2. Em đã lưu ý là ở mức ngân sách thấp đó mợ. Ngoài ra, bị liệt do tai nạn, hay còn gọi là Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn. Ờm, với xác suất tai nạn ở mức 0.003% thì cái rủi ro bị liệt nó quá là ít luôn ấy mợ. Gọi cho là đen lắm đi, thì em cũng không vote mua quyền lợi bổ sung tai nạn theo một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vì chi phí quá cao. Mợ nghĩ xem hoa hồng và phí hoạt động của 1 CTBH nhân thọ chiếm đến 80%-90% / năm trong những năm đầu thì phí bảo hiểm t0 - t5 bị đội lên bao nhiêu? Nếu muốn mua tai nạn, hãy mua các sản phẩm phi nhân thọ ở ngoài với giá từ 100K - 1tr đồng/năm. Đặc biệt do đặc thù rủi ro tai nạn thường là không áp dụng thời gian chờ, năm nào mình cũng có thể mua được, thậm chí quên không tái tục 1-2 hôm thì hôm sau mua lại, cũng chẳng ảnh hưởng gì.
3. Nhà bác này đã mua 3 hợp đồng cho 3 mẹ con, chuẩn bị mua thêm cái thứ 4, em không nghĩ với mức thu nhập 30tr/tháng mà mua 4 hợp đồng nhân thọ là hợp lý. Chi phí ăn ở và học phí đã chiếm 1 khoảng khá lớn trong net income của họ rồi nên mua 4 hợp đồng là có phần quá sức.
- Ngoài ra, về BHYT thì bị hạn chế trong việc đi đúng tuyến, cơ sở y tế không được lựa chọn, tùy vào số năm tham gia và đối tượng mua (ở đây giả định là cán bộ văn phòng) thì mức thanh toán cũng chỉ là 80%. Ngoài ra, phải sử dụng dịch vụ / thuốc theo danh mục được BHYT chi trả. Nếu cụ ấy muốn điều trị tại cơ sở y tế tự nguyện, bệnh viện tư, dùng các xét nghiệm lâm sàng tân tiến hoặc dùng thuốc ngoại. Em đảm bảo BHYT không trả. Từ hồi có thẻ BHYT đến nay, nói thật là em cũng may mắn chưa phải dùng lần nào.
- Mợ cũng nói đến việc BHNT cover cho thu nhập, ở đây em hiểu ý mợ là quyền lợi tử vong? Hiện các sản phẩm BHSK đều đã tích hợp quyền lợi tử vong, tai nạn đủ cả rồi ạ. Hẹo hay liệt thì cũng được trả thôi, plus thêm là bảng tỉ lệ thương tật của các công ty phi nhân thọ nó dài tận 3 trang A4, cách bảng tỉ lệ thương tật của bên nhân 18 con phố luôn.
Chốt lại thì thật lòng mà nói, BHNT là cần thiết, nhưng với mức thu nhập này, em sẽ không mạo hiểm mua cả 4 hợp đồng nhân thọ.