[Funland] Bảo hiểm nhân thọ đầu tư có phải lùa gà

[vnthan]

Sẽ có cụ kể câu chuyện ngược lại. Mà hình như ti vi cũng chiếu rồi. Đa phần cũng chỉ giúp các cụ khây khỏa không thì chả còn ngành BHNT.

BHNT bản chất là tốt, nhưng có 2 bất cập:

1. Bọn đại lý cố tình tư vấn đểu. lừa gạt dụ dỗ KH rằng mua BHNT có lãi nhiều hơn gửi TK

2. Cty biết đại lý đang tư vấn đểu, nhưng cố tình nhắm mắt làm ngơ.

Em là 1 người ban đầu bị ép mua BH vì khoản vay bank. Nhưng em cũng rắn, tìm hiểu một hồi rồi ko chịu mua qua bank mà bên họ cũng phải chịu. Tuy nhiên từ ý tưởng đó, em đi làm việc với tư vấn BH của mọi cty để lựa chọn mua. Và em thấy nếu mua BH độc lập thì các tư vấn viên cơ bản là chuẩn, vẫn lập lờ câu chuyện lãi suất minh hoạ với lãi suất thực tế (hỏi mới nói), nhưng ko có tư vấn của cty nào dám nói quá sự thực.

Vậy cái méo mó hiện tại là ở thượng tầng khá cao, các tư vấn viên ko phải là nguyên nhân chính đâu.

 

[vieteuro]

cân đối thu nhập thôi
nếu thu nhập tốt chơi BHNT rất tốt
thu nhập thường thì nên cân đối
chứ đến kỳ đóng lại đi vay để đóng thì phải xem xét

 

[vieteuro]

Ầy cụ. Trao đổi vui vẻ thôi. Ai chơi bắt bẻ con chữ thế

Vậy em đổi lại ntn đc ko: em đánh cược “rủi ro”. Em bỏ ra 30 củ/năm mua sổ xố. Lỡ mà ăn cái độc đắc thì có 1800 củ. Ko ăn độc đắc thì năm nào em cũng ngồi tiếc tiền

Nói như vậy đc chưa ạ.

cụ này có những bằng và chứng chỉ gì bên bh cấp rồi vậy

 

[Dân miền núi TM]

Em là 1 người ban đầu bị ép mua BH vì khoản vay bank. Nhưng em cũng rắn, tìm hiểu một hồi rồi ko chịu mua qua bank mà bên họ cũng phải chịu. Tuy nhiên từ ý tưởng đó, em đi làm việc với tư vấn BH của mọi cty để lựa chọn mua. Và em thấy nếu mua BH độc lập thì các tư vấn viên cơ bản là chuẩn, vẫn lập lờ câu chuyện lãi suất minh hoạ với lãi suất thực tế (hỏi mới nói), nhưng ko có tư vấn của cty nào dám nói quá sự thực.

Vậy cái méo mó hiện tại là ở thượng tầng khá cao, các tư vấn viên ko phải là nguyên nhân chính đâu.

Cái gì cũng toẹt hết ra thì làm gì còn ngành đấy.
Duy trì phí 10-20 năm có phải ai cũng làm dc đâu chưa kể các thủ tục liên quan. Tính ra nghĩ như mua BHYT mình bù trừ cho người khác khéo dễ chịu hơn.

 

[vnthan]

cụ này có những bằng và chứng chỉ gì bên bh cấp rồi vậy

Haha, vậy em dừng còm từ đây. Để tập trung đi bán BH cho đc việc

 

[Flygon]

Mợ chê bảo hiểm khác cam kết 7% là không thực tế. Nhưng chính bên mợ thì còn dụ bằng cái 8%. Đúng là lùa gà.


Do mợ chả thẳng thắn từ đầu. Con số đâu biết nói Thế trong 3 TH thì cái nào sát với thực tế nhất sao mợ không đưa lên cho mọi người bình luận. Đưa cái 8% ra làm gì?
Cái 6% cũng k sát thực tế 4.3%. Mức tối thiểu thì do mợ nói thấp hơn thực tế rất nhiều. Thế mà post trc khăng khăng công ty đang dữ đúng cam kết. Cam kết quái quỷ gì thế?

Vào mời chém như đúng rồi. Cháu hỏi trên số liệu mợ đưa hết đấy thôi.

Minh họa thì phải đưa ra nhiều trường hợp để khách hàng có cái nhìn tổng quan cụ nhé, dựa theo thông tin phía trên thì 8% là kịch bản tốt, 6% là kịch bản trung bình và mức cam kết tối thiểu nghĩa là cho dù thị trường có rất xấu, gây lỗ thì cty BH vẫn đảm bảo mức lãi suất đó. Mức lãi suất ở đây là dài hạn (15-20 năm) nên cụ đừng lấy lãi suất ngắn hạn (spot rate) = 4.3% ra để so sánh cụ nhé, sp bảo hiểm không hoạt động theo kiểu ngắn hạn.
Muốn hiểu thêm về minh họa cụ Google các hướng dẫn sau (thông lệ trên thị trường Mỹ và quốc tế) không lại cứ nói xuông thì nó buồn cười lắm. G6 illustration và actuarial standards of practice 24, actuarial standards of practice 2, Model 582: NAIC Life Insurance Illustrations Model Regulation

 

[Flygon]

cụ này có những bằng và chứng chỉ gì bên bh cấp rồi vậy

Em đang làm Actuary bên cty BH đây nhé, level ASA, cụ cần hỏi vấn đề gì để em giải thích

 

[Thành Thị 1]

Em ko hiểu cái hđ của cụ, dòng nào bảo rút ngay dc 143tr ạ? Là đối chiếu ở cái cột giá trị hoàn lại mức thấp ah cụ? Tại sao lại có 3 dòng thấp, trung bình, cao khác nhau ntn nhỉ? Nó phải liên quan phí của mình hay ntn? Như e mua của manulife thì nó chỉ có 1 dòng thôi, và nó na ná cái dòng ở mức cao ấy. em vd 1 hđ em đóng 1 năm 20tr, 20 năm là e đóng 400tr, thì sau thời điểm 20 năm ý nếu e rút thì rút về dc tầm gần 800tr

ai bảo mợ thế????

 

[Thành Thị 1]

Trúng độc đắc thì không chết vẫn có tiền.

BHNT thì chết trong giai đoạn đầu mới có tiền nhiều,

tiền thì vẫn thế, nhưng lãi nhiều!!!!

 

[Vietex]

Em đang làm Actuary bên cty BH đây nhé, level ASA, cụ cần hỏi vấn đề gì để em giải thích

Cụ làm chuyên viên thống kê à? Cháu dốt tiếng Trung tiếng Campuchia nên hỏi lại cho chắc. Cụ thống kê xem thiệt hại bão lũ vừa rồi thì bảo hiểm lời như nào? Chạy mô hình Monte Carlo đo lường giá trị rủi ro để minh họa rồi khuyên cơ quan đoàn thể mua bảo hiểm cho toàn dân cho bàn dân thiên hạ sáng mắt ra cái. Cháu cảm ơn.

 

[Diep1979]

Cháu đầu tư vào dạ đầy, gấu và F1

 

[hm.tuan]

Những hđ bảo hiểm truyền thống CŨ thì Cty bh nắm đằng lưỡi.

Còn những hđ dạng này của hầu hết các cty bh nước ngoài đã xoay hết phần lưỡi cho khách hàng nắm bằng cách đánh tráo khái niệm sang dạng như "quỹ chủ hđ" hay dạng như thế.

Còn hđ đầu tư thì em khẳng định luôn 100% KHÁCH HÀNG NẮM ĐĂNG LƯỠI, tùy hảo tâm mà cty bh đá bát hay ko mà thôi.

Vì vậy ko phải lùa gà, mà là BÓP CỔ GÀ MOI THÓC. Chả thế mà báo lãi khủng.

 

[Flygon]

Cụ làm chuyên viên thống kê à? Cháu dốt tiếng Trung tiếng Campuchia nên hỏi lại cho chắc. Cụ thống kê xem thiệt hại bão lũ vừa rồi thì bảo hiểm lời như nào? Chạy mô hình Monte Carlo đo lường giá trị rủi ro để minh họa rồi khuyên cơ quan đoàn thể mua bảo hiểm cho toàn dân cho bàn dân thiên hạ sáng mắt ra cái. Cháu cảm ơn.

Cụ nói kiểu chọc ngoáy thế thì em chịu, haha của cụ tất

 

[Mèo Bố XXL]

Em mua Bhnt cho người lớn tuổi và yên tâm hẳn.

 

[kanishi]

cân đối thu nhập thôi
nếu thu nhập tốt chơi BHNT rất tốt
thu nhập thường thì nên cân đối
chứ đến kỳ đóng lại đi vay để đóng thì phải xem xét

thu nhập cực cao thì có cần mua BHNT ko ạ?
Ví dụ tài sản 1000 tỉ

 

[TUCSON9389]

thu nhập cực cao thì có cần mua BHNT ko ạ?
Ví dụ tài sản 1000 tỉ

câu trả lời là ko cụ ạ. ý nghĩa của bảo hiểm là phòng vệ về tài chính khi xảy ra rủi ro . khi tài chính đủ mạnh thì cần gì phòng vệ nữa.

 

[MyMac]

Trường hợp của diễn viên Ngọc Lan, nôm na như sau:

Giá trị hợp đồng là 7 tỷ, 10 năm đầu mỗi năm đóng 700 triệu. Thời hạn bảo hiểm đến 79 tuổi.

Ngọc Lan bị tư vấn đểu rằng sau 10 năm rút ra 10 tỷ (bao gồm 700 triệu x 10 năm + tiền lãi).

Thực tế muốn rút ra số tiền lớn hơn 700 triệu thì phải vào năm thứ 30 của hợp đồng. Từ năm 31 thì số tiền 10 tỷ sẽ tụt xuống, vì lúc này hợp đồng BHNT giống như hợp đồng BH thân võ xe máy, tiền mua BH sẽ mất hàng năm. Nhưng từ năm 11 Ngọc Lan không đóng tại sao vẫn được bảo vệ??

Vì Cty BHNT lấy số tiền BH Ngọc Lan đóng vào để chi tiếp cho quá trình BH từ năm 31 trở đi. Như vậy ngoài việc chết đi trong thời hạn hợp đồng, thì số tiền Ngọc Lan sẽ mất dần số tiền đóng vào kể từ năm thứ 31. Như vậy về bản chất Ngọc Lan lấy hơn 700 triệu để đóng tiếp BH xe máy, Ngọc Lan nói cũng không sai.

Vấn đề là đại lý đã tư vấn đểu

Bẩm cụ trong trường hợp của Ngọc Lan em hiểu thế này có phải không ạ? NL đóng bảo hiểm 10 năm mỗi năm 700 triệu. Sau 10 năm NL rút ra 7 tỉ + tiền lãi. Nếu NL không rút ra, cứ để vậy thì không phải đóng thêm đồng nào nữa và từ năm thứ 10 đến năm 79 tuổi NL vẫn được bảo hiểm tương tự như 10 năm đầu. Tuy nhiên trong giai đoạn từ năm thứ 10 đến năm 79 tuổi nó chia ra thành 2 giai đoạn: 1. Giai đoạn từ năm thứ 10 đến năm thứ 30 số tiền BH được giữ nguyên. 2. Giai đoạn 2 từ năm thứ 31 trở đi đến năm 79 tuổi thì số tiền BH bắt đầu bị khấu trừ dần.

Nếu đúng như vậy thì em thấy cũng ổn mà. NL có thể rút hết gốc lẫn lãi về sau 10 năm và không được BH nữa. Còn nếu vẫn để đó thì không phải đóng thêm tiền cho đến năm 79 tuổi. Nếu từ 31 đến 79 mà dài thì cũng tổn thất một khoản khá đấy vì số tiền mua BH quá lớn. Tuy nhiên nếu rủi ro xảy ra thì lại được bồi thường 1 cục to đùng.

 

[fanmu1234]

Em mua Bhnt cho người lớn tuổi và yên tâm hẳn.

Lẽ ra cụ phải mua bảo hiểm cho người đang tạo ra thu nhập và đang nuôi người chưa trưởng thành hoặc đang nuôi người già.

 

[fanmu1234]

Bẩm cụ trong trường hợp của Ngọc Lan em hiểu thế này có phải không ạ? NL đóng bảo hiểm 10 năm mỗi năm 700 triệu. Sau 10 năm NL rút ra 7 tỉ + tiền lãi. Nếu NL không rút ra, cứ để vậy thì không phải đóng thêm đồng nào nữa và từ năm thứ 10 đến năm 79 tuổi NL vẫn được bảo hiểm tương tự như 10 năm đầu. Tuy nhiên trong giai đoạn từ năm thứ 10 đến năm 79 tuổi nó chia ra thành 2 giai đoạn: 1. Giai đoạn từ năm thứ 10 đến năm thứ 30 số tiền BH được giữ nguyên. 2. Giai đoạn 2 từ năm thứ 31 trở đi đến năm 79 tuổi thì số tiền BH bắt đầu bị khấu trừ dần.

Nếu đúng như vậy thì em thấy cũng ổn mà. NL có thể rút hết gốc lẫn lãi về sau 10 năm và không được BH nữa. Còn nếu vẫn để đó thì không phải đóng thêm tiền cho đến năm 79 tuổi. Nếu từ 31 đến 79 mà dài thì cũng tổn thất một khoản khá đấy vì số tiền mua BH quá lớn. Tuy nhiên nếu rủi ro xảy ra thì lại được bồi thường 1 cục to đùng.

Vấn đề là bọn tư vấn bảo hiểm kg nói rõ ràng như cụ.

Chúng nó chỉ nói 1/2 nội dung để dụ dỗ người ta mua bảo hiểm

 

[Flygon]

Lẽ ra cụ phải mua bảo hiểm cho người đang tạo ra thu nhập và đang nuôi người chưa trưởng thành hoặc đang nuôi người già.

Mua cho người già cũng tốt cụ ạ, mua 1 HĐ bình thường gồm 1 QL tử vong 1 QL bệnh hiểm nghèo. Giả sử các cụ già nhà mình có mắc bệnh hiểm nghèo thì đi chữa bệnh đỡ tiếc, chứ bỏ 500tr-1 tỷ cho 1 ca bệnh thì con cháu cũng đau đầu, 2 nữa là các cụ già cũng muốn tránh phiền con cháu, sau lấy QL tử vong làm thành 1 sổ tiết kiệm, mỗi năm rút ra 1 khoản làm giỗ cho các cụ. QL tử vong tầm 500tr đi, lấy với lãi suất dài hạn tầm 5-6% cũng tổ chức được 15-20 bữa giỗ rồi tùy độ to nhỏ
Còn nói thực vấn đề tư vấn viên thì nhiều bạn cũng k hiểu rõ sp bảo hiểm đâu, tuy nhiên bh em thấy đội tư vấn chuyên nghiệp cũng ok phết, đầu vào toàn lấy sv từ top trường kinh tế NEU, FTU các thứ nên giờ ổn hơn rồi, tất nhiên là k thể so với đội làm chuyên môn như em nma nói chung là ổn.