Thao khảo ý kiến của các cụ về Bảo Hiểm Nhân Thọ

niceshot

Xe container
Biển số
OF-91552
Ngày cấp bằng
14/4/11
Số km
7,346
Động cơ
-27,512 Mã lực
Em bao năm đi làm nhảy việc nhiều nơi không cố định nên cứ dập rình đóng bảo hiểm xã hội rồi lại thôi. Có nơi làm sổ rồi mà sếp ỳ ra không nộp tiền nên cũng coi như chả có gì, chán quá nên hiện giờ em không có BHXH. Giờ tuổi cũng sắp già rồi, bắt đầu lo cho cuộc sống về già không nơi nương tựa mà thấy hoang mang quá. Em đang tính mua cái bảo hiểm nhân thọ của đơn vị nào đó uy tín nhưng tham khảo thị trường BHNT này mà thấy như lạc vào ma trận ấy. Nhu cầu của em cần là vừa có khoản lương hưu về già, vừa đảm bảo các quyền lợi khi có sự cố không mong muốn như nằm viện, thương tật, mất sức lao động .... Cccm nào đã và đang tham gia rồi cho em xin tí ý kiến tham khảo với ạ
Nếu tập trung vào lợi ích cốt lõi (cụ thể là số tiền) nhận đươc sau này, Bảo Việt Nhân Thọ là lựa chọn số 1.

Nếu muốn nhận được các chăm sóc màu mè, kiểu như nhắn tin, tặng quà (lặt vặt) chúc mừng SN, năm mới ... thì có thể chọn Manulife, Pru, AIA ...

Đấy là theo kinh nghiệm làm BHNT (ko phải đại lý nhé) gần 20 năm của em! Gần đây có nhiều công ty BHNT khác nữa nhưng em đã rời khỏi ngành ấy lâu rồi nên ko rõ các công ty mới ntn!
 

niceshot

Xe container
Biển số
OF-91552
Ngày cấp bằng
14/4/11
Số km
7,346
Động cơ
-27,512 Mã lực
Cụ đọc cái đoạn em viết ở trên chưa?
Em tiếp xúc với kha khá cái món này rồi nên em chẳng lạ, chả bao giờ có chuyện bác khám chữa bệnh hết 30 cái nhẫn mà bảo hiểm sẽ chi trả cho bác hết 30 cái nhẫn cả, mà sẽ có một tỉ thứ lý do để k chi trả, hoặc nếu có, chi được 01 cái là đã quá may mắn rồi. Đã có rất rất nhiều vụ kiện cáo bức xúc blabla, mà đa phần là ng mua chịu thiệt.
Cho nên nó chỉ có lợi về lý thuyết thôi bác ạ. Thực tế, nhất là ở vn, thì nó như mứt ấy.
Hóng hớt thì không nên khẳng định!

1.000 trường hợp gặp rủi ro, 999 trường hợp được bồi thường đầy đủ nhưng họ ko khoe hay kể cho ai cả, và có khoe, có kể thì mọi người cũng coi là bình thường, quên ngay. Chỉ cần 01 trường hợp bị từ chối, tất nhiên có lý do chính đáng, nhưng với người bị từ chối thì ko bao giờ chấp nhận lý do mà CTBH đưa ra là chính đáng cả, hoặc có biết là chính đáng đi nữa nhưng vẫn muốn cào mặt ăn vạ, lu loa kêu khóc! Dân gian thì cứ nghe hóng hớt thấy mua BH mà ko được bồi thường là a dua a tòng kết án CTBH lừa đảo (kiểu còm của cụ ở trên là một ví dụ điển hình), nên nó mới dễ lan rộng, dễ thành to chuyện! Thương vay khóc mướn ra vẻ tốt bụng bảo vệ kẻ yếu bao giờ cũng dễ hơn tìm hiểu để biết và nói đúng sự thật!
 

Haolo1992

Xe tăng
Biển số
OF-436933
Ngày cấp bằng
13/7/16
Số km
1,046
Động cơ
222,793 Mã lực
Tuổi
32
Hóng hớt thì không nên khẳng định!

1.000 trường hợp gặp rủi ro, 999 trường hợp được bồi thường đầy đủ nhưng họ ko khoe hay kể cho ai cả, và có khoe, có kể thì mọi người cũng coi là bình thường, quên ngay. Chỉ cần 01 trường hợp bị từ chối, tất nhiên có lý do chính đáng, nhưng với người bị từ chối thì ko bao giờ chấp nhận lý do mà CTBH đưa ra là chính đáng cả, hoặc có biết là chính đáng đi nữa nhưng vẫn muốn cào mặt ăn vạ, lu loa kêu khóc! Dân gian thì cứ nghe hóng hớt thấy mua BH mà ko được bồi thường là a dua a tòng kết án CTBH lừa đảo (kiểu còm của cụ ở trên là một ví dụ điển hình), nên nó mới dễ lan rộng, dễ thành to chuyện! Thương vay khóc mướn ra vẻ tốt bụng bảo vệ kẻ yếu bao giờ cũng dễ hơn tìm hiểu để biết và nói đúng sự thật!
Xin lỗi cụ, nếu chỉ là một hai trường hợp thì em sẽ chả nói gì cả. Với bảo hiểm sức khoẻ thì em chứng kiến hàng ngày luôn, vì hầu hết các trường hợp thanh toán bảo hiểm đều phải qua tay bọn em một lần. Cho nên bản chất nó thế nào em hiểu và em nói đúng những gì em thấy, chả rảnh mà thương vay khóc mướn cho ai hết.
Còn nếu thấy ý kiến trái chiều mình, thì chửi bới và chụp mũ bao giờ chả dễ hơn lắng nghe và suy nghĩ xem nó đúng hay sai, phỏng cụ?
Với những người kiểu như cụ thì em xin phép miễn tiếp chuyện, đỡ làm loãng thớt mợ chủ ạ.
Edit: viết còm xong em mới biết hoá ra cụ cũng làm bảo hiểm. :))
 

Mợ Quýt

Xe hơi
Biển số
OF-543190
Ngày cấp bằng
27/11/17
Số km
116
Động cơ
163,252 Mã lực
Nếu tập trung vào lợi ích cốt lõi (cụ thể là số tiền) nhận đươc sau này, Bảo Việt Nhân Thọ là lựa chọn số 1.

Nếu muốn nhận được các chăm sóc màu mè, kiểu như nhắn tin, tặng quà (lặt vặt) chúc mừng SN, năm mới ... thì có thể chọn Manulife, Pru, AIA ...

Đấy là theo kinh nghiệm làm BHNT (ko phải đại lý nhé) gần 20 năm của em! Gần đây có nhiều công ty BHNT khác nữa nhưng em đã rời khỏi ngành ấy lâu rồi nên ko rõ các công ty mới ntn!
Gì chứ riêng khoản CSKH thì em cũng thấy như cụ bảo, các hãng Manulife, Prudential hay chú trọng khâu này hơn người Việt ta cụ nhỉ
 

Mợ Quýt

Xe hơi
Biển số
OF-543190
Ngày cấp bằng
27/11/17
Số km
116
Động cơ
163,252 Mã lực
Sp nào chả bên nào mà kì cục vậy cụ.
Theo em theo thứ tự nên mua bh thì cần thiết nhất là mua bhyt ngoài phường => bh nhân thọ nên mua nếu như xác định mình có thể theo đc, mua phù hợp với nhu cầu, đừng tham nghe nhiều quyền lợi mà mua nhiều bổ trợ => bhsk tự nguyện.
Không tính đến những khách hangd của em họ thật sự dư giả em mới dám tư vấn gói to to tý. Còn những kh bt chỉ nên tư vấn 10-15 tr/năm. Vì thật sự đóng năm đầu rất dễ nhưng để theo đủ 15 năm ko lại là vấn đề khác. Ngay như bản thân em, nhà mỗi ng 1 cái, mua từ năm vc em 21 tuổi, Ck em 10 tr, con em có 4tr7, em thì 6tr4. Quan trọng là em kiên trì đóng đc 7-8 năm rồi còn rất nhiều ng nhà em hứng lên mua gói mấy chục triệu, rồi ko biết năm tiếp theo có đóng đc ko. Mn mua thì nên cân nhắc về mặt kinh tế. Còn mua em ko xác định lời lãi, chỉ là chẳng may vc em có biến cố thì con em cũng có 1 ít để ng nhà lo cho cháu.
Nếu nghĩ đc như vậy thì nên mua ạ
Tư vấn như mợ, em thấy là hợp lý. Nếu muốn quyền lợi về sức khỏe nhiều thì nên mua BHYT của NN vì ốm vặt mà đi khám cũng đã ko mất tiền rồi chứ ko phải chi tiền ra rồi lại thủ tục lằng nhằng thanh toán mới lấy đc tiền về như BHSK của Cty BH. Còn ốm to hay đi viện thì mức chi trả em nghĩ nó cũng na ná vậy cả thôi. Có cả hai được thì tốt, không thì nên ưu tiên mua BHYT cho lành \:D/
 

Mợ Quýt

Xe hơi
Biển số
OF-543190
Ngày cấp bằng
27/11/17
Số km
116
Động cơ
163,252 Mã lực
Bhnt ở Việt Nam đúng như cụ nào đấy nói là lừa đảo cấp cao nhất. Nếu cụ mong muốn sau này lấy lại tiền thì cụ nên nhớ lạm phát ở ta cao như nào. Chỉ 10 năm là cục tiền của cụ đã mất phân nửa rồi chứ ko nói hai ba mươi năm. Nếu cụ trông chờ vào nó cover cho bệnh tật thì thực chất mức cover của bhnt với bệnh tật khá là thấp (và kém). Chưa kể hầu như ko thể claim vì bọn nó luôn kèm theo đủ lý do để từ chối, những lý do mà chúng nó giấu nhẹm khi bán cho khách.
Cũng chỉ vì em ác cảm với bên BHNT giống như cụ mà bao năm nay các bạn tư vấn viên cứ bốc máy gọi điện cho em là em đã từ chối ngay khi nghe câu giới thiệu đầu tiên rồi. Vì thật sự mà nói, em rất ngại dây dưa vào thủ tục giấy tờ loằng ngoằng. Cứ nhiều chữ là em sợ, vậy nên toàn đi xin kn của cccm đã và đang tham gia rồi cho nó chắc. Người thật việc thật bao giờ cũng hơn
 

nguoicodon

Xe hơi
Biển số
OF-166482
Ngày cấp bằng
12/11/12
Số km
174
Động cơ
347,890 Mã lực
Xin lỗi cụ, nếu chỉ là một hai trường hợp thì em sẽ chả nói gì cả. Với bảo hiểm sức khoẻ thì em chứng kiến hàng ngày luôn, vì hầu hết các trường hợp thanh toán bảo hiểm đều phải qua tay bọn em một lần. Cho nên bản chất nó thế nào em hiểu và em nói đúng những gì em thấy, chả rảnh mà thương vay khóc mướn cho ai hết.
Còn nếu thấy ý kiến trái chiều mình, thì chửi bới và chụp mũ bao giờ chả dễ hơn lắng nghe và suy nghĩ xem nó đúng hay sai, phỏng cụ?
Với những người kiểu như cụ thì em xin phép miễn tiếp chuyện, đỡ làm loãng thớt mợ chủ ạ.
Edit: viết còm xong em mới biết hoá ra cụ cũng làm bảo hiểm. :))
Vài ý kiến về bảo hiểm từ thực tế của bản thân: Trước hết phải nói là bảo hiểm nhân thọ là nhân văn và nên tham gia. Mình mua bảo hiểm nhân thọ bên aviva nói thật là lúc mua chỉ nghĩ là ủng hộ bà chị mình bán bh thôi, nhưng khi mình đi viện làm tiểu phẫu trích nhọt hết có gần 300k mà đc trả quyền lợi 6tr mới ngã ngửa.
Mình bắt đầu tìm hiểu kĩ hơn về món này, tham gia cả lớp đào tạo về sản phẩm của aviva mới thấy là nó ưu việt thật các cụ ah. Về nhà mua luôn cho cả vợ và con cho yên tâm, từ h đỡ phải lo lắng mỗi khi cả nhà bị bệnh tật đi viện hay có rủi ro ko lường trước được.
Mình tìm hiểu thấy các trường hợp tranh trấp về giải quyết quyền lợi bh đa phần là do khi ký hd bh người mua bảo hiểm ko kê khai trung thực về tình trang sức khỏe (vd đã đi khám và có bệnh gì đó mà ko khai báo.. sau này mua bảo hiểm mà bị đúng bệnh đó bên bảo hiểm điều tra ra thì sẽ ko chi trả) hoặc nhân viên bảo hiểm ko tư vấn cặn kẽ cho khách hàng về các trường hợp bị loại trừ chi trả khi mắc phải.
Còn một số cụ lo mua bảo hiểm nước ngoài sợ nó phá sản thì mất tiền hãy yên tâm vì theo quy định của bộ tài chính thì đa phần tiền đóng bh của chúng ta (khoảng 65-70% vì mình ko nhớ chính xác) đc dùng để mua trái phiếu chính phủ nhằm đảm bảo cho các cty bảo hiểm có đủ năng lực chi trả cho KH. Hơn nữa nếu cty bảo hiểm có nguy cơ phá sản thì Bộ TC sẽ chỉ định 1 cty bảo hiểm khác nhận chuyển giao toàn bộ kh của cty đó và quyền lợi của KH vẫn giữ nguyên.
Chốt lại là bảo hiểm là 1 kênh đầu tư rất tốt rất hữu ích, cụ nào đang quan tâm nên tìm hiểu sâu hơn về nó sẽ thấy nó rất cần thiết đặc biệt là các gia đình trẻ hoặc có con nhỏ, vì đây là thời điểm mua bảo hiểm đẹp nhất.
 

tuanhvt

[Tịch thu bằng lái]
Biển số
OF-118080
Ngày cấp bằng
25/10/11
Số km
5,670
Động cơ
379,343 Mã lực
Cụ nghiên cứu chưa kỹ roài...nếu không rút 1 cục lại khác nhá.
Nhưng nhân thọ lằng ngoằng lắm..phải nghiên cứu kỹ hợp đồng!
Trc có mấy bạn tư vấn, bị e bắt bẻ mấy câu cứ cười trừ...
vd: trong HĐ điều khoản cụt ngón đc bảo hiểm bnh%, nhưng nó lại gài câu chữ nếu mình ko đọc kỹ, sau xảy ra tranh chấp thì mình thua...vì nó chỉ bảo hiểm ngón tay cái, thì mới qui ra tính tỷ lệ % thương tật để đền bù, còn ngón khác không nhé.. :D điều khoản kỳ cục không?
(tất nhiên tiền nằm viện nó vẫn thanh toán với các ngón tay khác..nhưng chỉ là tiền nằm viện vài trăm nghìn trên ngày..tùy vào số tiền HĐ ký)
Bên bảo hiểm nào mà có điều khoản kỳ cục vậy cụ ?. Ngoài ra mình chú ý những gì nữa cụ vì em cũng đang định mua bảo hiểm cho gia đình ạ.
 

Huthasa

Xe lăn
Biển số
OF-45753
Ngày cấp bằng
7/9/09
Số km
10,120
Động cơ
543,905 Mã lực
Vài ý kiến về bảo hiểm từ thực tế của bản thân: Trước hết phải nói là bảo hiểm nhân thọ là nhân văn và nên tham gia. Mình mua bảo hiểm nhân thọ bên aviva nói thật là lúc mua chỉ nghĩ là ủng hộ bà chị mình bán bh thôi, nhưng khi mình đi viện làm tiểu phẫu trích nhọt hết có gần 300k mà đc trả quyền lợi 6tr mới ngã ngửa.
Mình bắt đầu tìm hiểu kĩ hơn về món này, tham gia cả lớp đào tạo về sản phẩm của aviva mới thấy là nó ưu việt thật các cụ ah. Về nhà mua luôn cho cả vợ và con cho yên tâm, từ h đỡ phải lo lắng mỗi khi cả nhà bị bệnh tật đi viện hay có rủi ro ko lường trước được.
Mình tìm hiểu thấy các trường hợp tranh trấp về giải quyết quyền lợi bh đa phần là do khi ký hd bh người mua bảo hiểm ko kê khai trung thực về tình trang sức khỏe (vd đã đi khám và có bệnh gì đó mà ko khai báo.. sau này mua bảo hiểm mà bị đúng bệnh đó bên bảo hiểm điều tra ra thì sẽ ko chi trả) hoặc nhân viên bảo hiểm ko tư vấn cặn kẽ cho khách hàng về các trường hợp bị loại trừ chi trả khi mắc phải.
Còn một số cụ lo mua bảo hiểm nước ngoài sợ nó phá sản thì mất tiền hãy yên tâm vì theo quy định của bộ tài chính thì đa phần tiền đóng bh của chúng ta (khoảng 65-70% vì mình ko nhớ chính xác) đc dùng để mua trái phiếu chính phủ nhằm đảm bảo cho các cty bảo hiểm có đủ năng lực chi trả cho KH. Hơn nữa nếu cty bảo hiểm có nguy cơ phá sản thì Bộ TC sẽ chỉ định 1 cty bảo hiểm khác nhận chuyển giao toàn bộ kh của cty đó và quyền lợi của KH vẫn giữ nguyên.
Chốt lại là bảo hiểm là 1 kênh đầu tư rất tốt rất hữu ích, cụ nào đang quan tâm nên tìm hiểu sâu hơn về nó sẽ thấy nó rất cần thiết đặc biệt là các gia đình trẻ hoặc có con nhỏ, vì đây là thời điểm mua bảo hiểm đẹp nhất.
Riêng cụ này tư vấn BH là kênh đầu tư thì vứt đi rồi.
 

Matiz 1.0

Xe điện
Biển số
OF-83101
Ngày cấp bằng
17/1/11
Số km
2,417
Động cơ
436,567 Mã lực
Bên bảo hiểm nào mà có điều khoản kỳ cục vậy cụ ?. Ngoài ra mình chú ý những gì nữa cụ vì em cũng đang định mua bảo hiểm cho gia đình ạ.
Manu cụ ạ, nhưng e nghĩ các hãng khác cũng thế mà thôi...chủ yếu mình đọc kỹ hợp đồng, cảm thấy chấp nhận được các điều khoản thì mình tham gia! không lúc đề nghị thanh toán, bị từ chối lại bảo bị lừa, thật ra các điều khoản đã có rõ trong HĐ.
E thấy BHNT cũng tốt với ý nghĩa đề phòng rủi ro và tích lũy (tuy nhiên sau 10-15 năm thì tiền mất giá hay trượt giá thì tích lũy cũng ko đảm bảo lắm), chỉ ghét các cộng tác viên, nhân viên tư vấn đôi khi bị áp lực doanh số và cách các đại lý , chi nhánh bảo hiểm triển khai kêu gọi khách hàng, nhiều khi mang hơi hướm đa cấp..nên gây phản cảm!
Chứ BHNT cũng có mặt tốt (nếu ko tốt thì nhà nước đã cấm :) ), chỉ lưu ý duy nhất là lựa chọn mức mua phù hợp với thu nhập, để vừa tham gia đóng được không ảnh hưởng tới chi tiêu cuộc sống...không vài năm mà bỏ thì phí cụ ạ!
 

TimeBreak

[Tịch thu bằng lái]
Biển số
OF-70206
Ngày cấp bằng
8/8/10
Số km
2,141
Động cơ
460,642 Mã lực
Cũng chỉ vì em ác cảm với bên BHNT giống như cụ mà bao năm nay các bạn tư vấn
viên cứ bốc máy gọi điện cho em là em đã từ chối ngay khi nghe câu giới thiệu đầu tiên rồi. Vì thật sự mà nói, em rất ngại dây dưa vào thủ tục giấy tờ loằng ngoằng. Cứ nhiều chữ là em sợ, vậy nên toàn đi xin kn của cccm đã và đang tham gia rồi cho nó chắc. Người thật việc thật bao giờ cũng hơn
Mợ đã ác cảm và ghét BHNT như vậy thì sao còn tìm hiểu mà mua nó làm gì

Làm đồng nào giắt đũng quần đồng ấy, mua BHNT làm đél j để bọn ấy nó lừa cho

Như Mợ đã nói, cứ mua cái BHYT của phường ấy, khi ốm đau thì vào VinMex, Hồng Ngọc mà chữa trị cho sướn cái thằng người
 

zonda82

Xe container
Biển số
OF-194504
Ngày cấp bằng
17/5/13
Số km
6,727
Động cơ
395,030 Mã lực
Nơi ở
Hà Nội
Cụ cứ làm một cục.
 

Công Minh HN

Xe tải
Biển số
OF-653030
Ngày cấp bằng
16/5/19
Số km
232
Động cơ
113,011 Mã lực
Tuổi
42
Nói chung nếu hiểu BHNT theo đúng ý nghĩa chính xác nhất của nó là PHÒNG RỦI RO thì nên mua nếu có điều kiện. Còn mọi thứ khác do bọn bảo hiểm vẽ ra thì đừng tin quá. Vợ em từng bán BHNT nên em biết, chúng nó toàn dạy cho nhân viên tư vấn những thứ lên giời để lôi kéo khách hàng. Trong đó có một bẫy mà nhiều người dính đó là sau khi đóng hết thời hạn bảo hiểm, nếu không rút ra mà tiếp tục để lại thì sau một thời hạn nào đấy có thể nhận được số tiền cực lớn, để càng lâu tiền càng nhiều. Em không nhớ chính xác nhưng đại loại như thế. Em thì chẳng tin lắm nhưng hiểu rằng mua BHNT coi như phòng ngừa rủi ro, cũng có tý lãi như tiết kiệm nên cũng không lăn tăn. Còn lại mấy thứ khác, em đếch quan tâm.

Tuy nhiên điều quan trọng là do BHNT phải đóng trong một thời gian dài, không đóng đủ thời hạn thì coi như bằng không nên phải dựa trên điều kiện kinh tế cả trong hiện tại lẫn tương lai. Chẳng hạn nhà em ban đầu vợ em mua 3 hợp đồng BHNT, tổng phí hàng năm khoảng 50 củ. Sau có thêm con, cũng đòi nằng nặc mua thêm hợp đồng, em chỉ nói là bây giờ có thể đóng được thêm thế tương lai thì sao. Ham hố quá sau này thành gánh nặng thì mệt mỏi nên 3 hợp đồng và 50 củ/năm là đủ rồi. Nói mãi rồi cũng xuôi.
 

t111000

Đi bộ
Biển số
OF-418132
Ngày cấp bằng
22/4/16
Số km
8
Động cơ
220,480 Mã lực
Tuổi
34
Điều mà nhân viên tư vấn sẽ ko nói cho cccm.
Tỷ dụ cụ mua gói 10 triệu 1 năm thì cơ cấu như sau: 5 triệu tiền bảo hiểm tử vong cái này mất trắng luôn nhé không hoàn lại đâu + 5 triệu công ty BH sẽ mang đi đầu tư chủ yếu là mua trái phiếu và lấy lãi ra trả lại các cụ sau 15 năm. Các cụ vẫn có thể chỉ mua phần 5 triệu đầu thôi. Nhưng tư vấn ko có hoa hồng.
 

hoaluauyenshop

Xe tải
Biển số
OF-532259
Ngày cấp bằng
14/9/17
Số km
231
Động cơ
171,703 Mã lực
Nơi ở
Hà Nội
Website
uyenshop.vn
Kinh nghiệm của vợ chồng em (đang có BHNT của cả hai vc) phải tách bạch ra mấy cái thế này:

1.Bảo hiểm nhân thọ: Tức là nếu mình toi trong thời gian hợp đồng có hiệu lực (ko tính tự tử) thì người thân được nhận một khoản tiền. Đừng nghĩ nó như khoản tích lũy, mà nó là dự phòng rủi ro cho người thân, khi lao động chính, hoặc trụ cột có vấn đề.
2.Bảo hiểm thương tật, tai nạn: Khi có tai nạn thì BH nó hỗ trợ
3.Bảo hiệm bệnh lý nghiêm trọng: Là khi mắc ung thư, hay bệnh hiểm nghèo thì được BH nó hỗ trợ 1 khoản
4.Bảo hiểm sức khỏe: Đi khám thì được hỗ trợ tiền khám chữa, tùy bệnh.

Bọn bán BH thường mơi các cụ kí cả gói full mấy cái trên, sau 1 năm nhà em tham gia em thấy, cái BHNT thì cần, nhỡ 1 trong 2 người có sao thì người kia cũng được hỗ trợ.

Cái 2, BHTT,TN có cũng đc, ko có cũng được. Ví dụ cả hợp đồng là 15tr, trong đó 2tr của mục (2) BHTT/TN thì cái 2tr này giống các cụ mua BH xe vậy, chả được gì nếu mình ko gặp tại nạn. Và nó cũng ko có tính tổng lại đến khi đủ số năm hợp đồng để trả cho các cụ. Sau 10 năm các cụ chỉ được (15-2)*10 năm thôi. Dư dả chút mua cũng được.

Cái 3 và 4 ko nên kèm vào HĐ BHNT vì:
- Cái 3 tương tự cái 2, có mức tối đa chi trả tùy mức đóng, và ko có tích lũy, ví dụ 100tr, 200tr...
- Cái 4 nó lại có 2 loại, điều trị ngoại trú và nội trú. Cũng chia theo mức, và có hạn mức mỗi lần sử dụng. Nội trú thì theo ngày, Ngoại trú thì theo tổng gói.
Cái 3,4 này ko nên mua kèm trong HĐ BHNT mà nên mua BH sức khỏe riêng vì mua riêng quyền lợi cao hơn. Vì BHSK có nhiều bên hỗ trợ cả ung thư, các bệnh nghiêm trọng, mức đóng ko quá cao hàng năm mà tổng tiền chi trả khi cần BH rất cao.

Ngoài ra e thấy Nhân viên bán BHNT trình độ cực kém, rất ít người biết cách tư vấn và thực sự vì lợi ích khách. Có người biết nghĩ cho khách hàng thì bản thân họ trình độ ko tới, nhiều khi còn ko nắm hết các điều khoản trong hợp đồng. Thế nên các cụ mua BHNT, kể cả có đọc kĩ đến mấy thì gần như kiểu gì cũng sót hoặc ko hiểu hết, đến lúc sự kiện BH xảy ra mới vỡ lẽ. Đợt em cần đi phẫu thuật vặt, cứ nghĩ là BH của mình nó chi hết, ai dè nó chi tối đa một lần khám có 1-2 triệu gì đó (Phần này là BHSK).

Bản thân e với vợ mất toi 1 năm đầu đóng tiền rất cao, chả đc việc gì, sau 1 năm 2 vc mới ngồi tính và nghiên cứu kĩ. Cắt bớt nhiều thứ, và phân tách các loại hình BH ra một số bên khác nhau để có lợi nhất.

Giờ trình độ về BHNT và BHSK của em có khi còn hơn khối đứa sales BH :)))

Cụ hiện đang đi những loại nào và của cty nào vậy cho em tham khảo với?
 

LETIENLUU

Xe tải
Biển số
OF-539087
Ngày cấp bằng
28/10/17
Số km
310
Động cơ
168,100 Mã lực
Em bao năm đi làm nhảy việc nhiều nơi không cố định nên cứ dập rình đóng bảo hiểm xã hội rồi lại thôi. Có nơi làm sổ rồi mà sếp ỳ ra không nộp tiền nên cũng coi như chả có gì, chán quá nên hiện giờ em không có BHXH. Giờ tuổi cũng sắp già rồi, bắt đầu lo cho cuộc sống về già không nơi nương tựa mà thấy hoang mang quá. Em đang tính mua cái bảo hiểm nhân thọ của đơn vị nào đó uy tín nhưng tham khảo thị trường BHNT này mà thấy như lạc vào ma trận ấy. Nhu cầu của em cần là vừa có khoản lương hưu về già, vừa đảm bảo các quyền lợi khi có sự cố không mong muốn như nằm viện, thương tật, mất sức lao động .... Cccm nào đã và đang tham gia rồi cho em xin tí ý kiến tham khảo với ạ
manu life nhé cụ! e vừa mua xong mặc dù trước e dẫm mứt mua phải daiichi nên cố chịu! cụ cần thì inbox e
 

taobaocanhsat

Xe hơi
Biển số
OF-713650
Ngày cấp bằng
20/1/20
Số km
198
Động cơ
85,743 Mã lực
Tuổi
37
Em bao năm đi làm nhảy việc nhiều nơi không cố định nên cứ dập rình đóng bảo hiểm xã hội rồi lại thôi. Có nơi làm sổ rồi mà sếp ỳ ra không nộp tiền nên cũng coi như chả có gì, chán quá nên hiện giờ em không có BHXH. Giờ tuổi cũng sắp già rồi, bắt đầu lo cho cuộc sống về già không nơi nương tựa mà thấy hoang mang quá. Em đang tính mua cái bảo hiểm nhân thọ của đơn vị nào đó uy tín nhưng tham khảo thị trường BHNT này mà thấy như lạc vào ma trận ấy. Nhu cầu của em cần là vừa có khoản lương hưu về già, vừa đảm bảo các quyền lợi khi có sự cố không mong muốn như nằm viện, thương tật, mất sức lao động .... Cccm nào đã và đang tham gia rồi cho em xin tí ý kiến tham khảo với ạ
Bảo hiểm nhân thọ có phải loại có lương hưu khi về già đâu cụ nhỉ? Nó bảo hiểm khi cụ tử vong hoặc gặp các vấn đề nặng về sức khoẻ như mất tay chân hay bị bệnh nan y kiểu ung thư thì nó trả tiền 1 cục cho cụ, với điều kiện cụ chứng minh bệnh tật, tử vong phù hợp mới lấy dc tiền (kiểu dàn dựng để chém cụt tay lấy tiền bảo hiểm thì đừng hòng đc, mà cụ còn xộ khám nữa đấy)
 

tomania

Xe buýt
Biển số
OF-193969
Ngày cấp bằng
14/5/13
Số km
822
Động cơ
211 Mã lực
Cụ tham gia chưa hay chọn được gói nào chưa cụ, em tham khảo cũng thấy Bảo Việt nó mở rộng bao quát phần lớn thị phần BH, tuy nhiên em còn lăn tăn vì thứ 1 nó vẫn thuộc nhà nước sẽ vẫn có tham nhũng, có quan liêu. Thứ 2 có vẻ quyền lợi của người mua không có nhiều như các hãng BH nước ngoài
Nhu cầu của mợ thì cũng phải mua kha khá đấy:
- BH (Nhân thọ) hưu trí để trả lương hàng tháng
- BHNT kèm các Sản phẩm bổ trợ về y tế, sức khỏe
Bảo Việt nhân thọ là 1 lựa chọn không tồi - yên tâm không có mấy cái như mợ nói: nhà nước, tham nhũng... ; mợ có thể tham khảo sản phẩm các cty khác..
Quan trọng là mợ gặp đc người tư vấn có tâm chút
 

StepUp

Xe tăng
{Kinh doanh chuyên nghiệp}
Biển số
OF-22721
Ngày cấp bằng
21/10/08
Số km
1,780
Động cơ
511,675 Mã lực
Cụ hiện đang đi những loại nào và của cty nào vậy cho em tham khảo với?
Em đang dùng:
- Manulife, gồm: BHNT, BH tai nạn, thương tật, và BH bệnh lý NT, tổng khoảng 15tr/năm
- BHSK Liberty năm ngoái, gói Medicare thì phải, loại đắt nhất khoảng 10tr/năm
- BHSK Năm nay em chuyển sang VBI (BH Vietinbank)

Quay lại chủ đề BHNT, em cop lại bài này từ FB của 1 anh bạn chuyên gia tài chính, hơi dài nhưng chuẩn và rất rõ cho các cụ tham khảo để hiểu BHNT.

NGUYÊN TẮC CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

BHNT được tạo ra để con người có thể bù đắp hỗ trợ lẫn nhau khi rủi ro xảy ra. Tôi lấy 1 ví dụ dễ hiểu: Có 1,000 người, và theo thống kê, thì trong năm sẽ có 3 người chết. Thay vì ngồi chờ sự rủi ro xảy ra, thay vì cầu trời mình không phải là 1 trong 3 người đó, một ngàn người này chủ động bảo vệ trước rủi ro bằng cách mỗi người đóng vào quỹ chung 1 đồng, sẽ được tất cả là 1,000 đồng. Khi rủi ro tử vong xảy ra với 3 người nào đó, thì 1,000 đồng này sẽ được chia đều cho gia đình của 3 người này. Mỗi gia đình của họ sẽ được nhận 333 đồng.

Như vậy 1 đồng đã được bỏ ra để mua sự an tâm. Nếu rủi ro xảy ra thì gia đình được 333 đồng, để qua cơn khó khăn vì mất người lao động chính.

CÁCH VẬN HÀNH CỦA CÔNG TY BHNT

Thay vì 1,000 người tự nguyện hợp tác với nhau để chia sẻ rủi ro như vậy, thì công ty BHNT sẽ thực hiện việc thu mỗi người 1 đồng hàng năm và thực hiện việc đền bù này. Đương nhiên công ty BHNT phải trích từ quỹ chung này 1 phần tiền cho chi phí và lợi nhuận của họ.

Công ty BHNT phải thẩm định tuổi, sức khoẻ, hoàn cảnh sống của những người tham gia bảo hiểm để đảm bảo rằng họ có cùng mức rủi ro. Trong ví dụ trên nếu trong 1,000 người đó, có người cao tuổi hơn, hoặc có sẵn các loại bệnh nguy hiểm... tức là tỷ lệ tử vong không phải ở mức 3/1000, mà là 4/1000, 5/1000 hoặc 6/1000 thì họ phải được đưa vào nhóm 1,000 người khác, có tỷ lệ tử vong và mức phí cao hơn tương ứng.

Hành vi của những người có tỷ lệ, rủi ro tử vong cao mà không “khai báo” thành thật với công ty BHNT nhằm mục đích được mua bảo hiểm ở mức phí thấp hơn, gọi là “Anti Selection”. Công ty BHNT không thích khách hàng Anti Selection, và sẽ không đền bù khi có bằng chứng rõ ràng về hành vi Anti Selection của khách hàng.

Trở lại ví dụ 1,000 người góp 1 đồng. Sản phẩm đó gọi là sản phẩm Tử kỳ (từ tiếng Anh là Term Life). Gia đình khách hàng được nhận 333 đồng nếu rủi ro xảy ra, và mất 1 đồng nếu rủi ro không xảy ra.

Thế nhưng nhiều khách hàng không thích mất 1 đồng này. Họ muốn được bảo hiểm nhưng lấy lại tiền mà họ đã đóng vào công ty BHNT. Vì thế, ngoài sản phẩm bảo hiểm tử kỳ, các công ty BHNT phát triển thêm các sản phẩm BHNT khác. Thay vì chỉ thu 1 đồng cho Bảo hiểm, họ thu thêm nhiều đồng nữa, giả sử là 20 đồng.

Khi công ty BHNT thu 20 đồng hàng năm và thu trong nhiều năm (10 năm, 15 năm, 20 năm hay trọn đời), thì hàng năm họ sẽ có 1 đồng để lo cho việc rủi ro, x đồng cho chi phí, y đồng cho lợi nhuận, và (19-x-y) đồng để đầu tư dài hạn vào các công cụ đầu tư như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ đầu tư...
Nhờ vào việc đầu tư này mà tổng số tiền vào cuối hợp đồng của khách hàng sẽ lớn hơn so với số phí mà khách hàng đã đóng vào. Và vì thế mà khách hàng cũng thích hơn. Họ không có cảm giác bị mất phí cho bảo hiểm như trường hợp sản phẩm bảo hiểm tử kỳ. Không chỉ được bảo hiểm, họ còn được nhận lại tiền gốc cộng lãi.
Công ty BHNT gọi các sản phẩm BHNT truyền thống là Bảo vệ + Tiết kiệm, các sản phẩm BHNT liên kết đầu tư là Bảo vệ + Đầu tư.

SO SÁNH BHNT VỚI GỞI TIỀN NGÂN HÀNG, CHỨNG CHỈ QUỸ ĐẦU TƯ

Nếu người mua cho rằng, bản thân mình không có bất kỳ rủi ro nào (tử vong, thương tật toàn bộ, bệnh hiểm nghèo...) thì tỷ lệ lợi nhuận của BHNT truyền thống sẽ thấp hơn tiền gởi ngân hàng, tỷ lệ lợi nhuận của BHNT liên kết đầu tư sẽ thấp hơn việc đầu tư trực tiếp vào chứng chỉ quỹ đầu tư.
Nhưng nếu rủi ro xảy ra, mà chắc chắn rủi ro sẽ xảy ra với một số người ngẫu nhiên nào đó, thì người mua hoặc gia đình của họ sẽ nhận được 1 khoản tiền lớn hơn rất nhiều so với số tiền họ đã đóng vào. Sản phẩm tiền gởi ngân hàng, chứng chỉ quỹ đầu tư hoàn toàn không có lợi ích này.

Một điểm lợi nữa của BHNT là sự đóng phí bắt buộc định kỳ: hàng tháng, hàng quý hay hàng năm.
Đối với ngân hàng thì hàng năm khách hàng muốn gởi bao nhiêu thì gởi, muốn rút ra bao nhiêu thì rút. Đối với chứng chỉ quỹ đầu tư cũng vậy, khách hàng muốn mua hay bán thoải mái. Việc này tạo ra sự tiện lợi cho khách, nhưng cũng là một trở ngại cho việc tạo ra một số tiền lớn trong tương lai.

Nhưng đối với BHNT thì khác. Khách hàng phải đóng tiền vào đều đặn, nếu ngừng đóng thì hợp đồng bị giảm mệnh giá, hoặc cao hơn là bị mất hiệu lực. Nói cách khác, khách hàng bị buộc phải tiết kiệm/ đầu tư vào BHNT một cách có kỷ luật.
Đối với BHNT, khách hàng cũng không được rút tiền một cách thoải mái. Nếu rút sớm khách hàng chỉ nhận được 1 phần của phi đã đóng vào. Chỉ khi hợp đồng đáo hạn thì khách hàng mới nhận được giá trị lớn nhất của hợp đồng.
Như vậy, BHNT đã vận hành theo đúng nguyên tắc của bài 1 - Tài chính cá nhân “Tiết kiệm đều đặn 1 số tiền hàng tháng/ hàng năm, và đầu tư số tiền này, bạn sẽ có cả 1 gia tài”.

Chính vì thế mỗi chúng ta nên dành 5%-15% thu nhập của mình vào những sản phẩm BHNR phù hợp với hoàn cảnh và nhu cầu.

SO SÁNH CÁC SẢN PHẨM BHNT

Một trong những vấn đề được khách hàng quan tâm là so sánh giá trị, lợi ích của các sản phẩm BHNT.
Đa số khách hàng có thể so sánh sản phẩm tiền gởi của các ngân hàng bằng cách so sánh lãi suất tiền gởi của các sản phẩm cùng kỳ hạn. Nhưng rất ít khách hàng có thể so sánh sản phẩm BHNT.

Có nhiều lý do dẫn đến việc này:
Các công ty BHNT thiết kế sản phẩm khác nhau, mỗi sản phẩm chọn những điểm ưu việt riêng, nên rất khó đưa về 1 hệ quy chiếu để so sánh.
Sản phẩm BHNT có 2 giá trị chính: đền bù khi rủi ro, và giá trị nhận lại khi đáo hạn. Với cùng 1 lứa tuổi, sức khoẻ chuẩn, các công ty thiết kế mức phí bảo hiểm khác nhau và đền bù khi các rủi ro xảy ra khác nhau.
Về giá trị đáo hạn, nếu khách hàng biết tách phí dành cho bảo hiểm ra, rồi đưa dòng tiền phí đầu tư và các dòng tiền nhận được khi đáo hạn vào công thức IRR sẽ tính được tỷ suất lợi nhuận của dòng tiền đầu tư. Khổ nỗi, các giá trị nhận được khi đáo hạn cũng không phải là những con số cố định. Chúng chỉ là dự đoán.
Vì thế việc so sánh hai giá trị chính của các sản phẩm BHNT cần có kiến thức cơ bản và cũng chit cho giá trị tương đối.

Trên thực tế, ngoài hai giá trị chính của BHNT, khách hàng ra quyết định mua dựa trên những yếu tố sau: uy tín, thương hiệu của công ty BHNT; được tư vấn đúng thời điểm có nhu cầu; và vì sự tư vấn của các chuyên viên/ đại lý BHNT. Thực tế cho thấy chuyên viên nào tạo được niềm tin từ khách, giúp cho khách hàng hiểu về BHNT, tư vấn đúng không nói sai sự thật, và tư vấn đúng sản phẩm BHNT phù hợp cho khách hàng, sẽ là người được chọn.

(FB Lâm Minh Chánh)
 
Thông tin thớt
Đang tải

Bài viết mới

Top