[Funland] Bảo hiểm nhân thọ đầu tư có phải lùa gà

[bearbie]

Ý cụ có phải là BH lừa người mua về thời gian bảo vệ đến năm 99 tuổi ?

Vậy lại càng khốn nạn hơn. Cty BH vẽ 1 khoản lãi giả định làm người ta tưởng rằng tiền lãi sinh ra từ hoạt động đầu tư của hợp đồng BHNT của KH đủ để chi phí chí duy trì giá trị bảo vệ của hợp đồng đến năm 99 tuổi.

Nhưng do hợp đồng không phát sinh lãi như dự kiến, nên Cty BH trừ vào số tiền đã đóng dẫn đến việc hợp đồng hết hiệu lực sớm hơn dự tính.

Nếu nó nói câu này thì là lừa đảo (có ghi âm hay bắt sales ký cam kết tui mới tin): anh chỉ cần đóng 10 năm là được bảo hiểm tới 99 tuổi.

Thế nào mà bọn sales bh không thằng nào chịu lừa tui vậy. Tui chưa nghe thằng nào nói câu kỳ lạ đó bao giờ. Tụi nó nói: đóng có 10 năm thôi là nghỉ đóng cũng được, khi nào trừ hết tiền trong tài khoản mình là chấm dứt hợp đồng luôn. Còn nếu muốn duy trì để lại cho con cháu thì mình ráng đóng tiếp, đừng để nó giảm.

Cũng như tui chưa nghe tư vấn bh đầu tư nào mà lại dùng từ lãi cam kết với lãi đảm bảo. Đứa nào cũng kiểu: về lâu dài thì quỹ đầu tư lãi cao hơn tiết kiệm nhiều, nhưng không đảm bảo nha, còn bh truyền thống thì cam kết lãi nhưng thấp lắm.

Mà tui bị bh trong ngân hàng giới thiệu suốt đó chứ. Chắc số hên nên gặp toàn người tốt.

 

[fanmu1234]

Vâng. Em hiểu ra vấn đề rồi. Đến năm 73 tuổi là hết sạch tiền và hợp đồng bảo hiểm cũng kết thúc.
Trước đây thì nhìn hợp đồng cứ lơ ma lơ mơ, ko hiểu cụ thể.
Giờ em sẽ tìm hiểu để chỉ đóng đúng phần bhnt 10,6 tr thôi. Còn 10tr bhyt kia cắt bỏ, ko biết có được CTY bảo hiểm đồng ý thay đổi không.
Xem clip của diễn viên NL em biết là giống tình huống HĐ bảo hiểm của mình. Mỗi tội mình đóng tí ti cho biết mùi đời.
Cảm ơn cụ đã giải thích cặn kẽ

Cụ sinh năm 1974, trên lý thuyết hợp đồng của cụ giá trị đến năm 2073 khi cụ 99 tuổi. Hợp đồng kéo dài 55 năm.

Nhưng thực tế đến năm 29 của hợp đồng thì Cty BH đã trừ sạch tiền tích lũy của cụ, dẫn đến việc khi cụ 73 tuổi thì hợp đồng của cụ đã mất hiệu lực bảo vệ và cụ không còn 1 xu dính túi.

Đây là 1 trò ma mãnh của Cty bảo hiểm. Họ nhử 1 hợp đồng có thời hạn bảo vệ rất cao, nhưng thời hạn đó không bao giờ có thật.

Quân khốn nạn

 

[Thichtat]

Đây là minh họa một gói 20 năm đóng 20 củ/năm, thì đến năm thứ 20 tức 60 tuổi lấy ra được gần 360tr/400tr đóng vào là ok nhất. Đến năm 70 còn lại có 111tr do trong 10 năm đó không đóng phí nên phí duy trì hợp đồng được trừ từ phần tiền tích lũy. Đâu đó đến năm 75 thì nó trừ hết sạch rồi, do đó không đủ tiền đóng phí duy trì hợp đồng ----> Hợp động tự động hết hạn, không còn có giá trị bảo vệ dù mình có die, chứ lúc tư vấn các em ấy vẫn bảo anh được bảo vệ đến chít là sai hoàn toàn

 

[ngoc_phuong]

Nếu nó nói câu này thì là lừa đảo (có ghi âm hay bắt sales ký cam kết tui mới tin): anh chỉ cần đóng 10 năm là được bảo hiểm tới 99 tuổi.

Thế nào mà bọn sales bh không thằng nào chịu lừa tui vậy. Tui chưa nghe thằng nào nói câu kỳ lạ đó bao giờ. Tụi nó nói: đóng có 10 năm thôi là nghỉ đóng cũng được, khi nào trừ hết tiền trong tài khoản mình là chấm dứt hợp đồng luôn. Còn nếu muốn duy trì để lại cho con cháu thì mình ráng đóng tiếp, đừng để nó giảm.

Cũng như tui chưa nghe tư vấn bh đầu tư nào mà lại dùng từ lãi cam kết với lãi đảm bảo. Đứa nào cũng kiểu: về lâu dài thì quỹ đầu tư lãi cao hơn tiết kiệm nhiều, nhưng không đảm bảo nha, còn bh truyền thống thì cam kết lãi nhưng thấp lắm.

Mà tui bị bh trong ngân hàng giới thiệu suốt đó chứ. Chắc số hên nên gặp toàn người tốt.

A để thì a mới đc bảo vệ.
Đến 10 a rút thì khả năng bằng hoặc không bằng số tiền a đút vào. Vì chắc có trừ 1 số chi phí.
Đến 11 a không rút, vẫn bảo vệ, bảo vệ đến khi hết chổ đó. Gọi là phí duy trì, tất nhiên, a sẽ đc bảo vệ trong 1 số tình huống nhất định.
Mình chém lung tung thế thôi.
A đừng mắng mình.
Kkkk
chứ mình có tham gia đâu. Mà mình thấy như mình bị làm sao ấy, nhất là tình huống đưa tiền cho thằng khác với cam kết nó sẽ bảo vệ cho mình trong những trường hợp cụ thể nào đó.
Kkk .

 

[holland]

Ý cụ có phải là BH lừa người mua về thời gian bảo vệ đến năm 99 tuổi ?

Vậy lại càng khốn nạn hơn. Cty BH vẽ 1 khoản lãi giả định làm người ta tưởng rằng tiền lãi sinh ra từ hoạt động đầu tư của hợp đồng BHNT của KH đủ để chi phí chí duy trì giá trị bảo vệ của hợp đồng đến năm 99 tuổi.

Nhưng do hợp đồng không phát sinh lãi như dự kiến, nên Cty BH trừ vào số tiền đã đóng dẫn đến việc hợp đồng hết hiệu lực sớm hơn dự tính.

Đúng rồi đó ạ. Toàn lãi xuất minh họa cao vống còn lãi xuất cam kết, công bố gì đó thì thấp nên hợp đồng mình teo hết tiền lúc nào chả biết.

 

[BinhminhSG]

đúng rồi cụ, nên em mua BHNT phải ngồi cày hợp đồng, có vấn đề gì chưa hiểu là lại tìm về cày lại hợp đồng tiếp. Ký 1 cái hợp đồng hàng chục năm đến 2 chục năm đâu phải cứ đặt bút cái xoẹt là xong

Vấn đề là nhiều hợp đồng BHNT bị ép mua khi vay bank, lúc đó khổ chủ nóng ruột chỉ mong được giải ngân sớm, ký cho xong chuyện. Số còn lại thì do người thân, bạn bè là tư vấn viên, vì tin nhau nên cũng không nghiên cứu kỹ.

 

[first]

Tại ảnh số 03, từ năm thứ 17 đến năm thứ 20 cụ không phải đóng thêm tiền, nhưng giá trị 3 loại BH gồm BHNT , BHYT, BH tai nạn của cụ vẫn là 1,4 tỷ, nhưng trong 3 năm Công ty BH chỉ trừ của cụ có 42 triệu cho 3 năm là có lợi cho cụ.

Nhưng từ năm từ 21 đến năm thứ 29 thì BH tai nạn cụ không còn hiệu lực dẫn đến quyền lợi BH chỉ còn 900 triệu, nhưng mỗi năm cụ phải đóng rất nhiều tiền, cụ thể năm thứ 21 -22 là 33 triệu đồng trong 2 năm. năm từ 22-25 cụ phải đóng 50 triệu đồng cho 3 năm, năm 25-28 cụ phải đóng 75 triệu đồng cho 3 năm,

Thậm chí đến năm thứ 29 của hợp đồng cụ phải đóng 107 triệu đồng cho 1 năm (thật là khủng khiếp). Có lẽ Cty BH đánh giá khả năng cụ bị rủi ro cao nên chém 107 triệu 1 năm cho khoản chi trả 900 triệu.

Ai không đọc kỹ Hđ thì đến năm cuối sẽ mất sạch tiền dành dụm, huhuhuh

Tóm lại người mua BH chỉ từ hòa đến thua, cty BH từ hòa đến thắng.

Hình như cụ đọc nhầm 1 chút. Số tiền trừ mỗi năm là ở cột Khoản khấu trừ trong năm HD. Thế nên đến năm 28 thì phí là 37tr, năm 29 ko đủ tiền trừ phí nữa nên HD hết hiệu lực
-> nếu mợ chủ ra đi sau năm 72* tuổi thì chẳng được gì, mà ra đi từ 72 tuổi hoặc ít hơn thì được 500tr.

Cái 72* thực tế cao hơn 72, do bảng minh hoạ này dựa trên lãi suất bảo đảm (Chubb quy định 4% cho 5 năm đầu, 3% cho 5 năm tiếp, và 2% cho các năm còn lại).
Thực tế Chubb công bố lãi suất cao hơn thế. Như năm 2018 là ~5.7%, giảm dần đến 2023 đang chỉ có 4.2%. mấy năm tới mà kinh tế đi kên thì chắc lãi suất đầu tư sẽ cao lên. Nhờ vậy mà số tiền thực tế của Giá trị tài khoản là cao hơn bảng mô tả. Và nhờ thế độ tuổi mà bị trừ hết phí sẽ cao lên, tức là độ tuổi "được phép" chết mà con cái được lấy 500tr sẽ cao hơn 72. Cụ thể Giá trị tài khoản đang là bao nhiêu thì phải check với cty BH, nhưng chắc chắn là cao hơn trong bảng mô tả như hình chụp.

 

[first]

Bản thân em thấy cái bảo hiểm nhân thọ để khi mình chết già con cái có tiền là cái thứ BH vớ vẩn nhất đời. Em chỉ mua BH cho những năm em là lao động chính và còn phải nuôi con ăn học - mua BHNT giáo dục. Lúc mà con đi làm rồi thì em sẽ chỉ mua BH y tế thôi. Lúc đấy ko may tai nạn ốm đau mà chết thì cũng chẳng hại gì ai.

 

[BinhminhSG]

Thất đức nhất là NH bắt tay BHNT lừa người già chuyển tiền tiết kiệm sang BHNT, như vụ SCB bắt tay Manulife, bởi họ chỉ đóng tiền được 1 lần duy nhất, năm sau không có tiền đóng tiếp để duy trì hợp đồng thì coi như mất trắng.

Hàng chục người ở TP HCM tố cáo sau livetream của diễn viên Ngọc Lan

(NLĐO) - Theo đơn tố cáo, khách hàng được tư vấn đầu tư gói "Tâm an đầu tư" với cam kết sẽ sinh lợi nhuận cao nhưng thực tế lại khác.

nld.com.vn

 

[luutu21]

Bọn tư vấn BH cũng khốn nạn thật. Em mới xem hợp đồng BH của người 54t, đóng phí 30 năm đến năm 84t.

 

[Khongdanhvong]

Em có bị lùa gà ko ạ,.
Em mua năm ngoái lúc 33 tuổi, và đoạn thời hạn đóng phí là 66 thì có phải em đóng 66 năm nữa k ạ. Mà đóng 66 năm nữa là em 99 tuổi
Thực sự mất dạy

BH nào vậy cụ?

 

[first]

Em có bị lùa gà ko ạ,.
Em mua năm ngoái lúc 33 tuổi, và đoạn thời hạn đóng phí là 66 thì có phải em đóng 66 năm nữa k ạ. Mà đóng 66 năm nữa là em 99 tuổi
Thực sự mất dạy

Ko, cụ ko hiểu cụ mua gì thì cụ rõ ko phải gà đâu ạ. Cụ chỉ đang làm từ thiện ko đúng chỗ thôi.

 

[bearbie]

Em có bị lùa gà ko ạ,.
Em mua năm ngoái lúc 33 tuổi, và đoạn thời hạn đóng phí là 66 thì có phải em đóng 66 năm nữa k ạ. Mà đóng 66 năm nữa là em 99 tuổi
Thực sự mất dạy

Nếu là manulife thì nó có gửi tin nhắn báo đường link giải thích vụ thời hạn đóng phí này, bác không nhận dc hả?

Thời hạn đóng phí bắt buộc là 03 Năm Hợp Đồng đầu tiên. Thời hạn đóng Phí Bảo Hiểm của Sản phẩm bảo hiểm chính tối đa bằng thời hạn hợp đồng. Do đặc tính của sản phẩm, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn thời hạn đóng Phí Bảo Hiểm từ năm hợp đồng thứ 4 trở đi, tối đa bằng thời hạn hợp đồng.

Hiểu rõ về Hợp đồng bảo hiểm - Thêm an tâm khi có Manulife Việt Nam bảo vệ

Manulife Việt Nam mong muốn giúp khách hàng an tâm và hiểu rõ hơn về sản phẩm "Món Quà Tương Lai và Hành Trình Hạnh Phúc" đang sở hữu, như sau:

www.manulife.com.vn

Tức là sau 3 năm bác có thể ngừng đóng phí bất kỳ lúc nào (lên manulife làm giấy yêu cầu). Tài khoản của bác sẽ được dùng để đóng phí cho bác. Khi nào tài khoản hết tiền thì lại lên đóng phí.

Tuy nhiên là hđ của bác có được thưởng tiền vào mỗi 3 năm, và thưởng nhiều vào năm thứ 10, 15, 20, nên có lẽ đóng phí đủ 20 năm vẫn lợi hơn.

 

[bearbie]

Đúng rồi đó ạ. Toàn lãi xuất minh họa cao vống còn lãi xuất cam kết, công bố gì đó thì thấp nên hợp đồng mình teo hết tiền lúc nào chả biết.

Bảng minh họa của manulife lãi thấp tè chứ cao vống chỗ nào hả bác? Cái mức thấp của nó là còn thấp hơn cả lãi cam kết của bh truyền thống

 

[holland]

Bảng minh họa của manulife lãi thấp tè chứ cao vống chỗ nào hả bác? Cái mức thấp của nó là còn thấp hơn cả lãi cam kết của bh truyền thống

Bảng này là bảng gì thế/ bảng minh họa số tiền bảo hiểm tăng hàng năm cơ mà.

 

[bearbie]

Bảng này là bảng gì thế/ bảng minh họa số tiền bảo hiểm tăng hàng năm cơ mà.

Bảng minh họa dùng mức lãi suất này đó, bác không đọc dòng chữ hả. Bảng minh họa to quá tui lười chụp, hehe. Ls mức thấp của nó có 1.8 - 3% mà bác kêu cao vống.

Bởi vậy tui thấy mua bh tại ngân hàng là an toàn nhất. Tư vấn phải dùng giấy tờ của manulife đưa để trình bày. Không có chuyện tự ý cắt bỏ mấy câu không cam kết này nọ

 

[XSim]

Em thì trước nay vẫn nghĩ thế này, các cụ thấy có đúng không:

Giả sử xác suất mình bị tai nạn là p=1% = 0.01 chẳng hạn, nếu bị thì sẽ mất chi phí C=100 đồng. Thế tức là giá hợp lý của BH là p*C=0.01*100=1 đồng.

Tuy nhiến cty BH sẽ không bán giá 1 đồng mà phải hơn thế khá nhiều gồm: chi phí quản lý, chi phí bán hàng và lợi nhuận doanh nghiệp nữa. Thế nên giá họ bán cho mình có thể sẽ là 2 hoặc hơn thế.

Khi nào thì nên mua? Trong trường hợp C có thể rất lớn, lớn hơn tài sản mình có hoặc ít ra cũng ảnh hưởng rất lớn đến đời sống. Ví dụ chi phí chữa bệnh lớn, phải bán nhà hay tiêu hết tiền cho con đi học hay đại khái thế. Khi đó nếu thay vì lo lắng nguy cơ vậy, ta có thể mua BH giá 2 đồng cho yên tâm. Tất nhiên mức giá cũng phải cân nhắc, có thể giá 2 tạm OK nhưng giá 3, 4, hay hơn thì lại phải xem lại.

Còn trong trường hợp C nhỏ thôi, không ảnh hưởng đến tình hình tài chính của mình thì mua sẽ thiệt. Ví dụ em sẽ không mua bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô, vì chi phí sửa chữa không lớn lắm. Nhiều khi bị rồi cũng rất phiền phức để claim được BH.

Hay BHYT tư nhân, em cũng sẽ không mua nếu không có thêm quyền lợi gì đặc biệt. Mua xong có bệnh đi claim BH phát mệt. Gói BHYT tư nhân nó bao giờ cũng chỉ cover đến mức nào đó, vd 200tr thì mức này không lớn với em chẳng hạn. C lớn ảnh hưởng đến em phải vài tỉ, nhưng chi phí vài tỉ chắc là ung thư rồi, lúc đó em chọn phương pháp khác để trị chứ không phí tiền tỉ để chữa

Đại khái là em tính như thế. Các cụ thấy em suy nghĩ có lệch lạc không

 

[phongt2qh]

Hợp đồng của em ghi là không đáo hạn. Đến năm em đóng đủ là 15 năm thì em kg được lấy tiền ra à. 1 điểm nữa là người được thụ hưởng bảo hiểm, người được hưởng quyền lợi bảo hiểm không ghi gì cả. Chẳng may ngườinmua bảo hiểm tử vong hợp đồng kg ghi ai thì ai được nhận tiền ạ.

 

[first]

A nói cũng không đúng.
Bản chất của nó là mập mờ, thiếu minh bạch. Kể cả đến luật sư,..chứ đừng nói tôi và anh .cũng ko hiểu hết các thuật ngữ của BHNT đâu.
Bút sa là gà chết. A nhớ cho.
Nhưng nếu chúng tư vấn rõ ràng. Chắc chắn không mấy người mua.
Nhiều a vẫn ngậm bồ hoàn đấy.

Về cái hợp đồng thì nó rất rõ ràng minh bạch chứ ko mập mờ. Hợp đồng của BHNT là theo mẫu của Bộ tài chính, rất chặt chẽ. Còn việc đạo đức người bán thì ko bàn.

Em thì trước nay vẫn nghĩ thế này, các cụ thấy có đúng không:

Giả sử xác suất mình bị tai nạn là p=1% = 0.01 chẳng hạn, nếu bị thì sẽ mất chi phí C=100 đồng. Thế tức là giá hợp lý của BH là p*C=0.01*100=1 đồng.

Tuy nhiến cty BH sẽ không bán giá 1 đồng mà phải hơn thế khá nhiều gồm: chi phí quản lý, chi phí bán hàng và lợi nhuận doanh nghiệp nữa. Thế nên giá họ bán cho mình có thể sẽ là 2 hoặc hơn thế.

Khi nào thì nên mua? Trong trường hợp C có thể rất lớn, lớn hơn tài sản mình có hoặc ít ra cũng ảnh hưởng rất lớn đến đời sống. Ví dụ chi phí chữa bệnh lớn, phải bán nhà hay tiêu hết tiền cho con đi học hay đại khái thế. Khi đó nếu thay vì lo lắng nguy cơ vậy, ta có thể mua BH giá 2 đồng cho yên tâm. Tất nhiên mức giá cũng phải cân nhắc, có thể giá 2 tạm OK nhưng giá 3, 4, hay hơn thì lại phải xem lại.

Còn trong trường hợp C nhỏ thôi, không ảnh hưởng đến tình hình tài chính của mình thì mua sẽ thiệt. Ví dụ em sẽ không mua bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô, vì chi phí sửa chữa không lớn lắm. Nhiều khi bị rồi cũng rất phiền phức để claim được BH.

Hay BHYT tư nhân, em cũng sẽ không mua nếu không có thêm quyền lợi gì đặc biệt. Mua xong có bệnh đi claim BH phát mệt. Gói BHYT tư nhân nó bao giờ cũng chỉ cover đến mức nào đó, vd 200tr thì mức này không lớn với em chẳng hạn. C lớn ảnh hưởng đến em phải vài tỉ, nhưng chi phí vài tỉ chắc là ung thư rồi, lúc đó em chọn phương pháp khác để trị chứ không phí tiền tỉ để chữa

Đại khái là em tính như thế. Các cụ thấy em suy nghĩ có lệch lạc không

Ko hề lệch lạc cụ ạ. BH là dành cho những người mà thấy nếu sự kiện rủi ro xảy ra, sẽ là biến cố lớn với họ. Chẳng thế mà có người mua bảo hiểm gía trị cực lớn cho cái mũi của mình - vì rằng toàn bộ sự nghiệp của ông ấy là nhờ cái mũi.
Xưa em cũng mua bảo hiểm xe. Rồi được giảm phí hết cỡ - vì mấy năm liền em chẳng claim gì. Em đi cẩn thận ko tai nạn. Còn xước xát vớ vẩn em kệ đấy. Rồi em để ý nhiều cụ bày nhau tạo hiện trường để thay đồ nọ kia, rồi mượn xe đeo biển lên để chụp ảnh mua BH sau khi xe mình đã tai nạn, hay đơn giản nhất là suy nghĩ đã mua BH thì tội gì mà ko đi tút tát hàng năm vv. Em thấy tuy em ko có nhu cầu claim BH lặt vặt, nhưng hoá ra mình đang góp tiền trả cho sự gian lận, hay là thú vui của các cụ ấy. Thế nên em cũng bỏ ko mua nữa.
Em chỉ mua BHNT giáo dục thôi. Em làm công ăn lương, tiền để dành ko đc là bao. Nên sau 1 lần ốm, em lo nhỡ em có vấn đề thì ko biết con sẽ khó khăn thế nào. Thế nên em mua BHNT cho con ở mức mà nếu ko có em, mẹ con nó đủ sống tằn tiện và đủ cho con học xong ĐH trong nước.

 

[Neumann]

Về cái hợp đồng thì nó rất rõ ràng minh bạch chứ ko mập mờ. Hợp đồng của BHNT là theo mẫu của Bộ tài chính, rất chặt chẽ. Còn việc đạo đức người bán thì ko bàn.

Cái gạch đít, cụ phát biểu hùng hồn quá ạ