[Funland] Sống bên Châu Âu có sướng ko các cụ?

[Patriots]

Hồi lâu lắm rồi em thấy cảnh sát Đức phạt nóng vẫn thu tiền mặt tại chỗ mà, hay gần đây khác rồi?

Em thì đi xe rất cẩn thận, nhưng cũng thường xuyên nhận thư kèm ảnh vì quá tốc độ hay đỗ xe bâỵ...có vài phút (theo cảm nhận của em ). Tất cả đều chuyển tiền qua tài khoản nên cũng không rõ chuyện nộp phạt khi bị bắt sống thế nào?

Đầu tháng 9.2025 cháu bị phạt, gạ nộp Cash mà họ không nhận, lôi máy Pos ra quẹt thẻ luôn. Lúc đấy họ nói không được nhận Cash, nên cháu đang hiểu là họ không nhận Cash, nhưng mà nếu người du lịch không thẻ thì sao? Còn mình ở bên này rồi có lẽ họ gửi hóa đơn. Hôm đó nói rõ luôn với cháu là không lấy Cash

 

[Loveicily]

Ở VN thì 1 công ty, cá nhân có nhiều tk mở ở nhiều ngân hàng hoặc cùng 1 ngân hàng. Các tk này vẫn nhận tiền từ các khách hàng và thanh toán cho các khách hàng và cùng 1 khách hàng là bình thường.
Vd: công ty A có 1 nhà hàng, 3 tàu thăm vịnh chẳng hạn thì có thể mở 5 tk ở cùng 1 cn ngân hàng để tiện theo dõi doanh thu, quản lý dòng tiền, chi phí... của từng tàu và nhà hàng. Trong đó có 1 tk công ty chung và 4 tài khoản công ty cho mỗi đầu kinh doanh kia chỉ khác tên tk chứ cùng 1 chủ tk ký bank transfer bình thường..

Cụ rảnh quá, quan tâm đến mấy đối tượng ba hoa làm gì. Thành phần này ai theo dõi thớt cuộc chiến Nga-Ukr còn lạ gì. Ở đâu không nói, chứ ở Đức này nó có cả một loạt cơ quan chuyên trách, cũng như liên ngành chuyên chống các thể loại trốn thuế, cũng như rửa tiền. Hai cái này thuộc khung hình sự đấy cụ ạ. Nếu cụ chỉ làm công ăn lương, là du học sinh, hay người ăn trợ cấp...chỉ cần số tiền vào ra, hay chuyển khoản của cụ lớn hơn với mức thu nhập của cụ. Thì ngay lập tức ngân hàng nó bắt cụ giải trình nguồn gốc ngay, nếu cụ không giải trình được, nó phong toả ngay tài khoản và chuyển hồ sơ cho các cơ quan chuyên trách luôn

 

[Loveicily]

Đầu tháng 9.2025 cháu bị phạt, gạ nộp Cash mà họ không nhận, lôi máy Pos ra quẹt thẻ luôn. Lúc đấy họ nói không được nhận Cash, nên cháu đang hiểu là họ không nhận Cash, nhưng mà nếu người du lịch không thẻ thì sao? Còn mình ở bên này rồi có lẽ họ gửi hóa đơn. Hôm đó nói rõ luôn với cháu là không lấy Cash

Họ vẫn ghi biên lai phạt, với đầy đủ thông tin người vi phạm và cách thức thanh toán trên đó cụ ạ. Đối với người nước khác thuộc EU, nếu cụ không thanh toán, sẽ có thư gửi về địa chỉ đăng ký hộ khẩu ở nước thứ 3. Đối với khách du lịch, tùy số tiền bị phạt, nếu quá lớn, thì thông tin sẽ được gửi thẳng cho bộ phận xuất cảnh, nếu cụ chưa thanh toán, sẽ bị chặn lại tại sân bay ngay. Nếu số tiền nhỏ, nó vẫn sẽ treo trên hệ thống, và tiền nợ vẫn tăng đều. Đến khi cụ xin Visa quay lại EU, nó sẽ hiện lên ngay. Cái này nó giống mấy người BHP đi tàu trốn vé bị phạt ý cụ. Không nộp phạt, sau này làm giấy tờ, lên lăn tay nó hiện trên hệ thống ngay.

 

[juneboy]

Ở VN thì 1 công ty, cá nhân có nhiều tk mở ở nhiều ngân hàng hoặc cùng 1 ngân hàng. Các tk này vẫn nhận tiền từ các khách hàng và thanh toán cho các khách hàng và cùng 1 khách hàng là bình thường.
Vd: công ty A có 1 nhà hàng, 3 tàu thăm vịnh chẳng hạn thì có thể mở 5 tk ở cùng 1 cn ngân hàng để tiện theo dõi doanh thu, quản lý dòng tiền, chi phí... của từng tàu và nhà hàng. Trong đó có 1 tk công ty chung và 4 tài khoản công ty cho mỗi đầu kinh doanh kia chỉ khác tên tk chứ cùng 1 chủ tk ký bank transfer bình thường..

Ở các bank VN thì em ko rõ có AML ko? Nhưng EU có chắc chắn. Đó là nghiệp vụ riêng nên em xin phép ko đi sâu. Nhưng đó là theo kinh nghiệm của em, chứ e ko dám khẳng định 100%. Em cũng nói là “có dấu hiệu” rửa tiền, chứ chưa nói có thật hay ko? Sự việc cũng rõ rồi nên em xin phép dừng trao đổi thêm về vấn đề này và cũng cho cụ ý vào danh sách chặn luôn. Mà sao trong này lắm cụ ở Đức thế nhỉ? Một tài xế lái nhiều xe à?

 

[Smile1102]

Ở các bank VN thì em ko rõ có AML ko? Nhưng EU có chắc chắn. Đó là nghiệp vụ riêng nên em xin phép ko đi sâu. Nhưng đó là theo kinh nghiệm của em, chứ e ko dám khẳng định 100%. Em cũng nói là “có dấu hiệu” rửa tiền, chứ chưa nói có thật hay ko? Sự việc cũng rõ rồi nên em xin phép dừng trao đổi thêm về vấn đề này và cũng cho cụ ý vào danh sách chặn luôn. Mà sao trong này lắm cụ ở Đức thế nhỉ? Một tài xế lái nhiều xe à?

Giờ mà cụ còn hỏi VN có hệ thống AML ko thì cụ comment làm giề
Hỏi hiện đại tới đâu hay policy chặt tới đâu thì còn dc.
NH VN có khi cũng thay hệ thống AML tới mấy lần rồi.

 

[lighting]

Đầu tháng 9.2025 cháu bị phạt, gạ nộp Cash mà họ không nhận, lôi máy Pos ra quẹt thẻ luôn. Lúc đấy họ nói không được nhận Cash, nên cháu đang hiểu là họ không nhận Cash, nhưng mà nếu người du lịch không thẻ thì sao? Còn mình ở bên này rồi có lẽ họ gửi hóa đơn. Hôm đó nói rõ luôn với cháu là không lấy Cash

Nó là Tam quyền phân lập
Cảnh sát ghi giấy phạt nhưng bộ phận xử lý giấy phạt lại là cơ quan khác

Cụ chỉ có thể đưa tiền cho cảnh sát trước khi nó ghi giấy phạt, chứ sau khi đã ghi giấy phạt thì thẩm quyền xử lý không còn thuộc về nhân viên cảnh sát đó

 

[Loveicily]

Giờ mà cụ còn hỏi VN có hệ thống AML ko thì cụ comment làm giề
Hỏi hiện đại tới đâu hay policy chặt tới đâu thì còn dc.
NH VN có khi cũng thay hệ thống AML tới mấy lần rồi.

Ba hoa cho cố, chứ ở đây ai chả biết thành phần này mà cụ. Tí nữa bị các cụ vã thẳng mặt, thì lại login nick khác vào tự tung tự hứng như bên thớt Nga-Ukr bây giờ.

 

[juneboy]

Giờ mà cụ còn hỏi VN có hệ thống AML ko thì cụ comment làm giề
Hỏi hiện đại tới đâu hay policy chặt tới đâu thì còn dc.
NH VN có khi cũng thay hệ thống AML tới mấy lần rồi.

Em dựa trên thông tin nick lo kia cung cấp là nhân viên CSKH vẫn xử lý được và có hỗ trợ qua online. Nếu có thì phải xem lại quy trình hoặc nick lo kia nói linh tinh. Nó nằm ngoài sự hiểu biết của em khi một giao dịch bị AML gắn flag.

 

[Pumzen]

Giờ mà cụ còn hỏi VN có hệ thống AML ko thì cụ comment làm giề
Hỏi hiện đại tới đâu hay policy chặt tới đâu thì còn dc.
NH VN có khi cũng thay hệ thống AML tới mấy lần rồi.

Vừa rồi nhà cháu chuyển nhượng 1 căn nhà, sau khi bên mua chuyển xèng thông qua NH, nhà cháu nhận đc xèng rồi, nhưng tk ngay lập tức bị phong toả. Có lẽ hệ thống AML này đã kích hoạt.

 

[Patriots]

Việt Nam hay cái là chuyển khoản trong nước phải đến trên 95% là nhận được ngay, nhưng bên Đức dù chuyển online đã 30 năm rồi mà trước đây mấy tháng vẫn có khi 2 ngày làm việc mới nhận được, cái này không phải do kỹ thuật mà NH nhận chiếm dụng được hai ngày đó, vì khi mình chuyển tiền đi khỏi tài khoản của mình ngay. Mới đây bắt buộc người nhận được nhận ngay. Chuyển khoản toàn châu Âu nhận diện IBAN chi phí như trong nước và rất nhanh, chuyển khoản về VN cũng rất nhanh, phải nói hạ tầng IT của họ rất tốt

 

[YarisVerso]

Cụ rảnh quá, quan tâm đến mấy đối tượng ba hoa làm gì. Thành phần này ai theo dõi thớt cuộc chiến Nga-Ukr còn lạ gì. Ở đâu không nói, chứ ở Đức này nó có cả một loạt cơ quan chuyên trách, cũng như liên ngành chuyên chống các thể loại trốn thuế, cũng như rửa tiền. Hai cái này thuộc khung hình sự đấy cụ ạ. Nếu cụ chỉ làm công ăn lương, là du học sinh, hay người ăn trợ cấp...chỉ cần số tiền vào ra, hay chuyển khoản của cụ lớn hơn với mức thu nhập của cụ. Thì ngay lập tức ngân hàng nó bắt cụ giải trình nguồn gốc ngay, nếu cụ không giải trình được, nó phong toả ngay tài khoản và chuyển hồ sơ cho các cơ quan chuyên trách luôn

Vãi!
Người khác nói cụ bịa chuyện, cụ lại kêu người phản biện lại cụ là "đối tượng ba hoa", thế thì quay ra chửi nhau cho nhanh, tranh luận với nhau để có thêm thông tin làm gì nữa cho mất thời gian?
Em thấy nó như câu chuyện "thâỳ bói xem voi" vậy. Ai cũng có trải nghiệm riêng của mình và nó chưa chắc giống như những gì người khác trải qua cho nên kể ra cũng để tham khảo thôi chứ những kinh nghiệp cá nhân ấy đem ra khái quát hoá lên như là kết luận cho cả một đất nước thì...thôi, em chịu, không dám bàn nữa.

Hệ thống ngân hàng Đức được đánh giá là quy mô lớn nhất thế giới. Số liệu năm 2024 là 1368 ngân hàng/tổ chức tín dụng lớn nhỏ đang hoạt động với 17870 chi nhánh/phòng giao dịch trên toàn liên bang. Rất nhiều ngân hàng có quy mô nhỏ, chỉ hoạt động trong một địa phương hay trong 1 bang. Nhiều ngân hàng thuộc về hoặc có cổ đông chính là chính phủ bang hoặc liên bang... Có 2 ngân hàng lớn nhất hoạt động cả ở ngoài Đức là Deutsche Bank và Commerzbank. Thông tin thêm thì cụ/mợ nào thích tìm hiểu cứ tra trên mạng là ra.

Về doanh nghiệp thì số liệu năm 2023 là 3,47 triệu đăng ký hoạt động với trên 45 triệu nhân công. 99%(3,443 triệu) là doanh nghiệp vừa và nhỏ với 38,7 triệu nhân công, trong đó 2,6 triệu doanh nghiệp có từ 10 nhân viên trở xuống. Có 17300 doanh nghiệp lớn với quy mô từ 250 nhân viên trở lên.

Em nêu các con số này ra để muốn nói rằng tất cả các công nghệ cũng như quy trình mới nhất, hiện đại nhất trong lĩnh vực tín dụng/ngân hàng (và dĩ nhiên phải an toàn cũng như phù hợp với luật pháp) sẽ đều được thử nghiệm/ứng dụng ở đây, ít nhất cũng cùng thời gian với các nước khác.

Nếu cụ không hài lòng với dịch vụ của một ngân hàng nào đó thì cụ chuyển sang ngân hàng khác, hoặc báo cáo lên cơ quan BaFin ấy (hoặc kiện thẳng lên Ombudsmann). Cụ mà đúng thì thì BaFin nó dí cho ngân hàng kia toé khói ngay.
Còn như em là khách hàng nếu không vừa lòng với ngân hàng thì em chuyển sang ngân hàng khác. Từ trước đến nay em cũng mở tài khoản ở cả chục ngân hàng rồi. Cũng đã chia tay với 4, 5 ngân hàng không phải vì dịch vụ kém mà vì...họ thu lệ phí tài khoản.

 

[Loveicily]

Vãi!
Người khác nói cụ bịa chuyện, cụ lại kêu người phản biện lại cụ là "đối tượng ba hoa", thế thì quay ra chửi nhau cho nhanh, tranh luận với nhau để có thêm thông tin làm gì nữa cho mất thời gian?
Em thấy nó như câu chuyện "thâỳ bói xem voi" vậy. Ai cũng có trải nghiệm riêng của mình và nó chưa chắc giống như những gì người khác trải qua cho nên kể ra cũng để tham khảo thôi chứ những kinh nghiệp cá nhân ấy đem ra khái quát hoá lên như là kết luận cho cả một đất nước thì...thôi, em chịu, không dám bàn nữa.

Hệ thống ngân hàng Đức được đánh giá là quy mô lớn nhất thế giới. Số liệu năm 2024 là 1368 ngân hàng/tổ chức tín dụng lớn nhỏ đang hoạt động với 17870 chi nhánh/phòng giao dịch trên toàn liên bang. Rất nhiều ngân hàng có quy mô nhỏ, chỉ hoạt động trong một địa phương hay trong 1 bang. Nhiều ngân hàng thuộc về hoặc có cổ đông chính là chính phủ bang hoặc liên bang... Có 2 ngân hàng lớn nhất hoạt động cả ở ngoài Đức là Deutsche Bank và Commerzbank. Thông tin thêm thì cụ/mợ nào thích tìm hiểu cứ tra trên mạng là ra.

Về doanh nghiệp thì số liệu năm 2023 là 3,47 triệu đăng ký hoạt động với trên 45 triệu nhân công. 99%(3,443 triệu) là doanh nghiệp vừa và nhỏ với 38,7 triệu nhân công, trong đó 2,6 triệu doanh nghiệp có từ 10 nhân viên trở xuống. Có 17300 doanh nghiệp lớn với quy mô từ 250 nhân viên trở lên.

Em nêu các con số này ra để muốn nói rằng tất cả các công nghệ cũng như quy trình mới nhất, hiện đại nhất trong lĩnh vực tín dụng/ngân hàng (và dĩ nhiên phải an toàn cũng như phù hợp với luật pháp) sẽ đều được thử nghiệm/ứng dụng ở đây, ít nhất cũng cùng thời gian với các nước khác.

Nếu cụ không hài lòng với dịch vụ của một ngân hàng nào đó thì cụ chuyển sang ngân hàng khác, hoặc báo cáo lên cơ quan BaFin ấy (hoặc kiện thẳng lên Ombudsmann). Cụ mà đúng thì thì BaFin nó dí cho ngân hàng kia toé khói ngay.
Còn như em là khách hàng nếu không vừa lòng với ngân hàng thì em chuyển sang ngân hàng khác. Từ trước đến nay em cũng mở tài khoản ở cả chục ngân hàng rồi. Cũng đã chia tay với 4, 5 ngân hàng không phải vì dịch vụ kém mà vì...họ thu lệ phí tài khoản.

Phản biện em thì người ta phải trích cmt em để phản biện, như có cụ nói em bịa, và trích dẫn cmt đàng hoàng ấy cụ ạ. Lúc đó mới có tranh luận của hai bên đưa ra dẫn chứng và lý do để làm rõ vấn đề. Đấy mới là phản biện, chứ không phải ba hoa đọc cmt rồi tự suy đoán ra rửa tiền . Còn việc cụ bảo đổi ngân hàng khác, thì chắc cụ chưa đi đk tài khoản chủ doanh nghiệp ở Đức bao giờ rồi. Nếu cụ là doanh nghiệp nước ngoài, cụ chỉ được phép đk ở một hoặc 2 ngân hàng thương mại chỉ định. Nếu cụ là doanh nghiệp ở Đức, cũng tương tự như vậy, cụ sẽ được chỉ định chỉ được lựa chọn một trong các ngân hàng quốc doanh quy định, không như cá nhân, cụ thích chọn ngân hàng nào là tùy ý cụ. Còn việc báo cáo đánh giá thì em làm hàng tháng cụ ạ, việc kiện cáo, thì cụ lại quay lại cmt của một cụ phía trên bị khoá tài khoản sai trái, và xem luật sư của cụ ấy nói gì ạ.

 

[Patriots]

Hôm qua bận quá quên mua quà cho bọn nhỏ, nay mới đi mua mấy ông Nikolaus đây, tiện nhặt cái bắp cải cho nó sinh động

 

[YarisVerso]

Còn việc cụ bảo đổi ngân hàng khác, thì chắc cụ chưa đi đk tài khoản chủ doanh nghiệp ở Đức bao giờ rồi. Nếu cụ là doanh nghiệp nước ngoài, cụ chỉ được phép đk ở một hoặc 2 ngân hàng thương mại chỉ định. Nếu cụ là doanh nghiệp ở Đức, cũng tương tự như vậy, cụ sẽ được chỉ định chỉ được lựa chọn một trong các ngân hàng quốc doanh quy định, không như cá nhân, cụ thích chọn ngân hàng nào là tùy ý cụ.

Cụ có thể cho biết là cơ quan nào ở Đức chỉ định cho cụ phải mở tài khoản doanh nghiệp ở một ngân hàng nhất định không?
Em cũng từng mở tài khoản kinh doanh rồi. Bất kỳ ngân hàng nào chấp nhận tài khoản doanh nghiệp thì em đều đến mở được. Quan trọng là điều kiện và chi phí quy định của ngân hàng thôi.
Còn chuyện tài khoản cho doanh nghiệp nước ngoài cũng thế, cụ muốn mở ở ngân hàng thương mại, ngân hàng tư nhân, ngân hàng nhà nước, ngân hàng online nào mà chả được, miễn là ngân hàng đó chấp nhận. Có quy định là các ngân hàng cho phép mở tài khoản cho doanh nghiệp nước ngoài thì yêu cầu kiểm soát, nhất là chống rửa tiền khắt khe hơn nên sẽ làm cho họ phải tốn kém hơn nên không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận chứ không hề có chuyện phải có chỉ định của ai đó.
Còn nếu cụ cứ khăng khăng khẳng định là có thì cụ có thể cho em biết quy định ở luật nào hay là cho em xem văn bản nào như vậy cho em mở tầm mắt với? Đội ơn cụ!

 

[Loveicily]

Cụ có thể cho biết là cơ quan nào ở Đức chỉ định cho cụ phải mở tài khoản doanh nghiệp ở một ngân hàng nhất định không?
Em cũng từng mở tài khoản kinh doanh rồi. Bất kỳ ngân hàng nào chấp nhận tài khoản doanh nghiệp thì em đều đến mở được. Quan trọng là điều kiện và chi phí quy định của ngân hàng thôi.
Còn chuyện tài khoản cho doanh nghiệp nước ngoài cũng thế, cụ muốn mở ở ngân hàng thương mại, ngân hàng tư nhân, ngân hàng nhà nước, ngân hàng online nào mà chả được, miễn là ngân hàng đó chấp nhận. Có quy định là các ngân hàng cho phép mở tài khoản cho doanh nghiệp nước ngoài thì yêu cầu kiểm soát, nhất là chống rửa tiền khắt khe hơn nên sẽ làm cho họ phải tốn kém hơn nên không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận chứ không hề có chuyện phải có chỉ định của ai đó.
Còn nếu cụ cứ khăng khăng khẳng định là có thì cụ có thể cho em biết quy định ở luật nào hay là cho em xem văn bản nào như vậy cho em mở tầm mắt với? Đội ơn cụ!

Là quy định của các ngân hàng đó cụ, tất cả các ngân hàng có cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp, về lý thuyết cụ đều có thể mở tài khoản cho doanh nghiệp. Nhưng mỗi ngân hàng nó lại có yêu cầu riêng đối với doanh nghiệp đăng ký. Vùng em ở, có 3 ngân hàng là Deutsche Bank, Commerzbank và Sparkasse. Nhưng với quy mô nhỏ, và lĩnh vực kinh doanh của em thì chỉ có thằng Sparkasse nó cho mở, còn 2 thằng kia nó từ chối. Do vậy cụ có muốn đổi cũng chịu chết.

 

[Pumzen]

Hôm qua bận quá quên mua quà cho bọn nhỏ, nay mới đi mua mấy ông Nikolaus đây, tiện nhặt cái bắp cải cho nó sinh động

Nhìn ảnh này lại nhớ hồi ở bển đi Kauf mua broiler về làm món thịt gà nấu đông. Thời nhà cháu chưa có vịt.

 

[victo2025]

Là quy định của các ngân hàng đó cụ, tất cả các ngân hàng có cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp, về lý thuyết cụ đều có thể mở tài khoản cho doanh nghiệp. Nhưng mỗi ngân hàng nó lại có yêu cầu riêng đối với doanh nghiệp đăng ký. Vùng em ở, có 3 ngân hàng là Deutsche Bank, Commerzbank và Sparkasse. Nhưng với quy mô nhỏ, và lĩnh vực kinh doanh của em thì chỉ có thằng Sparkasse nó cho mở, còn 2 thằng kia nó từ chối. Do vậy cụ có muốn đổi cũng chịu chết.

Tới giờ tạm nhận định tuy cụ chủ hai doanh nghiệp, làm ăn cả với quê hương...Nhưng xâu chuỗi các thông tin thì chỉ thế thôi, nhất là cái đoạn bị phanh tài khoản, tiền nhà, bảo hiểm không được book dẫn tới nhận thư cảnh cáo, tài khoản làm ăn và tài khoản chi việc riêng phải tách bạch...Thời này hiện đại ngân hàng online cho mở tài khoản kinh doanh có mà đầy.

 

[juneboy]

Vãi!
Người khác nói cụ bịa chuyện, cụ lại kêu người phản biện lại cụ là "đối tượng ba hoa", thế thì quay ra chửi nhau cho nhanh, tranh luận với nhau để có thêm thông tin làm gì nữa cho mất thời gian?
Em thấy nó như câu chuyện "thâỳ bói xem voi" vậy. Ai cũng có trải nghiệm riêng của mình và nó chưa chắc giống như những gì người khác trải qua cho nên kể ra cũng để tham khảo thôi chứ những kinh nghiệp cá nhân ấy đem ra khái quát hoá lên như là kết luận cho cả một đất nước thì...thôi, em chịu, không dám bàn nữa.

Hệ thống ngân hàng Đức được đánh giá là quy mô lớn nhất thế giới. Số liệu năm 2024 là 1368 ngân hàng/tổ chức tín dụng lớn nhỏ đang hoạt động với 17870 chi nhánh/phòng giao dịch trên toàn liên bang. Rất nhiều ngân hàng có quy mô nhỏ, chỉ hoạt động trong một địa phương hay trong 1 bang. Nhiều ngân hàng thuộc về hoặc có cổ đông chính là chính phủ bang hoặc liên bang... Có 2 ngân hàng lớn nhất hoạt động cả ở ngoài Đức là Deutsche Bank và Commerzbank. Thông tin thêm thì cụ/mợ nào thích tìm hiểu cứ tra trên mạng là ra.

Về doanh nghiệp thì số liệu năm 2023 là 3,47 triệu đăng ký hoạt động với trên 45 triệu nhân công. 99%(3,443 triệu) là doanh nghiệp vừa và nhỏ với 38,7 triệu nhân công, trong đó 2,6 triệu doanh nghiệp có từ 10 nhân viên trở xuống. Có 17300 doanh nghiệp lớn với quy mô từ 250 nhân viên trở lên.

Em nêu các con số này ra để muốn nói rằng tất cả các công nghệ cũng như quy trình mới nhất, hiện đại nhất trong lĩnh vực tín dụng/ngân hàng (và dĩ nhiên phải an toàn cũng như phù hợp với luật pháp) sẽ đều được thử nghiệm/ứng dụng ở đây, ít nhất cũng cùng thời gian với các nước khác.

Nếu cụ không hài lòng với dịch vụ của một ngân hàng nào đó thì cụ chuyển sang ngân hàng khác, hoặc báo cáo lên cơ quan BaFin ấy (hoặc kiện thẳng lên Ombudsmann). Cụ mà đúng thì thì BaFin nó dí cho ngân hàng kia toé khói ngay.
Còn như em là khách hàng nếu không vừa lòng với ngân hàng thì em chuyển sang ngân hàng khác. Từ trước đến nay em cũng mở tài khoản ở cả chục ngân hàng rồi. Cũng đã chia tay với 4, 5 ngân hàng không phải vì dịch vụ kém mà vì...họ thu lệ phí tài khoản.

Chuyện thì có thể ko bịa, nhưng hiểu biết qua các còm em đánh giá của nick đó thì là kém. Nhất là kiểu cãi chày cãi cối và giở giọng côn đồ, muốn gây war với góp ý của mọi người. Kể cả có là chủ 10 doanh nghiệp đi nữa thì cũng ko thể nào khiến người khác muốn trao đổi cùng. Nhất là việc quy chụp cả một hệ thống cùa người ta lạc hậu. Trong khi em vừa search thì Napas mới đưa cái instant payment vào hoạt động từ năm 2020. Đối tượng phục vụ chỉ nội địa VN, tiền tệ duy nhất là VNĐ. AML cũng khá lỏng lẻo vì chỉ chủ yếu dựa trên giao dịch tiền to là chính. Quy mô giao dịch cũng kém hơn.

Trong khi hệ thống của họ đã triển khai gần 20 năm rồi, cho 27 quốc gia với nhiều loại tiền tệ khác nhau, AML khá phức tạp như cấm vận, chống khủng bố, tham nhũng…etc. Gần như bên này ko có nhiều bank đủ nguồn lực để triển khai, mà đa phần họ phải mua giải pháp có sẵn từ một bên thứ ba và chỉ đấu nối vào để sử dụng. Cách đây 2,3 năm em nhớ Danske từng bị phạt 2 củ to vì AML, do chi nhánh ở Estonia bị phát hiện gian lận. Nên bên này các banks họ rất sợ vướng phải những vấn đề này. Nhất là người Đức thì em nghĩ càng làm việc rất thận trọng và nguyên tắc. Bọn em năm nào cũng phải tham gia các khoá học về AML và phải bắt buộc vượt qua hàng năm. Nếu ko sẽ ko đc xét duyệt tăng lương hoặc ko đc nhận bonus.

 

[Loveicily]

Tới giờ tạm nhận định tuy cụ chủ hai doanh nghiệp, làm ăn cả với quê hương...Nhưng xâu chuỗi các thông tin thì chỉ thế thôi, nhất là cái đoạn bị phanh tài khoản, tiền nhà, bảo hiểm không được book dẫn tới nhận thư cảnh cáo, tài khoản làm ăn và tài khoản chi việc riêng phải tách bạch...Thời này hiện đại ngân hàng online cho mở tài khoản kinh doanh có mà đầy.

Mở được thì em mở rồi cụ ạ. Ngay cả cùng hệ thống ngân hàng, mỗi vùng nó còn có những quy định riêng của vùng. Vùng của em việc rút, nạp tiền vào tài khoản nếu là Online nó cực kì khó khăn, do các đối tác trung gian không phổ biến, chưa kể việc cần các chứng từ, giấy tờ liên quan vật lý cần thiết hàng tháng cho bên thuế, chứ thuận tiện thì cũng chả phải hại cái thân cụ ạ. Còn tài khoản làm ăn và cá nhân nó tách bạch là đương nhiên rồi cụ, nó liên quan đến thuế má, dính vào nhau để giải trình ốm xác ạ.

 

[safenoodles]

Em may mắn được đi Pháp rất rất thường xuyên từ 2017-2020 , em thấy ưu điểm ở đó là không khí trong lành, mùa lạnh vẫn có nắng lung linh, chụp ảnh rất đẹp, 19h tối trời vẫn sáng.
Mức sống thì mọi thứ cao hơn VN mình khoảng 2.5-3 lần, nhưng thu nhập bên đó cũng cao hơn mình tầm đó.
Em cứ nghe bảo Paris nhiều trộm nhưng em chưa bị mất trộm bao giờ , mỗi 1 lần em thấy cảnh sát còng tay 1 người ( chắc trộm).

Phụ nữ bên đó rất cởi mở và em không thích văn hoá hôn hai bên má mỗi khi chào nhau.
Chị nào mà hay ghen thì đừng lấy chồng Pháp.

Ngôn ngữ thì người Pháp ( đặc biệt người trên 55t) ghét tiếng Anh, nên cụ mợ nào mà muốn di cư đến Pháp thì nên học tốt tiếng Pháp ở Việt Nam rồi hãy sang.