[Funland] Sống bên Châu Âu có sướng ko các cụ?

[Loveicily]

Xoài to vậy hả cụ, nhưng theo kinh nghiệm sống mấy chục năm trên trái đất của e thì xoài to vậy thường ko thơm, ngon như xoài ta

To, nhỏ nó đủ cả cụ ạ. Ăn thì cũng rất ngọt, nhưng nói về độ thơm thì bằng làm sao được xoài ta. Các thể loại rau thơm trồng bên này, ăn nó chỉ thoang thoảng có mùi, chứ không thơm cụ ạ.

 

[juneboy]

Tôi tưởng cái SEPA này nó nằm trong và giống cái IBAN chứ bác nhỉ?

Đội IBAN xử lý cái này cũng rất nhanh, mặc dù nó không được tính bằng Giây như ta quen thuộc ở Việt Nam.

IBAN là số tài khoản của người nhận. Nó cũng là một phần trong SEPA cụ ạ. Và khi chuyển tiền thì phải cung cấp iban của người nhận. Nhưng để track một hoá đơn thì ko phải định danh từ số tk, tên người chuyển, hay là ngày sinh gì cả. Mà họ sẽ tạo một dãy số khoảng 20 kí tự, gọi là RN hay cụ thể là Payment Reference Number. Số này là số duy nhất cho một hoá đơn, nó như kiểu id. Số này sẽ dùng để định danh là hoá đơn và qua đó sẽ track xem trả hay chưa? Chỉ cần có 1 transaction bất kỳ từ số định danh này đc mark là PAID thì coi như hoá đơn đó đã được trả tiền, ko cần biết là ai trả và từ đâu. Thế nên khi nhờ ai đó trả hộ hoá đơn đều phải cung cấp số RN này. Ko có chuyện trùng tên gửi thanh toán mà ko phân biệt được.

Vào đọc trong này nhiều lúc rất dễ bực mình vì các thông tin đưa ra rất kiểu lơ tơ mơ. Nên nhiều lúc ko giữ được bình tĩnh em cũng viết hơi quá lời. Nhưng đúng là đọc còm nào người nào biết, người nào ko là nó hiện lên khá rõ .

 

[Loveicily]

Thế nên vấn đề là mình phải tự tìm hiểu và lựa chọn dịch vụ tối ưu, thuận tiện nhất cho mình thôi.

Đó là đương nhiên rồi cụ ạ. Cái gì mà chọn Auto được thì em đã làm. Nhưng hàng ngày đều nhận cả chục cái thư từ các phòng ban, các doanh nghiệp, các công ty liên quan, mà họ chưa số hoá....cho một cái doanh nghiệp sở hữu. Nguyên cái việc check thư nó đã sấp mặt rồi. Thế cho nên cái việc thông tin bằng cách "gửi thư" với em nó quá thủ công và cổ lỗ sĩ.

 

[juneboy]

Ví dụ như đây là hôm em bị phạt đỗ xe tại Croatia hôm cuối tuần. Em trả bằng bank Phần Lan ngay trong chủ nhật. Số sau HR00 chính là số RN. Vì xe là xe đi thuê nên khi viết phiếu phạt họ chỉ viết thông tin biển số xe. Khi em trả thì giấy phạt tự động được mark là trả rồi và hãng cho thuê xe sẽ nhận đc một biên lai giấy phạt và đã trả rồi. Còn ko họ sẽ phải đóng và trừ tiền từ thẻ tín dụng của em sau. Nhưng nếu em trả mà em ko ghi số RN vào phần thanh toán thì hoá đơn vẫn mark là chưa trả và bị phạt nếu quá hạn. Sau khi giải trình và cung cấp có thể họ sẽ sửa và bỏ qua. Nhưng đó là cách mà hệ thống bên này hoạt động.

 

[victo2025]

Đó là đương nhiên rồi cụ ạ. Cái gì mà chọn Auto được thì em đã làm. Nhưng hàng ngày đều nhận cả chục cái thư từ các phòng ban, các doanh nghiệp, các công ty liên quan, mà họ chưa số hoá....cho một cái doanh nghiệp sở hữu. Nguyên cái việc check thư nó đã sấp mặt rồi. Thế cho nên cái việc thông tin bằng cách "gửi thư" với em nó quá thủ công và cổ lỗ sĩ.

Về bản chất là nó nằm trong luật quy định thế. Ở ta cũng vậy, giấy mời bố không đi, phải giấy triệu tập cộp dấu đỏ, ký tươi...

 

[YarisVerso]

Cash họ không nhận cụ ạ, chắc quy định cứng rồi, trong xe luôn có cái máy Pos

Hồi lâu lắm rồi em thấy cảnh sát Đức phạt nóng vẫn thu tiền mặt tại chỗ mà, hay gần đây khác rồi?

Em thì đi xe rất cẩn thận, nhưng cũng thường xuyên nhận thư kèm ảnh vì quá tốc độ hay đỗ xe bâỵ...có vài phút (theo cảm nhận của em ). Tất cả đều chuyển tiền qua tài khoản nên cũng không rõ chuyện nộp phạt khi bị bắt sống thế nào?

 

[YarisVerso]

Hi hi
Em hiểu ý cụ. Cụ là cụ cay chúng nó nhiều lần khóa tài khoản của cụ vì cùng một cái lỗi. Dẫn đến cụ chậm thanh toán điện nước vân vân và mây mây. Em nghĩ đấy là việc cài đặt hệ thống kiểm soát của ngân hàng chứ không đến mức mà quy chúng nó tội tụt hậu về CNTT cụ ạ.
Còn về phần dịch vụ thì em chê, thua đứt việt nam, không riêng gì lĩnh vực ngân hàng đâu ạ.

Em thấy cụ ý bức xúc là có thể hiểu được nhưng buồn cười ở chỗ mà vì thế cho rằng hệ thống ngân hàng, hệ thống CNTT ở Đức hay EU là lạc hậu... Cách đưa thông tin như vậy làm cho người đọc không sống ở đây sẽ nghĩ rằng châu Âu này sắp sập đến nơi vì sự chệch choạc của toàn hệ thống.
Riêng việc hệ thống ngân hàng Đức đang phục vụ cho cả một nền kinh tế với GDP 4,3 ngàn tỷ Euro thì chắc nó cũng chẳng đến nỗi nào?
Nhìn bề ngoài thì có vẻ việc số hoá, ứng dụng công nghệ thông tin ở VN rất mạnh nhưng nó cũng có quá nhiều vấn đề. Chẳng hạn như em làm xác minh chính chủ số điện thoại ở Hà Nội thì nhân viên nhà mạng dùng điện thoại cá nhân để chụp hộ chiếu cũng như chụp ảnh em rồi xử lý trực tiếp bằng app trên cái điện thoại cá nhân đó. Việc lộ thông tin của em gần như là chắc chắn với kiểu làm việc không chuyên nghiệp như thế. Hay giao dịch ngân hàng với số tiền lớn thì có nhân viên trực tiếp săn sóc, thậm chí tận nhà hoặc...quán cà phê, chứ không làm tại quầy. Có vẻ rất tiện lợi đấy nhưng như vậy sẽ có kẽ hở để nhân viên xấu lợi dụng giả mạo giấy tờ, chiếm đoạt tiền... Và cũng đã có nhiều vụ như vậy rồi.

 

[Loveicily]

Em thấy cụ ý bức xúc là có thể hiểu được nhưng buồn cười ở chỗ mà vì thế cho rằng hệ thống ngân hàng, hệ thống CNTT ở Đức hay EU là lạc hậu... Cách đưa thông tin như vậy làm cho người đọc không sống ở đây sẽ nghĩ rằng châu Âu này sắp sập đến nơi vì sự chệch choạc của toàn hệ thống.
Riêng việc hệ thống ngân hàng Đức đang phục vụ cho cả một nền kinh tế với GDP 4,3 ngàn tỷ Euro thì chắc nó cũng chẳng đến nỗi nào?
Nhìn bề ngoài thì có vẻ việc số hoá, ứng dụng công nghệ thông tin ở VN rất mạnh nhưng nó cũng có quá nhiều vấn đề. Chẳng hạn như em làm xác minh chính chủ số điện thoại ở Hà Nội thì nhân viên nhà mạng dùng điện thoại cá nhân để chụp hộ chiếu cũng như chụp ảnh em rồi xử lý trực tiếp bằng app trên cái điện thoại cá nhân đó. Việc lộ thông tin của em gần như là chắc chắn với kiểu làm việc không chuyên nghiệp như thế. Hay giao dịch ngân hàng với số tiền lớn thì có nhân viên trực tiếp săn sóc, thậm chí tận nhà hoặc...quán cà phê, chứ không làm tại quầy. Có vẻ rất tiện lợi đấy nhưng như vậy sẽ có kẽ hở để nhân viên xấu lợi dụng giả mạo giấy tờ, chiếm đoạt tiền... Và cũng đã có nhiều vụ như vậy rồi.

Nó trì trệ, nó lạc hậu ở cách hệ thống nó vận hành nữa cụ ạ. Chứ cụ lại mang cái bảo mật thông tin khách hàng, hay cái quy mô của nó ra cụ so, đó chỉ là một khía cạnh. Em kinh doanh cả bên này và cả VN, em dùng cả 2 hệ thống ngân hàng. Em thấy nó trì trệ, lạc hậu thì em bảo thôi cụ ạ. Nguyên cái việc đơn giản book tự động hoá đơn từ tài khoản, mà nó lỗi như cơm bữa, để đối tác nó không nhận được tiền, gửi Mahnung liên tục, rồi cụ lại phải đi giải quyết ở Bank và đối tác, hay việc chuyển khoản đúng, tiền đã thông báo trừ, nhưng lệnh nó treo cuối tuần, hoặc 3-5 ngày, thậm chí cả nửa tháng thường xuyên người nhận không nhận được, rồi cụ cũng lại mò ra Bank. Rồi việc cái hệ thống chống gian lận và rửa tiền nó áp lên hệ thống Bank, để dẫn đến cụ đúng mà vẫn bị khoá tài khoản, cụ cũng phải mò ra Bank...mà mỗi lần cụ mò ra Bank nó lại đuổi cụ về, vì nội dung này cần đặt Termin trước, đặt được cái Termin thì mút chỉ, đến Termin thì nó lại mời cụ về chờ thư gửi vào hòm. Có việc đột xuất liên hệ qua đường dây nóng thì nó mời cụ đến phòng giao dịch, chứ không hỗ trợ Online. Và cái vòng lặp nó liên hồi như vậy. Trong khi với hệ thống ở VN em chả bị những vấn đề đó. Và xảy ra cái gì em đều có thể nhờ hỗ trợ trực tuyến 24/7 bất kể lễ tết. Cái gì nó cũng có 2 mặt lợi và hại. Và với em thì nó trì trệ và lạc hậu cụ ạ. Nếu cụ muốn trải nghiệm sự khác biệt, hay kiểm nghiệm thêm để thấy nó lạc hậu ntn. Cụ có thể sử dụng dịch vụ của thằng Bank OTP Hungary, với hỗ trợ của Trung Quốc, nó rất lớn và ở nhiều nước ngay trong khối EU này, chỉ có điều tiếc là Đức của cụ chưa có thôi.

 

[juneboy]

Em thấy cụ ý bức xúc là có thể hiểu được nhưng buồn cười ở chỗ mà vì thế cho rằng hệ thống ngân hàng, hệ thống CNTT ở Đức hay EU là lạc hậu... Cách đưa thông tin như vậy làm cho người đọc không sống ở đây sẽ nghĩ rằng châu Âu này sắp sập đến nơi vì sự chệch choạc của toàn hệ thống.
Riêng việc hệ thống ngân hàng Đức đang phục vụ cho cả một nền kinh tế với GDP 4,3 ngàn tỷ Euro thì chắc nó cũng chẳng đến nỗi nào?
Nhìn bề ngoài thì có vẻ việc số hoá, ứng dụng công nghệ thông tin ở VN rất mạnh nhưng nó cũng có quá nhiều vấn đề. Chẳng hạn như em làm xác minh chính chủ số điện thoại ở Hà Nội thì nhân viên nhà mạng dùng điện thoại cá nhân để chụp hộ chiếu cũng như chụp ảnh em rồi xử lý trực tiếp bằng app trên cái điện thoại cá nhân đó. Việc lộ thông tin của em gần như là chắc chắn với kiểu làm việc không chuyên nghiệp như thế. Hay giao dịch ngân hàng với số tiền lớn thì có nhân viên trực tiếp săn sóc, thậm chí tận nhà hoặc...quán cà phê, chứ không làm tại quầy. Có vẻ rất tiện lợi đấy nhưng như vậy sẽ có kẽ hở để nhân viên xấu lợi dụng giả mạo giấy tờ, chiếm đoạt tiền... Và cũng đã có nhiều vụ như vậy rồi.

Dựa trên mô tả thì theo kinh nghiệm e đoán 80,90% là có dấu hiệu rửa tiền và bị AML nhận diện và chặn lại. Khi đó sẽ phải qua manual review. Dấu hiệu diễn ra liên tục chứ ko phải chỉ một lần và đã bị gắn flag. Manual review thì ko gặp trực tiếp khách hàng => đúng quy trình! Và nó thuộc một bộ phận khác, chuyên biệt của ngân hàng chứ ko phải bên giao dịch. Thêm nữa còn đòi hỏi kiểm tra chéo và các bộ phận chăm sóc khách hàng không có quyền truy cập vào xem thông tin quá trình điều tra. Họ cũng ko cần phải thông báo với khách hàng về thời hạn hay lí do điều tra theo luật. Từ một sự việc cá nhân mà quy ra cho cả một hệ thống, rồi chê bai lạc hậu. Ko biết nói sao nữa .

 

[Leanh65]

Dựa trên mô tả thì theo kinh nghiệm e đoán 80,90% là có dấu hiệu rửa tiền và bị AML nhận diện và chặn lại. Khi đó sẽ phải qua manual review. Dấu hiệu diễn ra liên tục chứ ko phải chỉ một lần và đã bị gắn flag. Manual review thì ko gặp trực tiếp khách hàng => đúng quy trình! Và nó thuộc một bộ phận khác, chuyên biệt của ngân hàng chứ ko phải bên giao dịch. Thêm nữa còn đòi hỏi kiểm tra chéo và các bộ phận chăm sóc khách hàng không có quyền truy cập vào xem thông tin quá trình điều tra. Họ cũng ko cần phải thông báo với khách hàng về thời hạn hay lí do điều tra theo luật. Từ một sự việc cá nhân mà quy ra cho cả một hệ thống, rồi chê bai lạc hậu. Ko biết nói sao nữa .

Ở VN thì 1 công ty, cá nhân có nhiều tk mở ở nhiều ngân hàng hoặc cùng 1 ngân hàng. Các tk này vẫn nhận tiền từ các khách hàng và thanh toán cho các khách hàng và cùng 1 khách hàng là bình thường.
Vd: công ty A có 1 nhà hàng, 3 tàu thăm vịnh chẳng hạn thì có thể mở 5 tk ở cùng 1 cn ngân hàng để tiện theo dõi doanh thu, quản lý dòng tiền, chi phí... của từng tàu và nhà hàng. Trong đó có 1 tk công ty chung và 4 tài khoản công ty cho mỗi đầu kinh doanh kia chỉ khác tên tk chứ cùng 1 chủ tk ký bank transfer bình thường..

 

[Patriots]

Hồi lâu lắm rồi em thấy cảnh sát Đức phạt nóng vẫn thu tiền mặt tại chỗ mà, hay gần đây khác rồi?

Em thì đi xe rất cẩn thận, nhưng cũng thường xuyên nhận thư kèm ảnh vì quá tốc độ hay đỗ xe bâỵ...có vài phút (theo cảm nhận của em ). Tất cả đều chuyển tiền qua tài khoản nên cũng không rõ chuyện nộp phạt khi bị bắt sống thế nào?

Đầu tháng 9.2025 cháu bị phạt, gạ nộp Cash mà họ không nhận, lôi máy Pos ra quẹt thẻ luôn. Lúc đấy họ nói không được nhận Cash, nên cháu đang hiểu là họ không nhận Cash, nhưng mà nếu người du lịch không thẻ thì sao? Còn mình ở bên này rồi có lẽ họ gửi hóa đơn. Hôm đó nói rõ luôn với cháu là không lấy Cash

 

[Loveicily]

Ở VN thì 1 công ty, cá nhân có nhiều tk mở ở nhiều ngân hàng hoặc cùng 1 ngân hàng. Các tk này vẫn nhận tiền từ các khách hàng và thanh toán cho các khách hàng và cùng 1 khách hàng là bình thường.
Vd: công ty A có 1 nhà hàng, 3 tàu thăm vịnh chẳng hạn thì có thể mở 5 tk ở cùng 1 cn ngân hàng để tiện theo dõi doanh thu, quản lý dòng tiền, chi phí... của từng tàu và nhà hàng. Trong đó có 1 tk công ty chung và 4 tài khoản công ty cho mỗi đầu kinh doanh kia chỉ khác tên tk chứ cùng 1 chủ tk ký bank transfer bình thường..

Cụ rảnh quá, quan tâm đến mấy đối tượng ba hoa làm gì. Thành phần này ai theo dõi thớt cuộc chiến Nga-Ukr còn lạ gì. Ở đâu không nói, chứ ở Đức này nó có cả một loạt cơ quan chuyên trách, cũng như liên ngành chuyên chống các thể loại trốn thuế, cũng như rửa tiền. Hai cái này thuộc khung hình sự đấy cụ ạ. Nếu cụ chỉ làm công ăn lương, là du học sinh, hay người ăn trợ cấp...chỉ cần số tiền vào ra, hay chuyển khoản của cụ lớn hơn với mức thu nhập của cụ. Thì ngay lập tức ngân hàng nó bắt cụ giải trình nguồn gốc ngay, nếu cụ không giải trình được, nó phong toả ngay tài khoản và chuyển hồ sơ cho các cơ quan chuyên trách luôn

 

[Loveicily]

Đầu tháng 9.2025 cháu bị phạt, gạ nộp Cash mà họ không nhận, lôi máy Pos ra quẹt thẻ luôn. Lúc đấy họ nói không được nhận Cash, nên cháu đang hiểu là họ không nhận Cash, nhưng mà nếu người du lịch không thẻ thì sao? Còn mình ở bên này rồi có lẽ họ gửi hóa đơn. Hôm đó nói rõ luôn với cháu là không lấy Cash

Họ vẫn ghi biên lai phạt, với đầy đủ thông tin người vi phạm và cách thức thanh toán trên đó cụ ạ. Đối với người nước khác thuộc EU, nếu cụ không thanh toán, sẽ có thư gửi về địa chỉ đăng ký hộ khẩu ở nước thứ 3. Đối với khách du lịch, tùy số tiền bị phạt, nếu quá lớn, thì thông tin sẽ được gửi thẳng cho bộ phận xuất cảnh, nếu cụ chưa thanh toán, sẽ bị chặn lại tại sân bay ngay. Nếu số tiền nhỏ, nó vẫn sẽ treo trên hệ thống, và tiền nợ vẫn tăng đều. Đến khi cụ xin Visa quay lại EU, nó sẽ hiện lên ngay. Cái này nó giống mấy người BHP đi tàu trốn vé bị phạt ý cụ. Không nộp phạt, sau này làm giấy tờ, lên lăn tay nó hiện trên hệ thống ngay.

 

[juneboy]

Ở VN thì 1 công ty, cá nhân có nhiều tk mở ở nhiều ngân hàng hoặc cùng 1 ngân hàng. Các tk này vẫn nhận tiền từ các khách hàng và thanh toán cho các khách hàng và cùng 1 khách hàng là bình thường.
Vd: công ty A có 1 nhà hàng, 3 tàu thăm vịnh chẳng hạn thì có thể mở 5 tk ở cùng 1 cn ngân hàng để tiện theo dõi doanh thu, quản lý dòng tiền, chi phí... của từng tàu và nhà hàng. Trong đó có 1 tk công ty chung và 4 tài khoản công ty cho mỗi đầu kinh doanh kia chỉ khác tên tk chứ cùng 1 chủ tk ký bank transfer bình thường..

Ở các bank VN thì em ko rõ có AML ko? Nhưng EU có chắc chắn. Đó là nghiệp vụ riêng nên em xin phép ko đi sâu. Nhưng đó là theo kinh nghiệm của em, chứ e ko dám khẳng định 100%. Em cũng nói là “có dấu hiệu” rửa tiền, chứ chưa nói có thật hay ko? Sự việc cũng rõ rồi nên em xin phép dừng trao đổi thêm về vấn đề này và cũng cho cụ ý vào danh sách chặn luôn. Mà sao trong này lắm cụ ở Đức thế nhỉ? Một tài xế lái nhiều xe à?

 

[Smile1102]

Ở các bank VN thì em ko rõ có AML ko? Nhưng EU có chắc chắn. Đó là nghiệp vụ riêng nên em xin phép ko đi sâu. Nhưng đó là theo kinh nghiệm của em, chứ e ko dám khẳng định 100%. Em cũng nói là “có dấu hiệu” rửa tiền, chứ chưa nói có thật hay ko? Sự việc cũng rõ rồi nên em xin phép dừng trao đổi thêm về vấn đề này và cũng cho cụ ý vào danh sách chặn luôn. Mà sao trong này lắm cụ ở Đức thế nhỉ? Một tài xế lái nhiều xe à?

Giờ mà cụ còn hỏi VN có hệ thống AML ko thì cụ comment làm giề
Hỏi hiện đại tới đâu hay policy chặt tới đâu thì còn dc.
NH VN có khi cũng thay hệ thống AML tới mấy lần rồi.

 

[lighting]

Đầu tháng 9.2025 cháu bị phạt, gạ nộp Cash mà họ không nhận, lôi máy Pos ra quẹt thẻ luôn. Lúc đấy họ nói không được nhận Cash, nên cháu đang hiểu là họ không nhận Cash, nhưng mà nếu người du lịch không thẻ thì sao? Còn mình ở bên này rồi có lẽ họ gửi hóa đơn. Hôm đó nói rõ luôn với cháu là không lấy Cash

Nó là Tam quyền phân lập
Cảnh sát ghi giấy phạt nhưng bộ phận xử lý giấy phạt lại là cơ quan khác

Cụ chỉ có thể đưa tiền cho cảnh sát trước khi nó ghi giấy phạt, chứ sau khi đã ghi giấy phạt thì thẩm quyền xử lý không còn thuộc về nhân viên cảnh sát đó

 

[Loveicily]

Giờ mà cụ còn hỏi VN có hệ thống AML ko thì cụ comment làm giề
Hỏi hiện đại tới đâu hay policy chặt tới đâu thì còn dc.
NH VN có khi cũng thay hệ thống AML tới mấy lần rồi.

Ba hoa cho cố, chứ ở đây ai chả biết thành phần này mà cụ. Tí nữa bị các cụ vã thẳng mặt, thì lại login nick khác vào tự tung tự hứng như bên thớt Nga-Ukr bây giờ.

 

[juneboy]

Giờ mà cụ còn hỏi VN có hệ thống AML ko thì cụ comment làm giề
Hỏi hiện đại tới đâu hay policy chặt tới đâu thì còn dc.
NH VN có khi cũng thay hệ thống AML tới mấy lần rồi.

Em dựa trên thông tin nick lo kia cung cấp là nhân viên CSKH vẫn xử lý được và có hỗ trợ qua online. Nếu có thì phải xem lại quy trình hoặc nick lo kia nói linh tinh. Nó nằm ngoài sự hiểu biết của em khi một giao dịch bị AML gắn flag.

 

[Pumzen]

Giờ mà cụ còn hỏi VN có hệ thống AML ko thì cụ comment làm giề
Hỏi hiện đại tới đâu hay policy chặt tới đâu thì còn dc.
NH VN có khi cũng thay hệ thống AML tới mấy lần rồi.

Vừa rồi nhà cháu chuyển nhượng 1 căn nhà, sau khi bên mua chuyển xèng thông qua NH, nhà cháu nhận đc xèng rồi, nhưng tk ngay lập tức bị phong toả. Có lẽ hệ thống AML này đã kích hoạt.

 

[Patriots]

Việt Nam hay cái là chuyển khoản trong nước phải đến trên 95% là nhận được ngay, nhưng bên Đức dù chuyển online đã 30 năm rồi mà trước đây mấy tháng vẫn có khi 2 ngày làm việc mới nhận được, cái này không phải do kỹ thuật mà NH nhận chiếm dụng được hai ngày đó, vì khi mình chuyển tiền đi khỏi tài khoản của mình ngay. Mới đây bắt buộc người nhận được nhận ngay. Chuyển khoản toàn châu Âu nhận diện IBAN chi phí như trong nước và rất nhanh, chuyển khoản về VN cũng rất nhanh, phải nói hạ tầng IT của họ rất tốt