 tỷ thì nó định giá 12 tỷ, sau đó cho vay tối đa 70% giá trị (thường thì sẽ thấp hơn vì thu nhập trả gốc lãi nó ko đảm bảo, dù kéo dài thời gian vay ra).
Một số ngân hàng bắt đầu đánh giá lại tài sản thế chấp là BĐS theo chu kỳ 30-90 ngày rồi, ko chờ 1 năm như trước nữa. Cụ cập nhật lại nhé. Tất nhiên ko thể real time như chứng khoán.
 

lonelystorm0109

Xe máy
Biển số
OF-900346
Ngày cấp bằng
24/12/25
Số km
89
Động cơ
1,741 Mã lực
Tuổi
32
cụ ấy chém nhảm ấy, bds mà coi như cp ko bằng. Chính vì đánh giá giá trị TT ko được real time nên lớp phòng thủ của Ngan hàng nó dày lắm, giá trị 15 tỷ thì nó định giá 12 tỷ, sau đó cho vay tối đa 70% giá trị (thường thì sẽ thấp hơn vì thu nhập trả gốc lãi nó ko đảm bảo, dù kéo dài thời gian vay ra).
Em thấy cấn cấn cái vụ giá 15 tỷ định giá 12 tỷ cụ nhỉ, sao toàn thấy CĐT công bố hỗ trợ vay bank 70%. thậm chí 80% HĐMB mà ? Mà giá sơ cấp của CĐT thì toàn trên trời luôn :D.
 

FC Juventus

Xe tăng
Biển số
OF-321203
Ngày cấp bằng
27/5/14
Số km
1,193
Động cơ
291,464 Mã lực
Cccm chém đông chạm quá, chỉ rõ xu hướng nên tút đã được bê sang khu Tài chính ngân hàng :))
 

hacker68

Xe tăng
Biển số
OF-424064
Ngày cấp bằng
22/5/16
Số km
1,100
Động cơ
201,121 Mã lực
Ngày 27.6.2025, Quốc hội thông qua Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025, có hiệu lực từ 15.10.2025.

1777864965724.png

1777865014266.png
 

hacker68

Xe tăng
Biển số
OF-424064
Ngày cấp bằng
22/5/16
Số km
1,100
Động cơ
201,121 Mã lực
cổ loa có giá 100tr roài. căn dt nhỏ nhé.
Căn hộ 1N+ toà Y4, giá vay 4.6 tỷ bao chi phí
căn to có khi rẻ hơn.
1777865153697.png
 
Thông tin thớt
Đang tải

Bài viết mới

Top