Dạ, em cảm ơn cụ nhưng từ ngày đi dạy bên này là em chưa có mùa hè nào nghỉ cả. Em vẫn lấy cours mùa hè, tranh thủ kiếm thêm vài đồng mua sữa cho con ạ.
Mời cụ ngắm ảnh cây hoa hồng màu hồng nhà em.
[TT Hữu ích] Cuộc sống thường ngày ở Laval, tỉnh Québec, Canada qua ảnh!
- Thread starter huedonganh
- Ngày gửi
Mời cụ ngắm ảnh cây hoa hồng màu hồng nhà em.
Em mua cái nhà này là lấy cảm hứng trồng hoa hồng của hai cụ chủ nhà, hai cụ đã lần lượt qua đời năm 2019 và 2021 nên 5 người con đã bán cái nhà này đi để chia nhau đó ạ.
À quên chưa kể là mấy cây hoa hồng trong loạt ảnh này là của hai cụ ấy trồng, rồi bây giờ em chăm và ngắm giúp hai cụ đang ở trên thiên đàng.
Được cái là hàng rào trắng nên hoa hồng càng thêm nổi bật ạ.
Mấy hôm nay, em và vài bạn bên này đang tìm hiểu về các quỹ tiết kiệm của chính phủ Canada, mới thấy là chính phủ này rất rất là khuyến khích dân tiết kiệm từ lúc sớm nhất có thể. Đặc biệt là tư tưởng bắt tiền làm việc cho chính mình. Được cái là chính sách bên này rõ ràng, nhất quán, có sự đảm bảo của chính phủ nên là con dân cứ mạnh dạn đầu tư nếu có tiền dư giả.
Em cũng đang bắt chước đây.
Em cũng đang bắt chước đây.
Em làm cái giàn này để tiện trồng các loại cây hoa leo, hoa hồng cũng leo. Em có mấy gốc Ông Lão vài màu khác nhau cho leo lên đây. Chưa hết, em còn vừa trồng 1 gốc hoa Tử Đằng nữa, nghe bảo thơm lắm luôn.
Đầu tiên là quỹ CELI (tiếng Pháp là TFSA) là tài khoản miễn thuế dành cho mọi công dân Canada.
Nếu chỉ được chọn một tài khoản đầu tư quan trọng nhất cho đa số người dân Canada, thì CELI (TFSA – Tax-Free Savings Account) gần như luôn nằm trong danh sách ưu tiên hàng đầu.
Những đặc điểm nổi bật của CELI (TFSA)
1. Tăng trưởng hoàn toàn miễn thuế
Đây là ưu điểm lớn nhất.
+ Lãi tiết kiệm
+ Cổ tức
+ Lợi nhuận từ ETF
+ Lợi nhuận từ cổ phiếu
...đều không phải đóng thuế khi còn trong tài khoản, và cũng không phải đóng thuế khi rút ra.
Ví dụ:
Bỏ vào: 50.000$
Sau 20 năm thành: 180.000$
Rút toàn bộ 180.000$
→ Thuế phải đóng: 0$
2. Rút tiền bất cứ lúc nào
Không có điều kiện như RRSP hay CELIAPP. Có thể rút để:
+ mua xe
+ sửa nhà
+ đi du lịch
+ đầu tư
+ khẩn cấp
+ hoặc đơn giản là muốn dùng tiền
Không cần khai báo lý do.
3. Không ảnh hưởng thu nhập chịu thuế
Tiền rút từ CELI:
+ không cộng vào revenu imposable
+ không làm tăng thuế
+ không ảnh hưởng đến các khoản trợ cấp phụ thuộc thu nhập như nhiều chương trình của chính phủ.
Ví dụ:
Bạn rút: 20.000$, 80.000$ hay 200.000$
→ Thuế vẫn bằng 0$.
4. Tiền đã rút sẽ được trả lại room
Đây là điểm rất hay của CELI.
Ví dụ:
Năm 2026, room còn 15.000$ và bạn góp đủ 15.000$. Sau đó bạn rút 8.000$
Bạn không được góp lại 8.000$ trong cùng năm nếu đã dùng hết room. Tuy nhiên, từ ngày 1/1 năm sau, bạn sẽ được cộng lại đúng 8.000$ vào room, cộng thêm room mới của năm đó.
5. Room được tích lũy suốt đời
Nếu năm nay không góp thì room không mất.
Ví dụ: năm 2026, mỗi người được room = 7.000$. Bạn không góp.
đến năm 2027, room = 7.000 năm trước + room mới
Không có hạn sử dụng. Room chưa dùng sẽ được cộng dồn qua các năm.
6. Có thể đầu tư gần như mọi loại tài sản
Trong CELI bạn có thể mua:
+ ETF (XEQT, VFV...)
+ cổ phiếu
+ trái phiếu
+ GIC
+ quỹ đầu tư
+ tiền mặt
và nhiều loại chứng khoán đủ điều kiện khác.
7. Không cần có thu nhập vẫn có room
Khác với RRSP (quỹ hưu trí mà em sẽ kể sau)
Ngay cả sinh viên, người chưa đi làm, nghỉ việc hay nội trợ...vẫn tích lũy room nếu đủ điều kiện (đủ tuổi và là cư dân Canada cho mục đích thuế).
8. Không bắt buộc rút
Quỹ hưu trí RRSP thì đến tuổi nhất định phải chuyển sang dạng chi trả.
Nhưng CELI để bao lâu cũng được và không có tuổi bắt buộc rút.
9. Không có thuế khi chuyển nhượng bên trong
Ví dụ:
Khi bạn bán mã XEQT và mua mã VFV ngay trong CELI thì
→ không phát sinh thuế trên khoản lãi đầu tư.
10. Có thể mở nhiều tài khoản CELI trên các hệ thống khác nhau
Ví dụ:
+ Wealthsimple (em đang sử dụng cái này vì nó đơn giản và không mất phí như mở ở bank)
+ Desjardins
+ RBC
+ TD
tất cả đều được.
Điều quan trọng là tổng số tiền góp vào tất cả các tài khoản CELI không được vượt quá contribution room của bạn.
Những lưu ý quan trọng
+ Không được góp vượt room vì nếu góp vượt thì bị phạt 1% mỗi tháng trên phần vượt cho đến khi xử lý.
+ Không nên rút rồi góp lại ngay nếu đã dùng hết room. Đây là lỗi rất nhiều người mắc.
Ví dụ: room = 0$, rồi bạn rút 10.000$ tháng 7 và góp lại ngay tháng 8
→ có thể bị coi là góp vượt room và bị phạt. Bạn phải chờ đến ngày 1/1 năm sau (trừ khi vẫn còn room chưa dùng).
Vì sao nhiều người giàu ở Canada rất thích CELI?
Họ tận dụng tài khoản này để đầu tư dài hạn:
+ mua ETF toàn cầu (ví dụ XEQT)
+ mua ETF theo chỉ số Mỹ (ví dụ VFV)
+ tái đầu tư trong nhiều thập kỷ
Khi giá trị tài khoản tăng lên hàng trăm nghìn hoặc hàng triệu đô la, toàn bộ khoản tăng trưởng và khi rút ra đều không bị đánh thuế, giúp tối đa hóa lợi nhuận sau thuế.
Đồng nghiệp của em bắt đầu tích lũy 5k hoặc 6k mỗi năm từ 2009, đến nay tiền tích lũy là 102k nhưng do đầu tư dài hạn từ 2009 nên tổng tài khoản đã lên đến 260k. Vừa nói chuyện với em hôm qua.
Đầu tiên là quỹ CELI (tiếng Pháp là TFSA) là tài khoản miễn thuế dành cho mọi công dân Canada.
Nếu chỉ được chọn một tài khoản đầu tư quan trọng nhất cho đa số người dân Canada, thì CELI (TFSA – Tax-Free Savings Account) gần như luôn nằm trong danh sách ưu tiên hàng đầu.
Những đặc điểm nổi bật của CELI (TFSA)
1. Tăng trưởng hoàn toàn miễn thuế
Đây là ưu điểm lớn nhất.
+ Lãi tiết kiệm
+ Cổ tức
+ Lợi nhuận từ ETF
+ Lợi nhuận từ cổ phiếu
...đều không phải đóng thuế khi còn trong tài khoản, và cũng không phải đóng thuế khi rút ra.
Ví dụ:
Bỏ vào: 50.000$
Sau 20 năm thành: 180.000$
Rút toàn bộ 180.000$
→ Thuế phải đóng: 0$
2. Rút tiền bất cứ lúc nào
Không có điều kiện như RRSP hay CELIAPP. Có thể rút để:
+ mua xe
+ sửa nhà
+ đi du lịch
+ đầu tư
+ khẩn cấp
+ hoặc đơn giản là muốn dùng tiền
Không cần khai báo lý do.
3. Không ảnh hưởng thu nhập chịu thuế
Tiền rút từ CELI:
+ không cộng vào revenu imposable
+ không làm tăng thuế
+ không ảnh hưởng đến các khoản trợ cấp phụ thuộc thu nhập như nhiều chương trình của chính phủ.
Ví dụ:
Bạn rút: 20.000$, 80.000$ hay 200.000$
→ Thuế vẫn bằng 0$.
4. Tiền đã rút sẽ được trả lại room
Đây là điểm rất hay của CELI.
Ví dụ:
Năm 2026, room còn 15.000$ và bạn góp đủ 15.000$. Sau đó bạn rút 8.000$
Bạn không được góp lại 8.000$ trong cùng năm nếu đã dùng hết room. Tuy nhiên, từ ngày 1/1 năm sau, bạn sẽ được cộng lại đúng 8.000$ vào room, cộng thêm room mới của năm đó.
5. Room được tích lũy suốt đời
Nếu năm nay không góp thì room không mất.
Ví dụ: năm 2026, mỗi người được room = 7.000$. Bạn không góp.
đến năm 2027, room = 7.000 năm trước + room mới
Không có hạn sử dụng. Room chưa dùng sẽ được cộng dồn qua các năm.
6. Có thể đầu tư gần như mọi loại tài sản
Trong CELI bạn có thể mua:
+ ETF (XEQT, VFV...)
+ cổ phiếu
+ trái phiếu
+ GIC
+ quỹ đầu tư
+ tiền mặt
và nhiều loại chứng khoán đủ điều kiện khác.
7. Không cần có thu nhập vẫn có room
Khác với RRSP (quỹ hưu trí mà em sẽ kể sau)
Ngay cả sinh viên, người chưa đi làm, nghỉ việc hay nội trợ...vẫn tích lũy room nếu đủ điều kiện (đủ tuổi và là cư dân Canada cho mục đích thuế).
8. Không bắt buộc rút
Quỹ hưu trí RRSP thì đến tuổi nhất định phải chuyển sang dạng chi trả.
Nhưng CELI để bao lâu cũng được và không có tuổi bắt buộc rút.
9. Không có thuế khi chuyển nhượng bên trong
Ví dụ:
Khi bạn bán mã XEQT và mua mã VFV ngay trong CELI thì
→ không phát sinh thuế trên khoản lãi đầu tư.
10. Có thể mở nhiều tài khoản CELI trên các hệ thống khác nhau
Ví dụ:
+ Wealthsimple (em đang sử dụng cái này vì nó đơn giản và không mất phí như mở ở bank)
+ Desjardins
+ RBC
+ TD
tất cả đều được.
Điều quan trọng là tổng số tiền góp vào tất cả các tài khoản CELI không được vượt quá contribution room của bạn.
Những lưu ý quan trọng
+ Không được góp vượt room vì nếu góp vượt thì bị phạt 1% mỗi tháng trên phần vượt cho đến khi xử lý.
+ Không nên rút rồi góp lại ngay nếu đã dùng hết room. Đây là lỗi rất nhiều người mắc.
Ví dụ: room = 0$, rồi bạn rút 10.000$ tháng 7 và góp lại ngay tháng 8
→ có thể bị coi là góp vượt room và bị phạt. Bạn phải chờ đến ngày 1/1 năm sau (trừ khi vẫn còn room chưa dùng).
Vì sao nhiều người giàu ở Canada rất thích CELI?
Họ tận dụng tài khoản này để đầu tư dài hạn:
+ mua ETF toàn cầu (ví dụ XEQT)
+ mua ETF theo chỉ số Mỹ (ví dụ VFV)
+ tái đầu tư trong nhiều thập kỷ
Khi giá trị tài khoản tăng lên hàng trăm nghìn hoặc hàng triệu đô la, toàn bộ khoản tăng trưởng và khi rút ra đều không bị đánh thuế, giúp tối đa hóa lợi nhuận sau thuế.
Đồng nghiệp của em bắt đầu tích lũy 5k hoặc 6k mỗi năm từ 2009, đến nay tiền tích lũy là 102k nhưng do đầu tư dài hạn từ 2009 nên tổng tài khoản đã lên đến 260k. Vừa nói chuyện với em hôm qua.
Tài khoản thứ 2 mà em giới thiệu là CELIAPP- được xem là tài khoản tiết kiệm hiệu quả nhất cho người có kế hoạch mua căn nhà đầu tiên ở Canada.
Nếu tóm gọn trong vài ý, thì CELIAPP (FHSA) có những điểm nổi bật sau:
Nếu tóm gọn trong vài ý, thì CELIAPP (FHSA) có những điểm nổi bật sau:
- Dành riêng cho người mua căn nhà đầu tiên.
- Đóng góp được khấu trừ thuế, giống RRSP → giúp giảm thu nhập chịu thuế trong năm.
- Tiền đầu tư tăng trưởng miễn thuế, giống CELI.
- Rút tiền để mua căn nhà đầu tiên đủ điều kiện thì không phải đóng thuế, cả vốn lẫn lợi nhuận.
- Giới hạn đóng góp: 8.000 CAD/năm, tối đa 40.000 CAD suốt đời.
- Room chưa dùng được chuyển sang năm sau, nhưng tối đa chỉ chuyển thêm 8.000 CAD.
- Nếu cuối cùng không mua nhà, bạn có thể chuyển tiền sang RRSP/RRIF mà không bị đánh thuế ngay, thay vì phải rút chịu thuế.
- Đóng vào: được giảm thuế.
- Đầu tư: miễn thuế.
- Rút mua nhà: miễn thuế.
Với những gia đình trẻ, khi bắt đầu sinh con thì nên nghĩ đến tài khoản này.
Tài khoản giáo dục RESP (REEE ở Québec) có những điểm nổi bật sau:
Nếu mục tiêu là tận dụng tối đa tiền hỗ trợ của chính phủ, thì đây là một trong những chiến lược đơn giản và hiệu quả nhất.
Ví dụ
Một em bé sinh năm 2026. Bố mẹ mở RESP ngay sau khi có SIN (số an sinh xã hội).
Từ 0 đến 14 tuổi, mỗi năm đóng: 2.500 CAD thì chính phủ liên bang (CESG) sẽ góp: 500 CAD. Nếu ở Québec, chính quyền Québec còn đóng thêm khoảng: 250 CAD (QESI cơ bản, nếu đủ điều kiện).
Như vậy mỗi năm:
Bố mẹ đã đóng: 36.000 CAD
Nhận đủ:
Lúc này đã nhận đủ 7.200 CAD CESG, nên bố mẹ có thể:
Vì ngoài tiền hỗ trợ miễn phí của chính phủ, bạn còn có 17–18 năm để lãi kép phát huy tác dụng. Ví dụ, nếu danh mục đầu tư đạt trung bình khoảng 7%/năm, số tiền tích lũy khi con 18 tuổi có thể cao hơn rất nhiều so với tổng số tiền bố mẹ và chính phủ đã đóng.
Như vậy:
Đây là lý do nhiều chuyên gia tài chính tại Canada khuyên rằng, nếu có khả năng, RESP nên là tài khoản được ưu tiên mở ngay sau khi trẻ chào đời, vì rất khó tìm được khoản đầu tư nào có "lợi nhuận ngay lập tức" từ chính phủ cao như vậy.
Tài khoản giáo dục RESP (REEE ở Québec) có những điểm nổi bật sau:
- Mục đích: Tiết kiệm cho chi phí học sau trung học (đại học, CEGEP, trường nghề, apprenticeship...).
- Chính phủ hỗ trợ rất hấp dẫn: Thông thường, chính phủ liên bang đóng thêm 20% trên 2.500 CAD đầu tiên bạn góp mỗi năm (tối đa 500 CAD/năm, 7.200 CAD suốt đời cho mỗi trẻ). Gia đình thu nhập thấp hoặc trung bình có thể được hỗ trợ thêm.
- Tiền đầu tư tăng trưởng hoãn thuế: Lợi nhuận không bị đánh thuế khi còn trong RESP.
- Khi con đi học: Tiền trợ cấp và lợi nhuận đầu tư được rút cho con, thường chịu rất ít hoặc không chịu thuế vì sinh viên có thu nhập thấp. Tiền gốc bạn đóng vào có thể rút lại mà không bị đánh thuế.
- Có thể mở Family RESP: Một tài khoản dùng chung cho nhiều con trong gia đình, rất linh hoạt nếu một bé học ít hơn hoặc không sử dụng hết tiền.
- Giới hạn đóng góp: Tối đa 50.000 CAD cho mỗi người thụ hưởng (không tính các khoản trợ cấp của chính phủ).
Nếu mục tiêu là tận dụng tối đa tiền hỗ trợ của chính phủ, thì đây là một trong những chiến lược đơn giản và hiệu quả nhất.
Ví dụ
Một em bé sinh năm 2026. Bố mẹ mở RESP ngay sau khi có SIN (số an sinh xã hội).
Từ 0 đến 14 tuổi, mỗi năm đóng: 2.500 CAD thì chính phủ liên bang (CESG) sẽ góp: 500 CAD. Nếu ở Québec, chính quyền Québec còn đóng thêm khoảng: 250 CAD (QESI cơ bản, nếu đủ điều kiện).
Như vậy mỗi năm:
- Bố mẹ: 2.500 CAD
- Liên bang: 500 CAD
- Québec: 250 CAD
- Tổng vào tài khoản: 3.250 CAD (chưa tính lãi đầu tư).
Bố mẹ đã đóng: 36.000 CAD
Nhận đủ:
- CESG liên bang: 7.200 CAD (đạt mức tối đa trọn đời).
- QESI Québec: tiếp tục tích lũy theo quy định của chương trình (tối đa trọn đời hiện là 3.600 CAD nếu đủ điều kiện).
Lúc này đã nhận đủ 7.200 CAD CESG, nên bố mẹ có thể:
- tiếp tục đóng nếu muốn hướng tới mức đóng góp trọn đời 50.000 CAD, hoặc
- dừng đóng và để khoản tiền tiếp tục đầu tư đến khi con vào CEGEP, đại học hoặc trường nghề.
Vì ngoài tiền hỗ trợ miễn phí của chính phủ, bạn còn có 17–18 năm để lãi kép phát huy tác dụng. Ví dụ, nếu danh mục đầu tư đạt trung bình khoảng 7%/năm, số tiền tích lũy khi con 18 tuổi có thể cao hơn rất nhiều so với tổng số tiền bố mẹ và chính phủ đã đóng.
Như vậy:
- Gia đình và chính phủ cùng đóng vào 48.750 CAD.
- Nhờ 17–18 năm lãi kép, tài khoản có thể đạt khoảng 100.000 CAD.
- Trong đó, gần 51.000 CAD là phần tăng trưởng từ đầu tư.
Đây là lý do nhiều chuyên gia tài chính tại Canada khuyên rằng, nếu có khả năng, RESP nên là tài khoản được ưu tiên mở ngay sau khi trẻ chào đời, vì rất khó tìm được khoản đầu tư nào có "lợi nhuận ngay lập tức" từ chính phủ cao như vậy.
RRSP (Régime enregistré d'épargne-retraite)
Đây là quỹ hưu trí của Canada.
Những điểm nổi bật nhất:
- Mục đích chính là tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu.
- Tiền đóng vào được khấu trừ thuế, giúp giảm thu nhập chịu thuế trong năm. Nghĩa là sao? Năm 2025 chẳng hạn, thu nhập trước thuế của em là 100 000 CAD, cao quá ha, em không muốn đóng thuế nhiều, em đưa vào quỹ hưu trí 10 000 CAD, khi đó thu nhập chịu thuế của em giảm còn 100 000 - 10 000 = 90 000 CAD. Vì vậy chính phủ cho phép đóng vào quỹ hưu trí đến cuối tháng 2 năm 2026 cho năm khai thuế 2025. Đây là một bài toán rất vui các cụ nhé. Ví dụ tháng 1, 2 năm 2026 em đã nhận đủ các giấy tờ thuế ở chỗ làm, chỗ đầu tư, ngân hàng. Em sẽ ước lượng được thu nhập chịu thuế của em là bao nhiêu, nếu thấp thì thôi, chứ nếu cao cao thì em có tiền nhàn rỗi là em cho vào quỹ hưu trí ngay để giảm tiền thuế phải đóng năm 2025.
- Tiền đầu tư tăng trưởng hoãn thuế: không đóng thuế trên lãi, cổ tức hay lợi nhuận đầu tư cho đến khi rút.
- Khi nghỉ hưu và rút tiền, khoản rút sẽ được tính là thu nhập chịu thuế. Nhiều người lúc đó có thu nhập thấp hơn khi còn đi làm nên có thể chịu mức thuế thấp hơn. Đến đây cũng lại là bài toán hay tiếp. Rút lúc nào và rút bao nhiêu để mức thuế phải đóng là thấp nhất.
- Room đóng góp mỗi năm được tính dựa trên 18% thu nhập kiếm được, trong giới hạn tối đa do chính phủ quy định, và phần room chưa dùng được chuyển sang các năm sau.
- Có thể đóng góp đến hết năm bạn 71 tuổi, sau đó phải chuyển sang RRIF, mua niên kim hoặc rút tiền theo quy định.
Các cụ nghe chán chưa để em lảm nhảm tiếp ạ. Hồi mới sang thì em cũng không có biết mấy cái tài khoản này đâu. Giờ mới bắt đầu thấy thấm thía vì không biết đến nó sớm.
Ngày trước em cứ xách xe đi chơi đủ chỗ, giờ lại thấy cái vườn của mình còn đẹp hơn nhiều chỗ nên có xu hướng ở nhà nghịch đất, ngắm vườn.
Sẽ có cụ hỏi Tại sao chính phủ Canada lại có nhiều tài khoản cho dân như vậy?
Đây là một câu hỏi rất hay. Thực ra, các tài khoản như CELI, CELIAPP, RESP và RRSP không chỉ để giúp từng cá nhân, mà còn là công cụ để chính phủ định hướng hành vi tài chính của người dân.
Có thể tóm gọn như sau:
Mục tiêu sâu xa của chính phủ
1. Giảm gánh nặng ngân sách
Nếu người dân:
2. Khuyến khích đầu tư vào nền kinh tế
Tiền trong các tài khoản này thường được đầu tư vào:
3. Khuyến khích suy nghĩ dài hạn
Thay vì chỉ tiêu dùng ngay, chính sách khuyến khích người dân:
4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Thông qua RESP, chính phủ khuyến khích nhiều thanh niên tiếp tục học sau trung học.
Kết quả là:
Vì sao Canada làm rất tốt điều này?
Canada lựa chọn cách khuyến khích hơn là ép buộc.
Thay vì nói: "Bạn phải tiết kiệm." thì chính phủ tạo động lực:
Theo em thì đây là một trong những điểm rất đáng học hỏi của hệ thống tài chính Canada: mỗi giai đoạn quan trọng của cuộc đời đều có một công cụ tài chính riêng.
Sẽ có cụ hỏi Tại sao chính phủ Canada lại có nhiều tài khoản cho dân như vậy?
Đây là một câu hỏi rất hay. Thực ra, các tài khoản như CELI, CELIAPP, RESP và RRSP không chỉ để giúp từng cá nhân, mà còn là công cụ để chính phủ định hướng hành vi tài chính của người dân.
Có thể tóm gọn như sau:
| Tài khoản | Chính phủ muốn người dân làm gì? | Lợi ích cho đất nước |
|---|---|---|
| CELI | Tiết kiệm và đầu tư | Người dân có tài sản, ít phụ thuộc trợ cấp |
| CELIAPP | Mua căn nhà đầu tiên | Tăng tỷ lệ sở hữu nhà, ổn định xã hội |
| RESP | Cho con học cao hơn | Nâng cao trình độ lao động, tăng năng suất |
| RRSP | Tự chuẩn bị cho tuổi già | Giảm gánh nặng lương hưu và phúc lợi xã hội |
Mục tiêu sâu xa của chính phủ
1. Giảm gánh nặng ngân sách
Nếu người dân:
- có tiền hưu,
- có tiền cho con học,
- có nhà riêng,
- có tài sản đầu tư,
2. Khuyến khích đầu tư vào nền kinh tế
Tiền trong các tài khoản này thường được đầu tư vào:
- cổ phiếu,
- trái phiếu,
- ETF,
- quỹ đầu tư.
3. Khuyến khích suy nghĩ dài hạn
Thay vì chỉ tiêu dùng ngay, chính sách khuyến khích người dân:
- tiết kiệm cho tuổi già,
- chuẩn bị cho giáo dục của con,
- tích lũy để mua nhà,
- đầu tư trong nhiều năm.
4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Thông qua RESP, chính phủ khuyến khích nhiều thanh niên tiếp tục học sau trung học.
Kết quả là:
- lực lượng lao động có trình độ cao hơn,
- thu nhập cao hơn,
- đóng thuế nhiều hơn trong tương lai.
Vì sao Canada làm rất tốt điều này?
Canada lựa chọn cách khuyến khích hơn là ép buộc.
Thay vì nói: "Bạn phải tiết kiệm." thì chính phủ tạo động lực:
- Bạn đầu tư → được miễn thuế (CELI).
- Bạn mua nhà → được giảm thuế và miễn thuế (CELIAPP).
- Bạn lo cho con học → được chính phủ góp thêm tiền (RESP).
- Bạn chuẩn bị hưu trí → được giảm thuế ngay (RRSP).
Theo em thì đây là một trong những điểm rất đáng học hỏi của hệ thống tài chính Canada: mỗi giai đoạn quan trọng của cuộc đời đều có một công cụ tài chính riêng.
- Trẻ em → RESP.
- Mua căn nhà đầu tiên → CELIAPP.
- Giai đoạn đi làm và tích lũy → CELI.
- Nghỉ hưu → RRSP.
Nhìn sang nhà hàng xóm, em mới nói chuyện một lần, hình như người Hồng Kông thì phải.
Hôm nay là quốc khánh Canada đây. Mai là em bắt đầu dạy hè rồi. Tranh thủ kiếm vài đồng để đi mua cây nào.
Ngồi trước cửa nhà, ngước lên là chỉ thấy hoa là hoa nhé.
Mấy cái dây thép em chăng để cho nó leo tiếp đó, cái giàn trước cửa sổ lớn phòng khách không đủ cho chúng tung hoành.
Em hỏi con Chat làm cái so sánh công cụ tài chính cho người dân ở Canada và ở Mỹ để mình nhìn rõ hơn.
Mỹ cũng có nhiều tài khoản ưu đãi thuế, tuy nhiên mục tiêu và cách thiết kế khác. Canada được nhiều chuyên gia đánh giá là có hệ thống đơn giản và dễ hiểu hơn.
Dưới đây là so sánh:
1. Roth IRA ≈ CELI
Đây là tài khoản gần giống CELI nhất.
2. 401(k) và Traditional IRA ≈ RRSP
Rất giống quỹ hưu trí RRSP của Canada.
3. 529 Plan ≈ RESP
Đều dùng cho giáo dục nhưng kKhác biệt lớn nhất là:
Đây là điểm Canada khá đặc biệt. Canada tạo riêng một tài khoản để:
Như vậy, nếu xét riêng về các tài khoản ưu đãi thuế cho người dân bình thường:
Em hỏi con Chat làm cái so sánh công cụ tài chính cho người dân ở Canada và ở Mỹ để mình nhìn rõ hơn.
Mỹ cũng có nhiều tài khoản ưu đãi thuế, tuy nhiên mục tiêu và cách thiết kế khác. Canada được nhiều chuyên gia đánh giá là có hệ thống đơn giản và dễ hiểu hơn.
Dưới đây là so sánh:
| Canada | Mỹ | Mục đích |
|---|---|---|
| CELI (TFSA) | Roth IRA (gần giống nhất) | Đầu tư miễn thuế |
| RRSP | Traditional IRA, 401(k) | Tiết kiệm hưu trí |
| RESP | 529 Plan | Tiết kiệm giáo dục |
| CELIAPP | Không có tài khoản tương đương hoàn toàn | Mua nhà đầu tiên |
1. Roth IRA ≈ CELI
Đây là tài khoản gần giống CELI nhất.
- Tiền đầu tư tăng trưởng miễn thuế.
- Rút khi đủ điều kiện thì miễn thuế.
- Muốn đóng Roth IRA phải có earned income.
- Có giới hạn thu nhập; người có thu nhập quá cao có thể không được đóng trực tiếp.
- Giới hạn đóng góp hằng năm thấp hơn CELI.
2. 401(k) và Traditional IRA ≈ RRSP
Rất giống quỹ hưu trí RRSP của Canada.
- Đóng vào được giảm thuế.
- Tiền đầu tư tăng trưởng hoãn thuế.
- Khi rút lúc nghỉ hưu sẽ chịu thuế.
3. 529 Plan ≈ RESP
Đều dùng cho giáo dục nhưng kKhác biệt lớn nhất là:
- Canada: Chính phủ góp tiền trực tiếp (CESG, QESI...).
- Mỹ: Thường không có khoản hỗ trợ trực tiếp từ liên bang; lợi ích chủ yếu đến từ ưu đãi thuế, và một số bang có thêm khấu trừ hoặc tín dụng thuế.
Đây là điểm Canada khá đặc biệt. Canada tạo riêng một tài khoản để:
- giảm thuế khi đóng,
- miễn thuế khi rút mua căn nhà đầu tiên.
Như vậy, nếu xét riêng về các tài khoản ưu đãi thuế cho người dân bình thường:
- Canada có hệ thống rất rõ ràng, mỗi mục tiêu cuộc sống có một tài khoản riêng.
- Mỹ có nhiều lựa chọn hơn nhưng cũng phức tạp hơn, với nhiều quy định về thu nhập, giới hạn và điều kiện khác nhau.
Không biết đã khoe các cụ ảnh hội chị chị em em Montreal-Laval-Longueuil chưa ạ. Uống cà phê sữa đá ở Hồ Gươm-một nhà hàng Việt Nam sau khi ăn đã đời.
Em khoe giàn hồng leo Florentina của nhà chị bạn.
Thông tin thớt
Đang tải
Bài viết mới
-
-
-
-
-
[Funland] Lưu ý : phạt tới 14 triệu với xe cá nhân chở khách thu tiền !- Started by Tý phệ
- Trả lời: 37
-
-
-
-
-
